「稼ぎの108%を使っている」:お金について一度も話し合ったことのない夫婦が、自分たちの数字と向き合う

ラミットはまず、グレースの応募書類にあった一文を読み上げる。クリスが「お金の管理に関わることも参加することも拒んでいる」ため、家族を持つといった大きな決断ができない、一方で自分たちが苦しい状況にあることを彼女はわかっている、という内容だ。グレースによれば、それを書いたのはつらい日だった。家族を持ちたいという話をちょうど二人で前向きにしたところで、その点では完全に意見が一致していた。しかし、その費用をどう賄うかを話そうとするたびに、クリスの返事は決まって「状況はわかってる。もっと稼げばいいだけだ」というようなものだった。グレースは、誰も来てくれない中で「沈みゆく船で助けを求めて叫んでいる」ような気持ちだったと語った。日々の、そして毎月の家計は「混沌としていて、とても不安定」に感じるという。

クリスは責任を認めた。自分たちは計画もチェックリストも作らないし、自分は何をすればいいのか、どう話せばいいのかわからない、と彼は言う。その間にも二人は出かけ続け、Amazonの荷物は届き続け、友人や家族との食事がかさみ、ふと振り返って自分たちが「ちょっと沈みかけている」ことに気づく。収入はグレースのほうが多い。クリスは自分の役割を、税金や請求書の支払いのためにグレースから求められたときにお金を渡すことだと説明し、そのせいで自分が「脇役」のように感じると話した。

その体制を作ったのは誰かと聞かれ、グレースは自分だと答えた。クリスと一緒に向き合おうとしても彼が応じなかったので、誰かが管理しなければと決めたのだという。それでうまくいっているのか。グレースは、自分は数字に強く、お金をどこに回すべきかはわかっているが、ノーと言うのが苦手で、二人とも身の丈を超えて付き合いや体験を優先してしまうと答えた。クリスも、グレースは計画を立てるのがとても上手でスプレッドシートを管理し、「これはここ、これはここ」と決めているが、「いろいろ起きる」のだと同意した。ラミットはこうまとめた。計画は良いが、実行がまずい。二人とも自分はお金の扱いが上手ではないと言い、どちらもお金について本当の意味で話し合った記憶がなかった。

はぐらかしてしまう背景に何があるのかとラミットに問われ、クリスは自分の責任だと答えた。自分は「小さな殻に」閉じこもり、その話題を避けてしまう。それを認めたのはおそらく初めてだと彼は認めた。彼はそれを恥ずかしさと結びつけた。グレースのほうがずっと稼いでいて、「関係の中の男」としてはそれが恥ずかしい。男が家を、主に支払いを支えるべきだと信じているからだ。その構図の中で女性は何をするのかと聞かれると、グレースには好きなことをしてほしい、家にいても、働いても、何でもいい、と答えた。

ラミットはスポーツにたとえた。クリスは子どもの頃、野球、バスケットボール、アメリカンフットボールをやっていた。野球チームで、あるチームメイトのポジションを聞かれて「彼女がやりたいところ」と答える人はいない。クリスは、ポジションはスキルで決まるものだと同意した。グレースはそのたとえが気に入ったと言った。収入の差は自分にとって問題ではなく、「多いのと少ないのを合わせて」ひとつなのだという。二人とも、今の体制はおそらくうまくいっていないと認めた。

ナレーションでラミットは、これを自身の番組における「昔からある力学」と呼ぶ。妻のほうが「数字に強い」からと関わらなくなる夫と、それが最終的に何を意味するのかよくわからないまま必死にスプレッドシートで記録をつける妻。二人ともうまくいっていないと言うのに、役割はまったく変わらない。

クリスはもうひとつのパターンについて語った。自分は居心地のいい状態に慣れると変化を嫌い、日常に安住してしまう。そしてそれがグレースをいちばん苛立たせていることだと言う。自分について一つ変えられるならそこだ、なぜなら就職の面接も、見知らぬ人との会話も、今日のこのセッションでさえ、居心地は悪いけれど前に進ませてくれるからだ、と。彼はこれをグレースに話したことがなかった。グレースは、それは以前から知っていたし、彼は非常に有能だと思うが「自分で自分の足を引っ張っている」と語った。さらに、自分は相手の足りない部分を埋める世話焼きタイプで、愛する人が苦しんでいると手を出したくなる、その点は個人カウンセリングとカップルカウンセリングで取り組んでいる、と付け加えた。彼女の職業はセラピストで、仕事ではクライアントが苦しむのを見守ることができるが、愛する人となるとそれができないという。クリスは産業用品の販売会社で倉庫マネージャーをしている。

最近ぶつかった出来事を聞かれ、グレースはすぐに、クリスの家族が遊びに来ていたある週末の話を挙げた。その週末の前に、二人はクリスの給料のうちいくらを税金と毎月の支払いに回すかを決めていて、週末全体で使えるのは100ドルだけだった。グレースによればビール1杯が約25ドルする球場で、クリスは他の人の分までおごりながら、ビールを次々と買っていった。その場面を再現したとき、グレースは「それ4杯目だよ、そのお金どこから出てくるの? 明日のあなたの家族との夕食代はどうするの?」と聞いたことを思い出した。クリスの返事は「家族が来てて楽しんでるだけなんだから、あとで何とかしよう」だった。建設的な話し合いになるとは思えなかったので、グレースは義理の家族の隣に席を移った。

翌日の夕食代をどうするか、二人が話し合うことはなかった。グレースは黙って、年1回の固定資産税の支払いに備えて毎月の貯金を積み立てている短期のマネー・マーケット口座からお金を引き出した。住宅ローンはないが、税金は年に一度まとめてやってくる。これがいつものパターンだと彼女は認めた。たとえば150ドルを引き出し、口座の運用益で差額が埋まることを期待する。実際に埋まっているのか。「わからない。確認してない」。

ラミットは、クリスが「何とかしよう」と言ったとき、グレースのほうを手で示していたと指摘した。クリスは、その「僕たち」とはグレースのことだと認めた。ラミットは、ビールを買ったのはあなたなのだから、お金はあなたが工面して、となぜグレースがクリスに言わないのかと尋ねた。彼女は、解決されずに後で自分の問題になるのではないかと不安になるのだと答えた。それに、彼が解決してくれると信じられない。一緒に座って数字を見たことが一度もないのだから。理解していない問題を、どうやって解決できるというのか。ラミットは、彼女が全部自分でやり続けていれば、いつか彼が「魔法のようにわかる」ようになるかもね、とそっけなく返した。二人とも、それはないと言った。グレースは、パターンはわかっているのに変えられないのだと話した。

グレースは月給制で、給料はすべて毎月の支出に回る。クリスは週給制で、収入は変動する。彼は給料をグレースに送金し、グレースがそれを振り分け、ガソリン代と食料品代もそこから出る。クリスの給料が足りなければ、グレースは年間と毎月の支払いを守って食費を削る。その結果、パントリーにあるトップラーメン(インスタントラーメン)で食いつなぐこともあった(彼女は「電子レンジで作るのを極めた」という)。共同口座はあるが、「休止中」でしばらく何も入金されていない。

ラミットは、この説明の間ずっとクリスが黙っていたことを指摘した。クリスは、グレースのほうが詳しくて、自分は何をやっているのかよくわかっていないからだと言った。自分たちの役割について何に気づいたかと聞かれると、二人ともそれを個別的で受け身、実のあるやりとりに欠けると表現し、その原因を言い争いや意見の対立を避けることに求めた。グレースは、自分が思っていたよりも受け身だと気づいたと言った。計画して実行しようとはするが、その後の詰めは「なんとなく雲の中で、うまくいくことを願っているだけ」なのだという。クリスは「自分が何をやってるのか、まったくわからない」と語った。

セッション前の宿題は、ラミットのコンシャス・スペンディング・プラン(CSP)を二人で一緒に完成させることだった。グレースが記入し、クリスは「後部座席に座っていた」。彼女は彼の意見を求めなかった。ラミットは、二人それぞれが課題をどう受け取ったかを説明した。グレースはこの数字を埋めなきゃいけない、私は知っているから私がやろうと考え、クリスはお金の話があるけど、彼女がやってくれると考えた。本当の課題は、一緒に座って互いに質問し、コミュニケーションを取ることだったと二人は同意した。ラミットは、数字が50%ずれていても構わない、計算は直せるのだから、しかし二人はまったく話し合っていなかった、と語った。彼の考えでは、CSPは単純な計算だが、カップルがそれをどう完成させるかによって多くのことが明らかになる。

グレースが概要を読み上げた。資産39万ドル(大半は自宅)、投資11万9,500ドル、貯蓄7,350ドル、負債2万2,483ドル、純資産49万4,367ドル。彼女は負債の額にがっかりした。クリスは投資額を気に入り、貯蓄が少ないのは稼ぎが足りないせいだとした。

二人の月の総収入(税引き前)は合計9,377ドルで、ラミットはこれを年間約11万2,000ドルとした。グレースは、自分たちは地域の中では「低いほう」だと感じていた。近所の世帯収入の中央値を予想してもらうと、グレースは17万5,000〜18万ドル、クリスは約15万ドルと答えた。ラミットは、実際には約11万3,000ドルで、二人の収入とほぼ同じだと伝えた。クリスは唖然としたと言い、「僕たちはお金の選択が下手みたいだね」と結論づけた。グレースは、自分たちの収入で今の場所に住むのは無理だと感じていたが、明らかに他の人たちはやっていけているのだから、自分たちにはうまく働いていないパターンや選択があるはずだと語った。

そして、ラミットが注目していた一行にたどり着いた。固定費が手取り収入の108%。グレースはこれを、固定費だけで毎月稼ぐ以上に使っているという意味だと読んだ。ラミットは、毎月稼ぐ以上に使っていれば「破産するのは時間の問題」であり、さらにその先ではすべてを失うことになると語った。クリスは、まずいことはわかっていたし、それが何を意味するかも「十分に」わかっていたと言ったが、非常事態だとグレースに伝えたことは一度もなかったと認めた。グレースは、数字の意味は理解していたが、どう行動すればいいかわからなかった、衝突を避けてしまうので働きかけはしたが「たぶん十分に強くはなかった」と言った。ラミットは二人に、貯蓄は1か月分しかなく、いまだに互いに遠慮し合いながら家族計画を立てている、「非常に薄い氷の上を滑っている」状態だと告げた。

ナレーションでラミットは、この場面で強く押す理由を説明する。出演者は応募し、何か月もの選考を経て、飛行機でやってくる。それなのに現実を突きつけられると、しばしば問題を小さく見せ始める。そんなに悪くない、予算を立てればいいだけと。彼の見えない台本は「居心地の悪い会話は、時に素晴らしいものになる」であり、エピソード全体を通して押し続けると予告する。

続いて彼は、固定費を一項目ずつ見ていった。

• 住居費。 グレースと祖母が現金で一緒に家を購入した。住居費は固定資産税のみで、ラミットは総収入の11.3%と算出し、「非常に低い」と評した。
• 光熱費。 412ドル。
• 保険。 922ドルで、ラミットは高いと評した。クリスは保険料の補助を受けていた。グレースによれば、結婚した際にその補助を返還しなければならないことに気づいておらず、保険料が跳ね上がった。年末までは契約に縛られている。クリスの計画は、保険のついた新しい仕事を見つけることだ。
• 車。 グレースのフォード・ブロンコ スポーツで月502ドル。ここ半年以内に購入し、ローンは72か月だと彼女は思っている。価格は「3万、3万2,000」と言ったが、確かではなかった。なぜそのローンを選んだのかと聞かれ、「知識不足」で、そのときは良さそうに聞こえたからだと答えた。自動車ローンは負債の合計に含まれていなかったため、ラミットは約3万ドルを加え、負債総額は約5万2,000ドルになった。
• ガソリン代と食料品代。 600ドルでひとまとめ。グレースは二つを分けたことがない。実際の額は約800ドルだと推測した。常に保守的に見積もるというラミットは、900ドル以上とした。
• 債務返済。 月1,218ドルで、すべて結婚式と家の修理によるクレジットカードの負債。水道管の破裂、空調設備の不具合、改装が必要になった浴室の浸水があった。二人はクレジットカードの使用をやめ、今はデビットカードを使っている。グレースは残高を0%金利のプロモーション付きカードに移しており、プロモーション期間が終わる前に完済する計画だ。計画どおりにやれば、うまくいくと彼女は言った。
• ペット。 月735ドル。飼っているダックスフントのうち1匹が慢性膵炎を患っており、特別食、プロバイオティクス、薬が必要だ。
• サブスクリプション。 167ドル。Spotify、動画配信、フィットネス、iCloud、犬用トラッカー、Ringカメラ、Amazonプライム、月20ドルのクーパーズ・ホーク・ワイナリーの会員権を含む。
• 「グレースのウェルネス」。 662ドルで、GLP-1薬とヘアエクステンション。
• 清掃サービスとセラピー。 280ドル。
• その他。 CSPでは自動的に15%が加算される。二人が記録していないと言ったものの多さを考えると、ラミットはこれが妥当で、むしろ低すぎるかもしれないと考えている。

ラミットはまとめた。子どもがおらず、住居費が非常に安く、総収入が11万2,000ドルある夫婦の貯蓄が1か月分に満たない。クリスは、グレースは数字をわかっていると繰り返し主張してきたにもかかわらず、どうやら二人とも知識が足りないようだと言った。ラミットは、彼の「盲人が盲人を導いている」という表現に同意した。彼は、回避する人は意識的・無意識的なテクニックを使って関わらずにいようとし、「パートナーがこういうのが得意なだけ」というのもその一つだと説明した。またグレースには、自分も何をしているのか完全にはわかっていないことを認める必要があると告げた。0%カードの間で残高を移したり、72か月の自動車ローンを組んだりするのは、行動ではあっても結果ではない、と。グレースは、努力はしてきたが、返ってくるのは「別の仕事が必要なだけ」という言葉だと言った。ラミットは「努力はしてきた」という言い方そのものに疑問を呈した。破産に向かっているとき、人は「努力する」のではなく、実現させるのだ。

クリスは、「全部を彼女に押しつける」のをやめて責任を取る必要がある、たとえば自分が引き受けると申し出たり、一緒にやったりすることで、と言った。ラミットは、子どもが読むことを学ぶのにたとえた。ママのほうが読むのが上手だからママが読めばいい、とは誰も言わない。最初は誰でもお金の扱いが下手だ。ただし、ラーメンに逃げられる料理とは違い、お金で失敗すると、子どもを持つ余裕がなくなったり、ラミットの言葉を借りれば、家を所有しているのにホームレスになったりしかねない。

現在の毎月の投資は、グレースの401(k)への136ドルを除けば実質ゼロだ。クリスの職場には退職金制度がないため、今年は彼のRoth IRAに上限の7,500ドルを拠出した。その資金は、祖母が亡くなった後にグレースが相続した約8万ドルから出ている。11万9,500ドルの残りは、グレースのもともとの退職資金と、クリスの口座に入れた分だ。家は祖母との合有(ジョイント・テナンシー)で所有されていて、グレースに引き継がれた。ラミットのポイントは、これらは本物の資産だが、夫婦自身の投資からではなく相続から来たものであり、二人の投資はこの収入にしては事実上存在しない、ということだった。毎月の貯蓄もゼロ。罪悪感なく使えるお金は13%と記載されていたが、野球観戦や外食を考えればそれはありえない、とラミットは言った。

二人はほかの支出も挙げた。外食、非常に社交的なクリスの家族との頻繁なイベント、そしてワインウォーク(1回約50ドル。グラスをストラップで首から下げ、店から店へとワインを試飲して回る)。ラミットは、この年代の人が楽しむことを責めはしないと言った。グレースは、最近大幅に体重が落ちたので、服にかなりお金を使っている、主にAmazonで買っていると付け加えた。いくら使っているかは記録していないという。クリスによれば、Amazonの箱は毎週いくつも届き、今回の旅行に出発するときも玄関前に3つの荷物があった。

コーヒーや食事のすべてを含めてどれくらい外食するかと聞かれ、グレースは週2回、クリスは週3回と予想した。ラミットは自ら「外食の法則」と呼ぶ監査を行い、1週間を1食ずつたどっていくと、15回になった。グレースが買う昼食も数えると、ラミットは後に約20回とした。グレースは、自分が見積もりが下手なのはわかっていたので驚かなかったと言った。ナレーションでラミットは、余裕があって外食が大好きなら外食は構わないが、その頻度について自分に嘘をつくのはやめてほしいと語る。彼の結論は、二人は毎月数千ドルを、本当の意味で罪悪感なく使えるお金ではなく、単なる裁量的な支出に使っているということだった。二人とも、大きな変化に対して非常に前向きだと言った。

クリスは、ともに良い仕事に就いていた両親のもと、約3,000平方フィートの家で、姉(妹)と兄(弟)とともに育った。遠征のあるスポーツチームでプレーし、いつも必要な道具がそろっていた。お金の話はほとんどなかった。そこから彼が受け取ったメッセージは「心配しなくていい」というもので、そのため大人になった今もお金については「わりとのんき」であり、今ではそれが悪い特性だと考えている。

ラミットは、クリスが「とても恵まれて育った」と「両親はお金の話をまったくしなかった」を同じ流れで口にしたこと、そして25年経った今も彼がお金の話をしていないことを指摘した。クリスが、そういう言い方をすると何も問題がないように聞こえると言うと、ラミットは、では問題を抱えているのは誰なのかと尋ねた。クリスの答えは、妻、ということは二人とも、ということは自分もだ、というものだった。ラミットは別のストーリーを提案した。両親は精一杯やって素晴らしい子ども時代を与えてくれたが、お金の話を一切しなかったことは彼に代償をもたらし、今では妻が沈みゆく船に乗っているように感じている、と。

ナレーションでラミットは、お金の話は心配なときにだけするものだという考え方を批判する。彼にとってお金とは、スマートフォンを買うことや旅行に行くこと、ドリトスを買うことでもある。彼は、グレースとクリスはどちらも、相続、支払い済みの家、他人によるお金の管理と、それぞれ違う形で援助を受けてきたと主張する。そして援助を受けていると、現実の中で生きること、すべてを完全に自分たちの力でやることを想像するのが難しくなるのだという。

グレースは中西部で、3つの仕事を掛け持ちするシングルマザーに育てられた。ベビーシッターへの支払いを冷蔵庫の食べ物で済ませたこともあり、グレースは学校給食を無償で受けていた。母親はお金の話をしなかった。グレースは、母親が大人の問題を子どもから遠ざけようとしていたのだと考えているが、母親の不在から生活が苦しいことは感じ取っていた。グレースが10歳のとき、母親が再婚した。継父は良い仕事に就いていて、一家は素敵な家に引っ越した。グレースはそれを「まったくの180度転換」と呼んだ。チアリーディングや体操ができるようになり、お下がりではなく服を買ってもらえるようになった。安心感があったと彼女は言う。母親と継父が今どのようにお金を管理しているのかは、話題にしないので知らないという。

祖父母は、孫一人ひとりの教育のために信託を残していた。その祖父について、グレースは素晴らしい建築家だったと表現した。その信託で学部と大学院の学位の費用、合計約23万ドルがまかなわれ、彼女はそれを言葉にできないほどの贈り物だと語った。祖父母が亡くなる前に、どうやってお金を管理していたのか聞いておけばよかったと彼女は思っている。自分も将来の世代のために同じことをしたいが、どうすればいいかわからず、クリスとはそうした話をしていない。

グレースが大人になるまで持ち続けてきたメッセージは「全部なんとかなる」だった。ラミットは、それはママとパパがなんとかしているときには真実だと指摘した。結婚生活で守る役割を担っているのは誰かと聞かれ、グレースは自分だと答えた。母親が自分を守ったように、自分もクリスを苦労から守っている。愛する人が苦しんだり居心地の悪い思いをしたりするのを見るのが嫌だからだ。ラミットは皮肉を込めて、じゃあ子どもにも同じことをして、子どもがパートナーに同じことをするようにして、それを5世代続けるべきかと尋ねた。クリスが割って入り、きっぱりと「いや。いや、結構です」と言った。お金の話をしないこと、居心地の悪さに耐えないことの連鎖を断ち切らなければならない、と彼は言った。グレースは、これが二人のもう一つの繰り返される対立だと言った。クリスは子どもができたら変わる準備があるが、彼女はなぜその前に変われないのかを知りたい。子どもを持つ前に何が必要かと聞かれ、彼女はまだわからない、それを見つけることも今回来た理由の一つだと答えた。

二人とも、自分たちにとっての「リッチ・ライフ」が何を意味するのか話し合ったことがなかった。クリスは、億万長者になる必要はないと言った。家族を持てるだけ安定していて、週末に家族や友人と何かをして、子どもがスポーツをやりたいと言ったらイエスと言える、自分が過ごしたような子ども時代を与えてあげたい。ラミットはこれを表面的で「文字どおり、自分の育ち方をそのまま唱えているだけ」と呼び、「快適な生活がしたい」は退屈だと言った。クリスは、自分はシンプルな人間だと答えた。ラミットは、ではなぜ番組に出たのかと尋ねた。クリスは、グレースがラミットの活動を知っていて、彼女のセラピストが勧めたからだと言った。ラミットは、妻が望んだから来たというのが問題の「核心」かもしれない、回避は自分自身のリッチ・ライフにまで及んでいて、それぞれが何を望んでいるのかわからなければ、一緒に前進するのは難しいだろうと示唆した。

グレースは、クリスは口で言うよりも多くを望んでいると考えている。たとえば二人は家の増築について話すことがある。ラミットはグレースに、人が居心地悪そうにしているのを見るのが嫌いなせいで、期待を示してパートナーに責任を求めることができず、その空白を自分で埋めてしまうのだと告げた。そしてそのストーリーを書き換えることを提案した。今日から自分は、愛する人に居心地の悪い思いをさせることが「非常に得意」だ、なぜならその居心地の悪さが彼らを強くするのだから、と。

グレースのリッチ・ライフは具体的だった。ラテの値段を気にせずに個性的なカフェを試してみたい。家については、この家に住み続けるつもりなので、犬が走り回れるフェンス、遊び場、サンルーム(オールシーズンルーム)、主寝室の拡張が欲しい。二人のためには、子どもができてからも続くデートナイト、意識的につながる時間、保育料を払える余裕か、協力的な家族たちと調整できること、そしてできればもっと旅行したい。自分自身のためには、特定の薬やヘアケアなど、CSPにあるセルフケアの項目を維持したい。それは自分の健康と心の健康にとって大切だと彼女は言った。さらに芝刈りサービスも加えた。ラミットは、クリスがそれを明らかに気に入っていたと冗談を言った。クリスは毎週手押しの芝刈り機で芝を刈っていて、将来の子どもたちに芝刈りをさせるのは17歳か18歳になってからだと言ったが、ラミットはそれではあまりに遅すぎると言った。

ナレーションでラミットは、この夫婦の難しさは本当の結果に直面したことが一度もないことだと語る。使いすぎていても、Spotifyも高級ドッグフードもまだある。彼は、この先起こりそうなことを二人と一緒にたどってみることにしたが、それが響くかどうかは確信がなかった。問い詰められたクリスはこう説明した。目を背け続け、破産し、おそらく家を売らなければならなくなり、何も残らなくなるまですべてを売る。関係には「ひどく」影響するだろう、ただし自分はどこにも行かない、と。

二人とも、モノはあったが知識のないまま育ったことに同意した。ラミットは、大人になった今、情報はYouTubeにも図書館の本にもあると言った。グレースはラミットの『Money for Couples』をまだ読み始めていなかった。クリスと一緒に読みたかったし、一人で読み始めたら結局一人でやることになるのが怖かったからだ。読みたいと言った以上のことは彼に伝えていなかった。将来の子どもたちは何を学ぶだろうかと聞かれ、グレースは、お金の話を避けてうまくいくことを願う方法だと答えた。ラミットは、子どもが吸収するであろう教訓をこう表現した。ママはパニックになってお金を管理し、パパはのんきで欲しいものを買う。二人ともそれが的確だと言った。娘や息子にそんな光景を見ながら育ってほしいかと聞かれ、二人とも絶対に嫌だと答えた。

調整後の数字では、固定費は約113%になっていた。ラミットはクリスに主導するよう言った。彼が推奨する固定費60%を超えている人にとって普通のやり方であるサブスクリプションを少しずつ削るアプローチは、ここでは通用しないと言い、白紙から始めるよう求めた。クリスは20ドルのワインクラブをやめることを提案した。ラミットは、それでは実質的に何も変わらないことを示し、「もっと大きく考えて、もっと速く動け」と言った。クリスはGLP-1とヘアの項目を挙げた。ラミットはグレースに聞くよう促し、彼女はノーと答えた。脱毛を伴う疾患があり、それに対処することは自分の心の健康にとって大切なのだと説明した。ラミットは知らなかったと言い、その項目は残すことに同意した。その後グレースは席を外したいと言い、クリスも一緒に出ていった。ナレーションでラミットは、涙も休憩も構わない、居心地の悪さは止める理由ではなく、事の重大さが伝わり始めているサインかもしれないと語る。

戻ってくると、クリスは清掃とセラピーを削ることを提案した。グレースはノーと言った。何を削るかと聞かれ、グレースはむしろ食費を削ると答えた。ラミットは、清掃サービスやフィットネスやSpotifyより先に食費を削るということだね、と彼女の言葉を繰り返した。彼女は、妥協するのに苦労していることを認めた。

ラミットは次に、グレースの支持のもとでクリスに2分間の「白紙委任」を与えた。クリスはSpotifyと動画配信を半分にし、清掃とセラピーを削り、食料品とガソリン代を100ドル減らし、安いペットフードを選んだが、それ以上は何もできないと言った。ラミットは、彼が以前語っていた、家族を養う男という姿を思い出させ、そういう男なら迷わず数字を削るのではないかと尋ねた。クリスは「うん、でも僕にはそれができない」と言った。固定費は113%から104%になった。ラミットは、二人は自分たちが変わる気はないまま、彼に手品をしてほしいのではないかと思うと言った。クリスは、そう見えるのはわかると言った。続いて二人はGLP-1とヘアの項目をゼロにし、動画配信サービスを一つだけ残した。さらにグレースが、週3日来てもらっている月360ドルのドッグウォーカーについて触れ、それも削られた。これで89%になった。改善はしたが、60%にはまだほど遠い。

ナレーションでラミットは、完璧な本やコーチやプログラムを探し回るのに、自分がコーチを受け入れられる人間なのかは決して問わない人々について思いを巡らせる。彼は、自分自身を含め誰にでもコーチを受け入れられない分野があり、コーチャブルになるには練習が必要だと言う。彼が挙げる3つのステップは次のとおりだ。問題があることを、小さく見せることなく完全に認めること。変わる必要があるのは世界でも「私たち」でもなく自分だと受け入れること。そして、自分のやり方がうまくいっていないのだから、パートナーにお金の話し合いを主導してほしいと頼むといった、具体的な行動を一つ起こすこと。

そして彼は、攻めのアプローチがどう聞こえるかを示した。89%で住宅ローンもない状況に直面したら、自分なら「マチェーテ(山刀)」を求めると言った。その他の支出を月100ドルに制限して毎週見直す。これで79%になる。クリスには、保険料はしばらくは払えるが6か月を超えては無理だと伝え、計画と就職活動の報告を求める。二人は、互いにこんなふうに話したことは一度もない、何も言わないのだと言った。このアプローチなら野球観戦はどうなっていたかと聞かれ、クリスはおそらく行かなかっただろうと答えた。ラミットは、家族の誘いを断るための台本を二人に練習させた。「今は借金の返済を優先しているんです」。これには反論しにくい、と彼は言った。

子どもにかかる費用はどこに入るのかと聞かれ、答えは「どこにも入らない」だった。保育料どころか、おむつ代すら払えないとラミットは言った。グレースは、それに気づくのは恐ろしく悲しいことだと言った。ラミットは、あえて安心させる言葉をかけず、彼女をその気持ちの「中に留まらせている」のだと言った。変化は、自分がどれだけ崖っぷちにいるかに気づくことから生まれるからだ。

クレジットカードのプロモーションは段階的に終了し、12か月後に終わるものと15か月後に終わるものがあり、時期はおよそ12月と2027年3〜4月だ。債務返済をゼロにすると、固定費は61%になった。ラミットはそのために必要なことを具体的に示した。今すぐGLP-1とヘアエクステンションをやめ、15か月間外食をせず、ペットフード代を半分にする。三人とも、これは非現実的だと同意した。グレースはいくらか明るい材料を示した。債務返済は予定どおり進んでいるし、GLP-1はいずれにせよ近いうちにやめるので、月約450ドルが浮く。彼女は毎年3〜5%の昇給がある。そして、CSPに記載していなかった副業があり、年に8,000〜1万ドルの収入があることを明かした。彼女はそれを「たいした額じゃない」と言い、ラミットは大金だと言った。彼女はその収入を記録していないその他の出費に充て、別の口座に入れている。ラミットは彼女に、あなたはお金を効果的に管理していないし、パートナーに十分な要求をしていないと率直に告げた。

グレースは、もっと直接的に言うとしたら、こんな感じになると話した。試合には行かない、あとで家で家族と合流しよう。あるいは、ワインウォークはお義父さんの誕生日のためだけど、今は余裕がない。クリスは、最初はおそらく素直に受け入れられないだろうと認めた。ラミットはその正直さを評価し、最初から受け入れられる人はいないと言った。彼のアドバイスはこうだ。二人がばらばらに動き続ければ、どんな変化も目に見えない綱引きになる(「あと3か月だけ」「犬がすごくかわいい」「父さんの誕生日なんだ」)。そして恨みが生まれ、古い習慣に戻ってしまう。必要なのは、外の世界がもはや優先事項ではなくなるほど強い共通のビジョンだ。だからこそ彼はリッチ・ライフについて尋ねるのだ。15か月、もしかしたらもっと早く、そこにたどり着けると彼は言った。

どうやってそれを続けるのかと彼が尋ねると、長い沈黙が流れた。グレースは圧倒されていると言った。自分がすでに残した項目こそが自分を保っているもので、生活をみじめにしない範囲でできる限り削ろうとしてきたのだという。クリスは、目を開かされるセッションだったと言った。彼の診断は、払えないほど高いコスト、そして何よりも、自分たちが「遠回しにばかりして」、これまでは一見うまくいってきた、家を失っていないのだから、とうまくいくことを願ってきたことだった。グレースは、副業のおかげで、実際にはそうではないのに自分はちゃんと管理できていると思い込めてしまうこと、そして自分が思っていたほど関わっていなかったことに気づいたと言った。そうしたパターンが見えることこそ、彼女がこのセッションから得たいと思っていたものだった。

ナレーションでラミットは、老後資金のシミュレーションに一度も触れなかった理由を説明する。固定費が100%を超えている状況で30年先の投資の話をしても無意味であり、自分たちの家が「今まさに燃えている」という事実からの逃げ道にさえなりかねないからだ。

グレースは自分の計画を挙げた。借金の返済を優先する。安い犬の世話の方法や、病気の犬のための別のフードを検討する。いずれGLP-1をやめる。そして夏の間、本業が休みになる時期に、時給は高いが普段はあまりシフトがない厩舎での勤務時間を増やす。また、ガソリン代に実際にいくら使っているか、実際にどれくらい外食しているかを測りたいという。「雲の中に消えていく」からだ。クリスは、保険の問題を主に転職によって解決すると言った。福利厚生があるのでスターバックスのバリスタになることも考えたことがあると言い、ラミットはそれを後押しした。また、家で一緒に数字を見て、定期的なマネー・ミーティングを設けると言い、木曜の夜を提案した。

二人は『Money for Couples』を読書会のように1章ずつ読み、それぞれが学んだことを話し合う計画を立てた。ラミットはさらに提案を加えた。毎回のミーティングを褒め言葉から始めること、軽食を持ってくるのもいいかもしれないこと、本のアジェンダを使うこと、そして「私たちは十分な情報に基づいて素早く決断する」といった、何かを手放す必要があるならすぐに手放すという意味の基本的な価値観を持つこと。また、外からのプレッシャーに対して一致団結すること、そのためにはそれぞれが自分の望むものを知っている必要があること、そして家族や友人から誘われたときに何と言うかを練習しておくことも伝えた。収入を増やすのは自然な次のステップであり、先延ばしにすべきではない、夏の勤務時間の増加は「考えるまでもない」と彼は言った。二人とも賛同した。クリスは、自分が後部座席に座ってグレースが全部やってくれていると思い込むのではなく、協力し合うつもりだと言った。

締めくくりの振り返りで、ラミットは、グレースとクリスがこれらの変化を起こすのは非常に難しいだろうと思うと語った。このセッションの前には、二人はお金について実のある話し合いを一度もしたことがなかったこと、そして番組に出ることはクリスにとって「居心地の悪さそのもの」だったことを指摘し、だから二人はすでに一歩を踏み出しているとした。二人は最後までやり遂げるだろうか。「おそらく、追い詰められるまではやらないだろう」と彼は言った。ほとんどの人は、そうせざるを得なくなるまで変わらないからだ。二人が子どもを持ち、翌月におむつ代も払えないことに気づくような事態は望んでいないが、二人が自分で気づくまで、彼にできることには限りがある。

収録されたその後のフォローアップで、グレースがいちばん驚いたこととして挙げたのは、二人の異なる子ども時代と、両親のお金についての沈黙が、大人になった自分たちのお金との向き合い方をどう形作ってきたかということだった。クリスがいちばん驚いたのは、自分たちの収入が地元の中央値にどれほど近いかということだった。グレースの主な学びは、よりオープンで積極的な会話を通じて、将来の子どもたちのためにそうしたパターンを変えたいということだった。クリスの学びは、自分たちのリッチ・ライフについてもっと深い会話が必要だということだった。二人が表明した変化は、一緒に本を読むこと、そして毎週木曜の6時に家計ミーティングを開くことだ。