「資産150万ドルなのに、新しいパンツは買いたくない」:欠乏感で身動きが取れなくなった夫婦にラミット・セティが迫る

冒頭でセティは、こうした夫婦は「共感できない」という視聴者の声に応えます。自分のシステムに従えば、多くの人が予想以上のお金を手にすることになるため、このテーマは重要だと彼は主張し、「必要以上に小さな人生を送るのは悲劇だ」と語ります。欠乏感にとらわれたままの夫婦から学ぶことで、視聴者にはもっと早く変わってほしいと考えているのです。

セティは夫婦のコンシャス・スペンディング・プラン(CSP)を読み上げます。資産54万5,000ドル、投資103万2,000ドル、貯蓄10万6,000ドル、負債19万5,000ドル(すべて住宅ローン)。純資産は148万8,000ドルになります。

買いたかったのに買えなかったものを一つ挙げてほしいと言われ、ミカエラはワークアウト用のレギンスを挙げます。約4年はき続け、膝の部分がすり切れてしまったのです。彼女は立ち上がってカメラに見せます。セティによれば、穴はだいたい穴あけパンチほどの大きさで、ちょうど膝のお皿の真ん中にあります。新しいレギンスを買うことは彼女の「頭の中のやることリスト」に入ったものの、そのたびに本当に55ドルや65ドルを払いたいのかと自問していました。結局、半額になるまで待ち、約25ドルで購入。新しいレギンスもあと4年はもってほしいと話します。

デイブは「服に関しては自分のほうがたぶんひどい」と言いますが、彼が挙げたのは仕事用の椅子です。在宅勤務で一日中その椅子に座っています。4年ほど使ううちに、腰や股関節が痛むようになりました。それでも100〜150ドルの買い替えすらせず、ましてや良い椅子に「奮発」することなどしません。「価値を最大限に引き延ばさなければ」と感じているのです。二人とも、これが自分たちの経済状況とは大きくかけ離れていることを認めます。

何が妨げになっているのかとセティが尋ねると、ミカエラは「未来の不確かさと、それに伴って発生するかもしれない出費」を挙げます。デイブはそれを「ちょっとため込み屋のメンタリティみたいなもの」と表現します。つまり、老後に向けて計画し、計画しすぎてしまうのです。彼は投資手段を調べるのが好きです。一方で、思いどおりに体を動かせる今のうちに人生を楽しまないことの「機会費用」も認識していると言います。貯蓄しすぎを心配する人が「機会費用」という言葉を持ち出すあたりに多くが表れている、とセティは冗談を言います。

ミカエラも将来の計画を立てるのは好きですが、それは今後2〜5年の話ではありません。彼女の頭は、子どもたちが大学に行き、夫婦二人が引退した頃へと飛んでしまい、しかもその姿さえぼんやりしています。惹かれているのはその考えなのか、その感覚なのかとセティが尋ねると、自分たちが手にしたもののためにそれほど懸命に働かなくてもいい状態がどんな感じなのか、わからないと彼女は答えます。二人とも、懸命に働くことが目的意識や原動力になっているという点で一致します。

そこでセティは「お二人は、かなりのお金持ちじゃないですか?」と尋ねます。二人は目に見えてためらってから「はい」と答えます。ミカエラは「いつ何が起きてもおかしくない。それが怖いんです」と付け加えます。

夫婦は続けて、その恐れの背景にある出来事を語ります。デイブはずっと、目的のある仕事に突き動かされてきました。リラックスすることも本を読むこともなく、常に「正しい選択をするために分析し、最適化している」と言います。そんな彼が心臓の問題で1週間入院しました。心拍数が正常値を大きく下回り、精神状態も悪化したのです。その後の手術や処置、投薬に加え、仕事から離れた時間が重なり、彼は自身が「精神的な悪循環」と呼ぶ状態に陥りました。働かないことが病気を引き起こしたとさえ言えそうだ、と彼は話します。当時ミカエラは産後5か月でした。この年齢でこれほど多くの通院をすることになった衝撃を、彼女は語ります。

デイブによれば、この出来事で自信を失い、家族として定めた方向性から「大きく後退した」ように感じたそうです。声に出して話すうちに、それが自分を遠い未来ではなく「今ここ」に、「ここから積み上げていく」という考えに向かわせたのだと気づきます。回復に向かってはいるものの、「長い道のり」があると言います。収録の約2週間前には、皮膚科医から嚢胞ががんかもしれないし、そうでないかもしれないと告げられました。結果がわかるまで心配しないよう努めていますが、「すべてに追い打ちをかけている」と話します。

ミカエラが妊娠3か月ほどのとき、母親がステージ4のがんと診断されました。まれな、進行の遅いがんのため、余命の見通しはありません。それは良いことでもあり、つらいことでもあるとミカエラは言います。母親が長い間痛みを抱えて生きることになるからです。彼女の見立てでは、母親は月のおよそ60%は調子の良い日で、残りの40%はとてもつらい日だといいます。母親は彼女の直系の家族で唯一存命の人物であり、責任はミカエラにかかっています。母親は3時間半離れた場所に住んでおり、衰えていく自分をミカエラが世話できるよう、1年以内に近くへ引っ越す予定です。夫婦はまだ母親の生活費を負担していません。しかし母親は老後の貯蓄をしてこなかったため、家賃や通院、移動手段の費用を援助することになると見込んでいます。ミカエラはフルタイムで働きながら主な介護者となり、いずれは訪問看護師も頼むことになるだろうと考えています。

デイブは自分たちの反応をこうまとめます。「僕たちは、ある意味で固まってしまっていたんです」。何かが来ることはわかっているけれど、それが何かはわからない。だから、母親の医療費や自分自身の治療費がかかるかもしれないと、出費を控えてきたのです。

セティは会話を中断してコメントします。これらの出来事はどれ一つとってもつらいものであり、重なれば「壊滅的」だと彼は言います。彼はスタンフォード大学で受けたトラウマと災害に関する授業と、社会心理学の講義で学んだある研究を思い出します。その研究では、レストランに煙が充満していく中、人々は周囲の客の様子を手がかりにし、手元が見えなくなるほど煙が濃くなっても食事を続けるのです。彼が得た教訓は「固まるな」ということでした。過剰反応に思えても、動け、と。

新型コロナウイルスが流行したとき、彼はこの教訓を実践したと言います。感染者数が急増していくのを見て、彼と妻は翌日、ほとんどの人より先にニューヨーク市を離れました。WhatsAppのグループでは、友人たちに本当にそれでいいのかと聞かれたそうです。翌週の金曜日には、状況は非常に深刻になっていたと彼は言います。ミカエラやデイブのような夫婦に出会うと、彼はあの授業を思い出します。彼の見方では、二人は怠け者でも無責任でもなく、ただ固まっているだけであり、それは「きわめて人間的なこと」なのです。

夫婦にとって、お金に関する最初の大きな出来事は同棲を始めたときでした。別のカップルと3LDK・バス2つのアパートをシェアしたのですが、ミカエラが最初に考えたのは、家賃を4人で割ればどれだけ節約できるかということでした。友人たちは二人を、ケチではなく「倹約家」「お買い得ハンター」と呼びます。最後にお買い得品を自慢したのは、おそらくこの1週間以内のこと。ブラックフライデーに上の息子のために約60〜65ドルで自転車を買ったのですが、サイバーマンデーにデイブが値下がりしていないか確認し、もう一台買って最初のものを返品してはどうかと提案したのです。

ミカエラは、ケチにはなりたくない、罪悪感なくお金を使いたいと言います。しかし、何も持たずに付き合い始め、慎重な予算管理でやりくりしていた頃の考え方から抜け出せないと感じています。なぜお金を使わないのかとセティが尋ねると、彼女は「もしも」を次々と挙げます。突然の医療費、どちらかが病気になること、子どもたちが保育園に行けなくなること、母親に助けが必要になること。

セティが貯蓄額を尋ねると、夫婦は2万ドル、次に8万〜9万ドル、そして12万ドルと推測します。実際は10万6,000ドルです。6,000ドルの医療費なら普通に払えばいいし、交渉して減額してから払ってもいい、と彼は指摘します。お金があれば、どの不安にも簡単な答えがあるのです。ミカエラは、自分たちがどれだけ持っているかを頭が「まだ受け入れられていない」と言います。デイブは、それをお金が希少な資源であるかのように暮らしていることだと表現します。

二人だけの最後の休暇は5〜6年前です。それさえも、コロラドにいるミカエラの友人に会いに行く旅でした。ミカエラはもっと旅行したいと思っています。人生もタイミングも予測できないから、健康とお金があるうちに思い出を作りたいと言います。旅行ばかりしている子どものいない友人をうらやましく思うこともあると認めます。

以前は週末に小旅行をしていました。何が変わったのかと聞かれ、二人は子どもと優先順位の変化を挙げます。「日々のことに没頭」しているうちに半年が過ぎ、いざ旅行の計画を立て始めると、本当にそれがしたいのかと自問してしまうのです。旅行やレギンスがやることリストの義務として扱われれば、誰もやりたくないし、うまくやろうとも思わないのは当然だ、とセティは主張します。

「子ども」と「優先順位」は多くのアメリカ人が反射的に口にする答えだ、とセティは指摘します。幼い子ども二人の大変さを軽んじるつもりはありません。しかし、年収4万ドルで子どもが二人いる人と、これだけ稼いでいる夫婦が旅行しない理由として同じことを挙げるのは示唆的だと彼は考えます。ミカエラは、子どものことの細かい部分は自分が、価格や段取りはデイブが担当していると言います。では、二人のリッチな人生の細かい部分は誰が担当しているのかとセティが尋ねると、どちらも担当していないと二人は認めます。デイブが注力しているのは投資と貯蓄であり、セティはそれを「ただお金を貯め込んでいるだけ」でビジョンではないと表現します。

何も変わらなかったらどうなるかと聞かれ、ミカエラは「あっという間に65歳、70歳になって」、お金を何にも使わずに終わることを恐れていると言います。子どもたちは大丈夫だろうけれど、自分たちは人生を楽しめたのだろうか。最近の健康不安を考えれば、65歳まで生きられるかどうかさえわからない、と。デイブは5年以内に燃え尽き、摩擦、ストレスが生じると予想します。お金を使うには年を取りすぎた状態で引退を迎え、そのお金は膝や股関節の人工関節手術などの医療費に消え、それでもまだお金の使い方がわからないままの自分を思い浮かべます。

CSPをどう記入したかを説明する中で、ミカエラは、デイブが投資口座や「大きな金額」の口座を担当し、自分はサブスクリプションや保育料などの項目を追加したと言います。セティはここで話を止めます。番組で女性に自分の役割を尋ねると、たいてい「子どもに関することすべて」と答えるのだと彼が言うと、ミカエラも同意します。

病気の母親、子どもたち、仕事、そしてデイブのことをやりくりする毎日はどんな感じかと尋ねられ、彼女は「いつも他人のために自動操縦で動いている」と言い、唯一の「自分の時間」は職場のデスクに座っているときで、それを「ちょっと情けない」と表現します。彼女はこのことをデイブに話したことがありませんでした。セティに促され、彼女はみんなのために多くのことをしていて、それがこたえている、時々休みが必要だと伝えます。デイブは、彼女にそんな思いをさせたくない、気軽に自分に代わってほしいと頼んでほしいと言います。

セティによれば、彼が関わる家庭の大半では、目に見える金銭面の労働は男性に、見えない労働は女性に、誰も決めたわけではないのに割り振られているといいます。彼はジェフ・ベゾスの言葉だとする引用を紹介します。ストレスを感じているなら、手伝ってくれる人を雇え。成功すればするほど、お金を使って問題を解決できる、と。ミカエラは「これだけ懸命に働いて、これだけ多くのことを支えてきた。私は何を得られるの?」と自分に問うことを許してこなかったのではないか、と彼は推測します。

CSPを見直しながら、数字を見てどう感じるかと聞かれた夫婦は「最高です」と答え、セティはそれを歓迎します。また、車(トヨタとヒョンデ)を含め忘れていたため、資産を約3万〜4万ドル少なく計上していたことにも気づきます。セティはこれらのブランドに賛意を示し、資産を57万ドルに引き上げます。

二人とも、財産、家族、家という点で、自分たちの年齢でなりたかった状態に到達したと言います。デイブは、それを一瞬意識しただけで「次の爆竹」に移ったと話します。ミカエラは、学生ローンを1年早く完済し、その後また別の目標を達成したことに触れます。彼女は「子どもの頃には想像もできなかったリッチな人生を送っている」と言いつつも、「次のレベル」はどうなのかと考えます。デイブは、自分たちの目標があまりにも純粋に金銭的なものだったため、リッチな人生の次のステップを考えたことがなく、今でも目標達成が遅れるからと出費を細かくチェックしていると言います。

続いてミカエラが、二人の合計の月間総収入を読み上げます。2万3,186ドル、年間27万8,228ドルです。その年の初め、彼女は自分たちの年収を約17万ドルだと思っていました。デイブが応募書類を記入したとき、番組に訂正のメールを送らなければならなくなるほど数字を水増ししたと思い、彼女は腹を立てました。前年の納税記録を確認したところ、デイブが正しかったのです。「心臓が止まりそうだった」と彼女は言います。驚き、感謝し、それから「でも、これからどうするの?」と思いました。それ以来何か月も、罪悪感を抱かずに自分のリッチな人生を変える方法を模索してきたと言います。

セティは、これはよくあることで、珍しいのは助けを求めることのほうだと彼女に伝えます。話はさらに複雑になります。デイブはプロデューサーに、実際の年収は38万ドル近いと思うと話しており、前年の納税記録では約34万ドルでした。彼はその差を株式の割り当てによるものだとしています。彼の報酬には、歩合、株式購入制度、株式付与が含まれています。ミカエラは、彼の報酬体系はわかりにくいので、自分より多く稼いでいるということだけを知っていればいいと考えてきたと言います。デイブは説明したことはあると言いますが、二人の会話はたいてい、予算や請求書の支払いが足りているかどうかに終始してしまうのです。

セティはこれを「連動」と呼びます。二人のお金の扱い方のすべてが倹約を強化しており、それは「電気を止められずに済むか」というほど低い基準にまで及んでいる、と。彼は「自分の年収が20万ドルの幅でもわかっていないのに、どうやって夢を描けるんですか?」と問いかけます。

なぜはっきりした数字を確認しようとしなかったのかとセティが尋ねると、ミカエラは10年一緒にいるデイブを信頼しているからだと答えます。セティはたとえ話をします。妻が飲んでいる薬や産婦人科の受診について一度も尋ねない夫の話を紹介し、妻の20種類の薬についてなぜ一度も調べなかったのかと聞かれたデイブが「彼女を信頼しているから」と答えたらどう聞こえるか、と問います。ミカエラは、それは受け入れられないだろうと言います。彼女は、子どものことに集中して「お金担当の人」に任せるのが心地よいのだと結論づけます。しかし、数字を理解できればもっと喜べるだろうとも思っています。「権利確定する株式」と言われても、彼女には何の意味もないからです。

セティは、見下しているわけではないと言います。収入のような基本的な事柄について話すのは幼稚なことではありません。夫婦は彼がただ「レギンスを買いなさい」と言うだけだと思っていたかもしれませんが、彼は複雑に絡み合った信念や行動を解きほぐすことが自分の仕事だと考えています。しっかりした土台があれば、レギンスやニューヨークでもう数日過ごすかどうかといった判断は簡単になる、と彼は主張します。ミカエラは、もっと自由を感じられるなら「ゼロから始める」つもりだと言います。デイブは、それによってリッチな人生を別々にではなく一緒に定義できるかもしれないと言います。

二人の固定費は収入の60%で、セティはこの収入にしては高いと感じます。原因は年間5万ドル近い保育料で、二人はこれを住宅ローンの項目に入れていました。デイブはこれを子どもたちの居場所の家賃のように考えています。ミカエラの車のローンは完済したばかりです。

セティは、10万6,000ドルの貯蓄は12か月以上の生活費に相当するのに、二人がまだ毎月1,500ドルを緊急資金に積み立てていることを指摘します。ミカエラは、何にお金を使うか決めていないからだと言います。「くだらないもの」に散財することもできるけれど、質の高い時間と質の良いものが欲しくて、そこで行き詰まってしまい、結局お金は自動的に貯蓄に回るのだと。デイブも貯蓄が多すぎることには同意します。セティは、デイブがそれを投資に回そうと言い出すだろうと予想し、答えは使うことだと言います。人々が彼のもとに来るのは、まさにリッチな人生のためにお金を使う方法を学ぶためなのだ、と。

ミカエラは、自分たちのビジョンはモノではなく経験だと言います。しかし計画を立て始めるたびに、「本当にそれが必要?」という問いが浮かぶのです。セティは答えます。いいえ、どんな経験も必要ではありません。彼自身、ニューヨークのピザツアーも、その週末に訪れた美術館も必要ではありませんでしたが、行きました。ミカエラは、人生の終わりに満足していたい、子どもたちと思い出を作ることがとても大切なのは「私が子どもの頃にそれがなかったから」だと言います。

ミカエラは涙ぐみ、少しの間部屋を離れます。セティは、ゲストは音声収録のため別々の部屋に座っているので、夫婦が部屋を出て抱き合うこともあるのだと説明します。

戻ってきた彼女は、お金はいつもストレスの種だったと話します。8歳くらいのときに両親が離婚し、母親は離婚の最中に自己破産しました。父親は季節によって浮き沈みのある建設会社を経営していました。お金についての前向きな会話を聞いたことは一度もなく、離婚後に母親が休暇を取ったのは1、2回だけだったと記憶しています。病気になってから、母親は自分のために楽しいことを何もしなかったことを後悔していると話しているそうです。ミカエラは、お金がもっとあってもそれは変わらなかっただろうと考えています。両親はともに依存症を抱えており、彼女の言葉を借りれば、必要のないものに浪費していたのです。

彼女が得た教訓は「何かが欲しければ、自分でやるしかない」ということでした。14歳のとき、彼女は非正規で働いていました。ソフトボールか仕事かを選べと言われ、自動車保険やガソリン代、映画代を払うためにソフトボールをやめました。主に父親と暮らしていましたが、父親から携帯電話やケーブルテレビの料金を払うよう求められるようになり、早くに家を出ました。父親は請求書を払った残りのお金を近所のバーでの付き合いに使い、休暇には関心がありませんでした。父親は6年前に亡くなりました。兄は24歳で亡くなり、そのとき彼女は19歳でした。11年近く前のことです。人生は一瞬で終わりうるということを思い知らされたと彼女は言います。父親からは、あの年にお前はとても早く大人になったと言われたそうです。

子どもの頃に楽しかった記憶はあるかと尋ねられ、クリスマスのような大きな出来事を除けば、ほとんどないと彼女は答えます。親の親代わりをしなければならないと感じていたし、今もそうです。大学時代はフルタイムで働き、デイブが経験したような留学は考えることもできませんでした。今は想像していた以上に楽しんでいると言いますが、単に苦労しないこと以上を望むことに罪悪感を覚えているのです。

セティは、彼女はすべきことをしたのだと言います。家族が苦しむのを見て、自分にはそれが起きないようにしたのだ、と。しかし、服が小さくなることで成長がわかる子どもとは違い、お金には「もう大丈夫だ」というわかりやすいサインがありません。かつて彼女を助けた欠乏感の本能が、今は彼女を苦しめているのです。ミカエラは、それで自分がなぜこうなのかがわかったと言い、いつまでも深刻で、家のチェックリストに追われたままではいたくないと話します。

何が欲しいかと聞かれ、ミカエラは1〜2週間のヨーロッパ旅行を挙げます。ほかにはと促されると、言葉に詰まります。別荘について話し合ったことに触れ、それからなぜ別荘は欲しくないのかを説明します。セティは、なぜ欲しくないものの話をしているのかと尋ねます。彼女は、人生の大半をネガティブな考え方で過ごしてきたと言います。プレゼントとして年に1回受けるのではなく、1〜2か月に1回マッサージを受けたいけれど、自分のために買おうとすると「そんなの必要ない」という思いが湧いてくるのです。

お金を使うのが苦手な人は、非常に野心的な答えを出すことが多い、とセティは主張します。6年間旅行していないのに2週間のヨーロッパ旅行というのは、20年間運動していない人がNFLでプレーしたいと言うようなもので、それも夢を先延ばしにする一つの方法だと彼は見ています。ヨーロッパに行けるよう手伝うつもりだが、時には目標はただランチで前菜を注文することや、マッサージを受けることでいいのだ、と彼は言います。

彼の唯一の指示は、家庭内で「必要」という言葉を禁止することです。儀式にすることも提案します。二人で紙に「必要」と書き、子どもたちに撮影してもらって、それを燃やすのです。年収3万5,000ドルだったり、25万ドルの学生ローンを抱えていたりするなら、「これは必要か?」と問うのは理にかなっています。しかしその10倍の収入があるなら、それは自分を小さくしてしまう、と彼は言います。

デイブは共働きの両親のもと、中流家庭で育ちました。お金について深い話をした記憶も、出費をためらう様子を見た記憶もあまりありません。幼い頃、ぬいぐるみを1個5ドルで近所に一軒一軒売り歩いたことがあり、両親にお金を返させられました。10歳頃には新聞配達をして、現金をため込んでいました。一番大きな買い物は自転車でした。残りの多くは長い間靴箱にしまわれ、その後、普通預金口座に移されました。

靴箱の中の現金は、たいてい欠乏マインドセットの表れであり、貧しい家庭や移民の親のもとで育ったことに由来することが多い、とセティは言います。ミカエラとデイブが出会ったことで、その本能は倍増したと彼は主張します。「欠乏感の尺度では1+1=10」なのだ、と。ほとんどの人は、残高が増えても自分のお金に関する思い込みを変えることはなく、本当の問題は、この夫婦が自分たちには十分あると信じることを自分に許せるかどうかなのです。

二人とも、共通のお金に関するアイデンティティを「できるだけ多く貯める」ことだと表現します。デイブは、いつやめるべきかを考えたことはあるものの、実行に移したことはないと言います。セティが改めて、自分たちはお金持ちかと尋ねると、二人とも「はい」と答えます。アイデンティティは収入や子育て、健康状態によって自然と変わるものだと彼は主張します。アメリカの文化は「自分のルーツに忠実であること」を称賛するが、核となる価値観を保ちながらも、椅子の割引を探して3時間費やすのをやめることはできる、と。ミカエラは、自分たちがあらゆる買い物で最安値を見つけなければならないと信じていることに気づきます。デイブは毎年友人たちとゴルフの週末旅行に行っており、彼女はそれを彼のためにうれしく思っているけれど、自分にはそれに相当するものが何もないと言います。

絶対の自信を持っている分野はどこかと聞かれ、ミカエラは子育てと答えます。デイブは子育てとお金と答えます。セティはお金という答えに異を唱え、次のレベルに進むには「貯金の落第生」になる必要があると伝えます。ミカエラは、これだけ長年続けてきた後では、それはとても難しいだろうと言います。デイブは、そう聞いただけで「ストレスがすっと溶けていく」と言います。

お金との素晴らしい関係とはどんなものかとセティが尋ねると、デイブはまず、しないことから話し始めます。デートの夜や休暇、経験を制限しない、と。セティは、何をするのかを話すよう求めます。デイブは、家族の活動に積極的になり、料理教室やボウリングなど、毎週のデートの夜を予定に入れることを挙げます。セティは、1〜2週間ごとのデートの夜を、それぞれ「魔法のような」ものにすることを提案します。チーズケーキでもいいし、たまには豪華なことでもいい、と。デイブはさらに、ワールドカップの試合観戦、少なくとも年に1回の二人だけの旅行、住んでいて楽しくなるような部屋の模様替えを加えます。家具について、セティはお金を持っている人は決断が早いと言います。ヘッドボードが合わなければ寄付して別のものを買えばいい。どんな複雑なシステムにも多少の無駄はつきものだから、と。

ミカエラには、デイブの言葉にまだためらいが聞こえます。セティは、二人とも、何かが高すぎるとささやく内なる声を聞くことになるだろうと予想します。彼のアドバイスは、考えの最初のステップからお金を外すことです。まず「これがしたい」、次に子どもの世話などの段取り、そしてお金はリストのずっと後ろに置くのです。

家庭生活について、ミカエラは、下の子が生まれる前から彼女のボーナスで月に1回清掃業者を頼んでいると言います。それを隔週にしたいと考えています。セティは、「毎週月曜日の朝に目覚めると、家がきれいになっているところを想像してみて」という形で願いを表現するよう勧めます。デイブは、客間や物置を兼ねた部屋ではなく、照明も背景も椅子ももっと良い、本物の仕事部屋が欲しいと言います。ミカエラは最初、クローゼットを2年越しのめちゃくちゃなやることリストの項目だと説明します。セティは彼女を止め、ポジティブな言い方をするよう求めます。彼女は、棚があってすべての物に定位置があり、さっと出入りできる整理されたクローゼットを描きます。ネガティブな面に焦点を当てるのも、お金を使わないための連動した仕組みの一つだとセティは言います。誰も不快なことをいつまでも考えていたくはないからです。クローゼットは7日で片付けられるだろう、と。ミカエラはもっと良いコーヒーメーカーも欲しいと言います。エスプレッソマシンではなく、「ワンランク上のNinja」です。二人は最近、良いコーヒー豆を買い始め、味の違いがわかるようになりました。

二人はスペイン、ポルトガル、イタリアを挙げます。デイブは、ゆったりとした朝食、おいしいスペインのコーヒー、ワイナリーでのランチを思い描きます。2週間の旅行となれば子どもたちも連れて行かなければなりませんが、ミカエラは家族に集中した旅行にしたいと考えています。引退したデイブの父親とそのガールフレンドを旅程の一部、たとえば最後の4日間に招待し、丸一日子どもたちを見てもらうこともできます。

セティはいくつかの選択肢を示します。一つは二人だけの短い旅行で、「足慣らし」として国内で2日間の小旅行でもいい。もう一つは、家族の助けを時期をずらして組み込み、祖父母が数日間重なって滞在する間に夫婦が二人だけで出かけるというもの。三つ目はトラベルナニーで、自宅近くで雇うか現地で雇うかのどちらかですが、信頼関係が必要になります。ミカエラは、思っていたよりずっと多くの選択肢がある、特にトラベルナニーは考えたこともなかったと言います。義理の両親の時間と引き換えに、その旅費を負担するというアイデアも気に入ります。

二人は旅行費用を1万〜1万2,000ドル、次に1万4,000〜1万5,000ドルと見積もります。セティは、2万5,000ドルだったらどうかと尋ねます。デイブは「頭の中では高い」と言いつつも、経験が得られるならかまわない、「2万5,000がその数字だ」と言います。セティは、これまでずっと違う生き方をしてきたことを考えれば、感心したと言います。

二人の計画では、固定費が60%、投資が17%(税引き前拠出を含め月6,000ドル近く)、貯蓄が13%です。貯蓄をやめたらどう感じるかと聞かれ、デイブはそのお金の使い道の計画が必要だと言います。多額の貯蓄に対する違和感は、得られなかったリターンのことだと彼は認めます。セティは、それは間違った捉え方だと言います。貯蓄は流動性があるべきものだからです。彼は、コロナ禍に、自分や高齢の親を守るために家にとどまる目的で緊急資金を使うことを恐れていた読者たちを思い出し、それを個人の資産管理が「とんでもなく間違った方向に進んだ」例だと言います。

二人の休暇の項目は現在ゼロです。ミカエラは最低でも月1,000ドルを提案します。セティは、緊急資金への積立1,500ドルを丸ごと休暇に回すことを提案します。ミカエラは最初、約2年後の旅行を目標にします。セティは反論し、お金を持っている人は待たない、特に二人の健康状態を考えればなおさらだと言います。二人は、上の子が幼稚園に入る前の来年初夏、約6か月後に決めます。セティはさらにお金を移すことを提案します。毎月2,000ドルの投資項目(税引き前拠出とは別のもの)を1,500ドルに減らし、休暇を2,000ドルに増やすのです。例として、ある項目を500ドルにまで下げてみせることさえします。旅行のために貯蓄からさらに5,000ドルを引き出してもかまわないと彼は言います。

月約1,400ドルの「罪悪感なく使えるお金」は、現在ターゲットやアマゾンでの買い物に消えています。セティは、それはおむつや日用品ではなく、自分たちのために使うべきだと言います。二人は隔週のデートの夜を約250ドルで追加します。これには時給20ドル、一晩約80ドルのベビーシッター代が含まれます。ミカエラは月1回のマッサージと隔週の清掃業者を追加します。デイブはゴルフと週1回のスポーツを追加します。

引退時にいくら持っているかと聞かれ、デイブは400万ドル、ミカエラは200万〜250万ドルと推測します。二人はその計算をしたことがなく、節目を追いかけてきただけでした。セティの試算では、現在のペースで続ければ、二人は1,820万ドルを持って引退することになります。

ミカエラは、そんなものは望んでいないと言います。生涯を通じてお金を使いたいのです。デイブは、誤解を招く言い方になるかもしれないと前置きしつつ、自分たちや他の人にこれほどわずかしか与えてこなかったことを恥ずかしく思うと言います。そんなお金で一体何をするのか、「サイボーグの体でも買うのか?」と。二人は、ある程度の世代間の資産継承以上に、大きな遺産を残すつもりはありません。セティは、特に家計を担当している男性にとって、そう認めるには勇気が要ると言います。ミカエラは涙ぐみながら、この数字を聞いて安心したと言います。来年、母親の介護をすることになっても、ストレスを感じる必要はないのです。

セティは具体的な提案をします。母親の病状が悪化するのを待たずに今すぐ近くに呼び寄せ、惜しみなく支えること。まずはステイケーションから始め、次は子どもたちをどこかに連れて行くこと。クローゼットの整理と清掃業者を予約すること。仕事部屋の期限を決めること。必要ならヨーロッパ旅行には旅行代理店を使うこと。彼はこれを「リッチな人生に向かって、後ろではなく前に身を乗り出すこと」と呼びます。

彼はもう一つ数字を示します。今日、月約6,000ドルの老後資金の拠出をすべてやめたら、65歳時点でいくらになるか。ミカエラは250万ドルと推測します。セティによれば、約900万ドルになります。ミカエラは、それでも自分たちが必要とする以上だと言います。セティは、責任を持って意味のある形でお金を使うことが今や二人の仕事の一部であり、慈善活動や地域社会への寄付という方法もあるかもしれないと言います。この数字はいつでも調べられたはずだが、欠乏感のせいで見ようとしなかったのだ、と彼は言います。

ミカエラの「自動操縦」という言葉に話を戻し、デイブは、それを聞いて意気消沈し、夫として至らなかったと感じたと言います。彼女が早起きして一日の準備をし、自分が遅くまで働くときには子どもたちを寝かしつけていることにも触れます。彼は、食事の準備を引き受けるか、DoorDashで注文して皿洗いをし、彼女がドラマを見られるようにすると申し出ます。セティは、支出を月5,000ドル増やしても、二人が必要とする以上のお金が残ると指摘します。さらに「魔法のような体験をするのに、ディズニーランドに行く必要はない」と付け加えます。きれいな家やリラックスした両親も、それに含まれるのです。ミカエラは、この会話で何年も無意識に抱えてきた苦しみが表に出てきた、「もう元には戻れない」と言います。

締めくくりの振り返りで、セティは、欠乏感は新しいレギンスや清掃業者、休暇、エスプレッソマシンを静かに諦めさせながら、それが責任ある行動だと思い込ませるのだと語ります。夫婦に必要だったのはもっと良いスプレッドシートではなく、大丈夫だ、安全だと言ってくれる誰かだったと彼は言います。一夜にして変わるとは思っておらず、「レベル10の欠乏感」からレベル9か8に下がる程度かもしれない、と。いつかの月曜日、二人がきれいな家で目覚め、なぜこんなに長く待っていたのだろうと思うことを彼は願っています。

通話直後、デイブは、コストではなくビジョンから考えることがこれほど感情的に解放的だとは思わなかったのが最大の驚きだったと語りました。コストはおおむね5番目の検討事項として扱い、罪悪感なく使えるお金について意識的になるつもりだと言いました。ミカエラが最も驚いたのは老後資金の試算で、自分たちが「ある意味、二人で協力して自分たちの足を引っ張っていた」ことに気づいたと言いました。

3週間後、デイブは、ネガティブな言い方をしたり「必要」と言ったりしたときにはお互いに指摘し合っているが、考え方の多くはまだコストを意識したものだと話しました。ミカエラは、まず値段を確認しないよう努めており、徹底的なクリーニングと、その後の定期清掃を予約したと話しました。

6か月後、二人はバレンシアから動画を送ってきました。マドリード、バルセロナ、バレンシアを巡る10〜12日間のスペイン旅行を予約したのです。セティの提案どおり子どもたちを連れて家族も招き、二人だけのデートの日や夕食の時間を確保しました。美術館にはほとんど行きませんでしたが、たくさんの建築物を見て、たくさん食べました。請求額や値段を気にすることもなく、子どもたちはほぼ毎日アイスクリームとチュロスを食べていました。以前の旅行は「もしも」という願望にすぎなかったけれど、今は何を待っていたのだろうと自問している、と二人は語りました。また、1日平均1万9,000歩を歩いたとも報告しました。