「稼ぎの179%を使っている」：ラミット・セティと、Netflixを解雇されたロサンゼルスの一家

ラミットが知りたかったのは、この夫婦が直面しているのが、家を売れば解決する一時的な資金不足なのか、それともどこに住もうと再び借金を抱えることになる、より根深いパターンなのかということでした。会話が進むにつれて、彼の立場ははっきりしていきました。家を売ることは必要だが、それだけでは足りない。彼の見立てでは、数字も夫婦自身の関係性も、はるかに抜本的なリセットが必要だと示していました。

タリンはNetflixで11年間働き、最終的に年収約35万ドルに達しました。この会話の約3年前、レイオフが迫っていることを察知した彼女は、チームの管理を伴わない社内の別の役職に異動しました。この異動で年収は7万5,000ドル下がって27万5,000ドルとなり、最近解雇されるまでその額のままでした。彼女によれば、二人が一緒に過ごしてきた20年のほとんどの期間、家計は彼女の安定した収入に大きく頼っていたといいます。

ラミットは、減給の後に家計の支出を見直したかどうかを尋ねました。タリンは最初、おそらくしていないと答えました。続いてメリッサがタイミングについて説明しました。二人は問題のある建物で賃貸暮らしをしていて、退去しなければならなくなりました。メリッサは乳幼児や子ども向けにサバイバルスイムのレッスンを教えており、プール付きの家が見つかりませんでした。そこで、自宅で教えて収入を増やせるよう、家を買ってプールを造ることにしたのです。家はタリンの元の年収を前提に購入しました。夫婦によると、月曜日に彼女の年収を確認する書類に署名し、購入手続きが完了したその週の木曜日に組織再編の知らせが届いたといいます。

それでも二人はプールの建設を進めました。タリン自身のキャリアが不透明に感じられた時期に、メリッサのキャリアに投資するのだと位置づけたのです。プール自体の費用は約12万ドル。コンクリート、フェンス、分電盤でさらに約10万ドルかかり、ラミットは合計を約25万ドルと概算しました。彼は、これがすべて7万5,000ドルの減給の後だったことを強調しました。

夫婦は、ほぼすぐに手に負えないと感じたと語りました。プールの費用はわかっていましたが、その後に続くあらゆることまでは考えていなかったのです。メリッサによれば、自分の担当部分の計画はうまくいきました。4年かけてスイム事業を6桁（10万ドル台）の売り上げにまで育て、3月から11月まで、子どもの昼寝の時間やタリンの勤務時間に合わせて教えてきました。しかし、家は次々と出費を生み出しました。二人が挙げたのは、新しいエアコン、シロアリ、電動の正面ゲートの修理に約1,500ドル、カビ除去が必要になった水漏れ、生け垣の手入れに約2,000ドル、そして防火のための家の裏手の斜面の整備でした。

ラミットがそのお金はどこから出たのかと尋ねると、答えはクレジットカードでした。不足額が大きくなりすぎると、コンクリート、フェンス、分電盤、その他プール関連の費用を賄うため、家族から10万ドルの個人ローンを借りました。家族は5年での返済を求めており、住宅ローンに加えて月約2,300ドルの支払いが発生することになりました。ラミットが計算してみたのかと尋ねると、場は静まり返りました。二人は返済額を予算に組み込んだと言い、メリッサは最低限をカバーするだけでも自分の事業が月約4,000ドル稼ぐ必要があるとわかっていました。しかしタリンは、貯蓄はしておらず、緊急資金もなかったと認めました。

その時期のお金についての会話を、二人はストレスが湧き上がっては消えていくものだったと表現しました。メリッサの決まり文句は「誰だって借金はある」で、そう信じて育ったと言います。タリンはそう信じて育ったわけではなく、借金をなくしたいと思っていました。メリッサによれば、会話はいつも結論が出ないまま終わりました。当時12歳、もうすぐ6歳、4歳、そして2歳の双子だった子どもたちは、そのストレスに気づいていなかったと二人は考えていました。ただ、一番上の子は外出が減ったことに気づいていたかもしれないとのことでした。

ラミットはメリッサの応募書類を読み上げました。二人は30万ドル以上の借金を抱えており、これまで借金を返済するたびに、最高の気分になっては、やがてじわじわと逆戻りしてきたとありました。メリッサは、どうしてそうなるのかわからないと言いました。タリンの収入が最も多かった時期でさえ、旅行や外食が好きだったためにクレジットカードの借金を抱えていたのです。彼女は自分を大の買い物好きで、感情的に浪費するタイプだと表現しました。「感情的に食べてしまう人がいるのは知っています。私は感情的に買い物をするんです」。18歳で初めてクレジットカードを作って以来、ずっと借金を抱えてきたと言います。彼女は現在46歳です。タリンは、借金のない状態でこの関係に入ったが、それ以来ずっと借金が付きまとってきたと語りました。

ラミットが役割分担について尋ねると、メリッサはお金を管理し、支出のほとんどを決めているのは自分で、自分が「買い物担当」だと答えました。タリンは、自分は「何も関わらないことで」貢献していると言いました。ノーと言うことも、何かを指摘することもなく、食料品や日用品、子どもの習い事についてはメリッサを信頼しているのです。彼女は自分を「ただお金を稼ぐ」役だと考えていて、口を出すのは大きな買い物のときだけだと言いました。ラミットは二人に、異性カップルの男性からほぼ一字一句同じ言葉を聞くと伝えました。僕はただ稼ぐだけ、家のことは彼女が上手に切り盛りしている、僕は彼女を信頼している、口を出すのは大きなことだけ、と。

タリンは意識的支出計画（CSP）の概要を読み上げました。資産約140万ドル、投資約49万5,000ドル、貯蓄5万ドル、負債約120万ドル、純資産76万1,000ドル。メリッサは、この数字を見ると不安になり、二人に何かあったら子どもたちはどうなるのかと心配になると言いました。タリンは、この数字を何度も見てきたので、ぼんやりと眺めるだけで何も感じないと言いました。

ラミットは、ここが肝心なところだと言いました。「お金の担当」である人が、それを関わりたくない厄介事だと感じているのです。彼はこれを、育児担当の人が子どもはちょっと面倒な存在だと言うようなものだとたとえました。浴室の鏡の掃除のように、人に任せたり放っておいたりできる作業もあります。しかし育児とお金は、パートナーの双方がどうにかして関心を持たなければならないものだ、と彼は主張しました。タリンは、メリッサがこれほど気にかけているのだから、お金のことはメリッサに任せてしまえないかと尋ねました。そして、具体的な数字が出た今なら、メリッサがそれを使って対処できるのではないかと提案しました。ラミットは反論しました。これらは集めるのに10分ほどしかかからない5つの数字にすぎず、25年間借金を抱えてきた後で、数字を集めることは問題ではないのだと。

現在の二人の月間総収入の合計は1万1,900ドルでした。大部分はメリッサの事業からで、それにタリンの失業手当が月約900ドル加わります。以前は月約2万ドルでした。税金が計上されていない理由について二人は、事業経費とタリンの以前の源泉徴収のおかげで、たいてい還付を受けていたからだと説明しました。

続いて固定費の数字が示されました。179%です。ラミットは、これまで見た中で最も高い数字かもしれないと言いました。彼はここから3つのことを読み取りました。ブランチやおもちゃの問題ではないので、節約で抜け出すことはできない。おそらく構造的な変化、今回の場合は失業が原因である。そしてその背後にいる人たちは、お金のことで非常に強いストレスを抱えている。CSPでは投資と貯蓄がゼロで、残額の欄はマイナス79%、月約マイナス9,300ドルでした。

あとどれくらいでお金が尽きるかと聞かれ、メリッサは長くても3か月と見積もり、タリンも同意しました。二人は家族からの借金、クレジットカード、そして減りつつあるタリンの退職金でしのいでいました。メリッサは、口座にあるお金は他人に借りているものなので、自分たちのものだという気がしないと言いました。これまでの大きな変化は、前の週に家を売りに出したことでした。

夫婦の計画は、家を売って賃貸に移ることでした。メリッサは、固定費は60%前後、住居費は20〜30%であるべきだと知っていると言い、3ベッドルームの物件が月約4,000〜4,500ドルで見つかっていると話しました。それを払えるのかと聞かれると、彼女は「楽観的な頭の中では」払える、タリンが仕事を見つけるから、と答えました。

ラミットは、支払い能力について質問すると、数字で答える人はほとんどいないと言いました。支払い能力は純粋に計算の問題だ、と彼は言います。彼は二人の収入を税引き後に調整し、手取りを多めに9,000ドルと仮定しました。すると固定費は236%に跳ね上がりました。家族がいて、必ず何かしら起こる中で収入の約45%を住居費に充てるのは、彼の言葉を借りれば不可能です。二人とも、4,000ドルのアパートは払えないと認めました。

タリンは、大きな変化が必要だと言いました。家を売ること、仕事を見つけること、そしておそらくロサンゼルスを離れることです。彼女には東部に家族がいて、ノースカロライナ、アトランタ、ネバダの求人を見ていました。以前の給与水準に届くかは疑わしいと彼女は言いました。エンターテインメント業界ではレイオフが続いており、彼女は最近のディズニーやMetaの人員削減を例に挙げました。目にしている同等の職位の給与はせいぜい約20万ドルで、AIに力を入れている一部の企業はそれより高い額を払っていました。Netflixのような企業の新しい採用者は、彼女が得ていた額をもらっていませんでした。彼女はエンターテインメント業界以外にも求職の幅を広げていました。

ラミットはリスナーに向けて論点を広げました。かつて高収入だった人々にはあまり同情しにくいという気持ちがあることは認めました。しかし、ほとんどの人はいつか職を失うし、業界全体が壊滅することもあり、多くの人が現在の収入を前提に生活を築いている、と彼は主張しました。彼はこの状況を、AIが雇用に影響を与える中で、今後24〜36か月のうちに多くの人が直面するかもしれない事態の予告だと見ていると言いました。そして問いを投げかけました。今の稼ぎが自分の人生で最高額だとしたら、残りの人生をどうするのか。

解雇以来、夫婦はインターネット会社に電話して最安プランに変更し、Netflixのサブスクリプションをダウングレードし、食料品にも以前より気を使うようになっていました。住宅ローンの一時的な支払い猶予も申請しましたが通らなかったため、退職金から住宅ローンを払っていました。また、お金を貸してくれた家族に毎月の返済の一時停止を頼み、家族は同意してくれました。家が売れたらローンを全額返済する予定でした。

本当の意味で効く手段は何かと聞かれ、二人は家を売ること、タリンが仕事を見つけること、そして住む場所を挙げました。メリッサは一つの難しさを口にしました。4年かけて6桁の売り上げの事業を築いたのに、メリッサがロサンゼルスですでに稼いでいるのと同じくらいしかタリンに払わないかもしれない仕事のために、なぜ引っ越すのか。二人は毎日このことを話し合っていると言いました。タリンはある企業と話を進めていましたが、それはおそらくニューヨークへの転居を意味し、ニューヨークはロサンゼルスよりさらに物価が高いのではないかと二人は考えていました。

ラミットは、3か月家が売れず、タリンも仕事が見つからなかったらどうなるのかと尋ねました。タリンは、メリッサはこの話を避けていて、「そういうエネルギーを外に出さないで」と言うのだと話しました。メリッサは、頭の中では60日以内に家は売れることになっていると言いました。ラミットは、楽観主義は好きだが妄想は好きではない、これほど大きなものがかかっているときに計画を立てるのは悪いエネルギーではない、と言いました。問い詰められたメリッサは、生徒を増やして料金を下げると答えました。その次は家族との同居です。タリンの母親は、自分が家を出るからサウスカロライナの自宅に住んでいいとまで申し出ていました。メリッサはこれまで口に出したことはありませんでしたが、サウスカロライナには断固反対でした。愛している家族の問題ではなく、場所の問題、「髪に悪い湿気」なのだと彼女ははっきりさせましたが、本当に最悪の場合にはそうすると言いました。

ラミットは、本当の問題は失業ではないと言いました。問うべきは、どうしてこうなったのか、そして何があればすぐにまた同じ状況に戻らずに済むのか、です。20年間借金を抱えてきた以上、単に家を売って借金を返しても、約2年半後にはおそらく同じ状況に戻るだろうと彼は言いました。そして、メリッサが悪いシナリオについて話したがらないこと自体が、二人が繰り返し借金を抱えてきた理由の一つだと主張しました。メリッサは、このサイクルを止めたいと言いました。

彼女は借金を、払えない家を買った結果であり、ガソリン代、食料品、各種請求書など、他のすべてがクレジットカード払いになったのだと説明しました。ラミットはこれをあふれるバケツにたとえました。住居費のバケツがあふれて請求書に流れ込み、それが貯蓄、投資、罪悪感なく使えるお金を押しのけてしまうのです。それでも二人は支出を続けていました。自分の世界では、5万ドルのクレジットカード債務を抱えた家族はとにかく外食しない、と彼は言いました。メリッサは、デリバリーを頼むことで料理を全部担う負担から一息つけるのだと説明しました。タリンは、両親からクレジットカードについて散々怖がらされて育ったので、自分がもっと責任を持たなければならないとわかっていると言いました。そして、今はタリンが家で子どもたちの面倒を見て、メリッサが働いているので、二人とも疲れ切っていて、「間違っているとわかっている」のに二人とも流されてしまうのだと付け加えました。

タリンは、自分の家族はお金の話をほとんどせず、外食もめったにしなかったと話しました。余裕がなかったからではなく、特別なご褒美だったからです。今外食が大好きなのは、それが一因だと彼女は考えています。両親は懸命に働き、彼女の学費については、ローンを彼女の名義にしてすぐに返済することで彼女のクレジットヒストリーを作ってくれました。両親は経済的に安定しています。両親は家の購入に疑問を呈していました。タリンは、メリッサのキャリアに投資することで頭がいっぱいで、長年都会暮らしだったために家にかかる費用を予想していなかったと言いました。

メリッサは、両親のクレジットカード債務によるストレスを感じ取っていたことを覚えていました。二人とも浪費家で、両親が離婚したとき、家を売れば借金が返せると知ってほっとしたといいます。ラミットは、数十年後の彼女の今の計画との類似を指摘しました。彼女はまた、数百万ドル規模の事業を築いた起業家の祖父母のもとで育ち、両親はいざとなればいつでも支援を受けられるのだと感じていました。父親は彼女に、本当に何か必要なときは力になると言ってくれています。彼女はその助けを望んでおらず、最悪の場合の手段だと考えていると言いました。いつでも頼れると信じてしまえば、自分が変われなくなるからです。

ラミットは、彼女が信仰を持っているかどうか尋ねました。持っていました。二人ともカトリックとして育ち、メリッサは「神は与えてくださる」というフレーズを「いつも何か助けが現れる」と、「祈りましょう」を「すべてうまくいく」と締めくくりました。タリンもカトリックとして育ちましたが、異なる教訓を得たと言いました。それでも自分で稼がなければならない、ということです。ラミットは後の補足で、二人とも信仰を持っているとは予想していなかったと語りました。似た背景を持つ人が正反対の方向に進むこともあり、どちらに進むかは決して予測できないことの一例だと彼は見ていました。信念は異なっていても、実際のお金に関する行動では二人とも回避的だと彼は指摘しました。

投資については、タリンは祖母から、自分が入れた額と同額を祖母が上乗せするという形で投資を教わったので、投資は彼女の担当になったと言いました。メリッサは、投資は外国語のように感じられ、どこから始めればいいのかわからないと言いました。ラミットは自分の著書を掲げ、無料の情報源はどの公立図書館にもあると指摘しました。30万ドルの仕事をこなせる人が投資を理解できないとは思わない、と彼は言いました。タリンは、仕事にすべてを注ぎ込んで家では思考停止していたこと、そしてメリッサがやってくれるとわかっていたから変わらなかったことを認めました。ラミットは、理屈に合わない行動をとる人は、配偶者や親など誰かに支えられていることが多く、その支えがなくなればすぐに変わるものだと言いました。

両親の関係について聞かれ、タリンは、母親が家を切り盛りして何にお金を使うかを決め、父親はとてもおおらかな人だと答えました。メリッサははっきり言いました。タリンは「文字通り自分の母親と結婚した」のだと。ラミットは、多くの人が自分の育った関係を、気づかないうちに一緒に再現しているのだと言いました。

続いて彼は、自分にとっておそらく初めてのことだと言いながら、ある夫婦にもっと沈黙の余地が必要だと伝えました。タリンが大きな気づきを得たとき、彼女はそれを説明したり但し書きをつけたりしようとしました。ラミットは、その本当の意味には時間を置くことが必要だと主張しました。メリッサはこの点で彼女の母親に似ている。父親のおおらかさは彼女が愛するところでもある。そしておそらく、彼女自身のおおらかさが120万ドルの借金の一因になったのだ、と。

メリッサは、自分が抱えてきたメッセージを列挙しました。借金は大丈夫、誰だって借金はある、家を売ってでも何とか抜け出せる、そして神は与えてくださる。ラミットはその論理をまとめました。家の売却のような一度きりの臨時収入が救ってくれるなら、日々のお金を慎重に管理する必要はなく、楽しむ資格がある、ということです。

自分たちの役割に名前をつけるよう言われ、メリッサは自分をコントローラー、タリンは自分を傍観者と呼びました。二人とも、メリッサがお金を効果的にコントロールできていないことには同意しました。タリンは、そのほうが楽だったから、そしてメリッサが家を切り盛りしていて最終決定権を持っているから、脇に下がっていたと言いました。メリッサは、大きな買い物についてはタリンが決めていると反論しました。ラミットは、二人が「責任というボール」を行ったり来たり投げ合い、どちらもそれを持とうとしない様子を見ていたと表現しました。

タリンは、高収入を得ていた間は問題を本当の意味で自分のこととして受け止めていなかったこと、そして解雇後も、自分に感情的な準備ができていなかったため、より難しい話し合いをしてこなかったことを語りました。ラミットは解雇がどれほどつらいものかを認めつつも、二人は20年間その話し合いをしてこなかったと指摘しました。メリッサが、二度と家を買わなければこんなことにはならないと思うと言うと、ラミットは同意しませんでした。家賃が月4,000ドルなら、1年以内に借金を抱えることになるからです。彼は母親の家にあった標語を引用しました。「神を信じよ、されど車に鍵をかけよ」。彼は二人に再びセラピストにかかることを勧め、関係を再調整することは最も難しいことの一つだが、可能だと言いました。

メリッサは自分のリッチライフを、子どもたちと世界中を旅することだと語りました。その中には、2028年にパリの友人に会い、スペイン、イタリア、ポルトガルのいずれかを訪れる3週間の旅行も含まれていました。また、借金をなくすこと、家族との充実した時間を過ごし続けること、週に1回ほど外食することも望んでいました。タリンはまず借金をなくすことを挙げ、次に旅行、デートの夜、罪悪感なく外食することを挙げました。大きな家も高級車もいらない、と彼女は言いました。「ただ借金がなくなってほしい」。

そこでタリンは感情を抑えきれなくなりました。旅行は、8年近く前に娘を亡くした後の、悲しみに向き合う手段だったのです。支出の多くはそれ以降に始まったと彼女は言いました。人生が尊いものに感じられ、クレジットカードで物を買うことが「私たちのセラピー」になりました。メリッサは、「明日ここにいられるかなんてわからない」という感覚だったと付け加えました。二人とも、潜在意識の中ではともかく、この喪失と支出をこれまではっきり結びつけて考えたことはなかったと言いました。会話はここで休憩に入りました。

後の振り返りで、ラミットはこの時点までその喪失について知らなかったと語りました。それですべてが説明できるわけではないが、外食やいくつかの身の丈に合わない買い物以上に、はるかに多くのことが起きていたのだとわかる助けになった、と彼は言いました。彼が二人のリッチライフを読み返すと、メリッサはフードデリバリーを週3回ほど追加してほしいと頼みました。ラミットは、それは彼女が選ぶことだと言いました。

夫婦の道筋は、手数料を差し引いて約25万ドルが手元に残ると見込んで家を売ることでした。不動産エージェントの戦略は、魅力的な価格をつけて売り出し価格を上回る入札を期待するというものでした。プール関連のローンと家族からの借金を返済し、借金ゼロかそれに近い状態で家を手放し、余った分はタリンが失業中の間に賃貸物件を確保するのに使う予定でした。メリッサは他の家庭のプールで教えることになります。ラミットは、それこそが20万ドルのプールを造る前に問うべきだった質問だと言いました。彼女の料金は7週間で生徒1人あたり約2,000ドルで、そのような投資を回収するには長い時間がかかる、と彼は言いました。毎回Uberで他人のプールに行くほうが安いかもしれないほどです。

未解決なのは育児の問題でした。タリンがフルタイムで働く場合、5人の子どもの保育費は1日200ドル、週4日で月約3,200ドルかかります。ラミットは、ロサンゼルスに残って4,000〜5,000ドルで賃貸に住んだら経済的にどうなるかと尋ねました。メリッサは、貯蓄に回す余裕はないと認めました。ラミットは、二人は「今後5年間、また苦しむ状況を自ら作っている」と言い、それを一種の繁栄の福音的な考え方、つまり懸命に働けば与えられるという考え方だと表現しました。

続いて彼は試算しました。7,899ドルの住宅ローンを5,000ドルの家賃に置き換え、光熱費を下げ、借金返済を1,000ドルに設定しても、なお月1万5,000ドルの費用が残り、176%になります。保険を839ドルに下げると（HOA関連の高額な費用は自宅で事業を営んでいることによるものでした）、165%になりました。タリンの収入を加え、年収10万ドルで手取り月約7,000ドルと仮定すると83%になり、ラミットはこれを高すぎるが手の届く範囲だと言いました。3,200ドルの保育費を加えると約1万8,000ドル、103%に押し上げられました。「これで勝負ありです」と彼は言いました。2分間の計画で、10年分のストレスが見えたのです。彼の数字が10%や25%ずれていたとしても関係ない、と。

メリッサが最初に口にしたのは、他の場所なら家賃はいくらかという質問でした。ラミットは、彼女の心が無意識のうちにロサンゼルスという快適な場所にとどまる理由を探しているのだと言いました。彼女の事業は家族を支えてきた、しかし「その章は終わった」のだと彼は言いました。二人はロサンゼルスでうまくやれなかった。100万ドル以上の借金を抱えているのです。

タリンは一つの枠組みを提案しました。メリッサが事業を立て直せる手頃な場所を探し、そのうえで生活費と、タリンがいくら稼ぐ必要があるかを割り出すというものです。ラミットは、メリッサが土地勘があり、気候もスイムレッスンに適しているラスベガスで試算しました。3ベッドルームの家賃を約3,000ドル、光熱費150ドル、保険500ドル、借金返済1,000ドル、食料品1,200ドル（二人の実際の水準）、保育費3,200ドル、子どもの習い事200ドル、サブスクリプション50ドル、雑費350ドルと仮定しました。最初、固定費の数字は55%に見え、借金を除くと50%に下がりました。すると夫婦は、彼がまだ現在の収入を使っていると指摘しました。メリッサの立て直し中の事業を控えめに月2,500ドル、タリンを月約5,000ドル（年収約8万ドルの仕事）とすると、数字は119%になり、借金返済を戻すと132%になりました。二人の結論は、家賃は払えないというものでした。

メリッサは笑いながら、じゃあサウスカロライナに引っ越すのかと尋ね、ラミットはそれを試算しました。家賃の代わりにタリンの両親に月500ドルを払う、光熱費なし、車を1台減らせるかもしれない（車関連費700ドル）、両親が料理を分担してくれるので食料品は300ドル、子どもの習い事250ドル、そして祖父母に全面的に頼らないよう保育費1,000ドルと仮定しました。費用は月約4,600ドル、収入の62%になりました。タリンは、母親のつてで学区で働けるかもしれない、年収は6万5,000〜8万ドルほどで、年金もつくかもしれないと考えました。このシナリオでは月約2,854ドルが残ります。ラミットは、そのうち少しだけを使い、残りは貯蓄と投資に回すと言いました。そうすれば最終的にはサウスカロライナを離れ、リッチライフにたどり着けるかもしれないのです。

これらの数字が出る前に、タリンはお金以外の深刻な懸念を口にしていました。同性カップルとして、自分たちはロサンゼルスというバブルの中にいて、そこでは偏見の目で見られることなく5人の子どもを育てられるのだと彼女は言いました。両親が住む小さな町にはいまだに「多くの分断」があり、湿気よりもそれこそが戻りたくない主な理由でした。一時的なものであり、ずっとそうしたいわけではないが、そうしなければならないならそうすると彼女は言いました。ラミットは、そんなことを考慮しなければならないこと自体が嫌だと言い、それは現実の問題だと述べました。彼は自分のアプローチを、まず数字から始め、それから重要なお金以外の要素を検討するものだと位置づけました。タリンは、兄がノースカロライナ州シャーロットのほうがはるかに進歩的だと主張していると付け加えました。メリッサはずっと前からロサンゼルスを離れる準備ができており、二人が残っていたのはタリンの仕事のためだけでした。

サウスカロライナの数字に対するタリンの反応は、自分たちは失敗したと感じるというものでしたが、「理にかなっているし、やるしかない」とも言いました。メリッサは、タリンの両親と暮らすことが二人の結婚生活にどう影響するのかを気にかけ、両親が本当に家を出るとは思えないと疑い、それがどれくらい続くのか、そして家賃を払わない生活に慣れた後でどうやって「社会に復帰する」のかと問いかけました。

ラミットは、二人の結婚生活には使命が必要だと言いました。彼は引っ越しを祝福として捉え直すことを提案しました。家賃をほぼゼロにでき、子育てを手伝ってくれ、これまで身につけられなかったお金のスキルを築く余裕を与えてくれる家族がいるのだ、と。彼はロサンゼルスとニューヨークを「お金のオリンピック」と呼びました。その使命には、いくら貯めるか、いくら投資するか、次のステップを決める前にそれを何か月連続で続けるかについての明確なマイルストーンが含まれます。どうすべきかを指図することはできないが、リセットは「ロサンゼルスのあらゆるレストランのすぐそば」ではできない、と彼は言いました。

選択肢を比べて、メリッサは、ラスベガスはゼロからのスタートになり、顧客基盤もなく、タリンの仕事もないかもしれず、引っ越し費用もおそらくクレジットカード払いになる、そんなことは「もう1日だって」したくないと言いました。タリンは働く準備はできていると言いましたが、4次面接まで進んでいる話はロサンゼルスかニューヨークでした。ラミットは、それは将来、余裕資金とより健全な習慣ができてからなら実現可能かもしれないが、今ではないと言いました。

子どもたちについて、夫婦は12歳の子は家が売りに出されていることを知っていると言いました。二人は、何も変わらなければ子どもたちはストレスに気づき、同じ教訓、つまり借金は大丈夫、いずれ抜け出せるという教訓を吸収して育つだろうということに同意しました。メリッサは、子どもたちにはその反対を教えていると言いました。ラミットは、それは言葉の上だけのことだ、貯めるお金がないのだから、と言いました。彼は、20年間注意を払わずにお金を使い、話し合いもしてこなかったこと、そしてなぜ家を売るのかについて12歳の子に正直に話し、冷蔵庫に貼る計画づくりを家族全員に手伝ってもらうことを提案しました。子どもは親の失敗談を聞くのが大好きなのに、それを話す親はほとんどいない、そうする自信がないからだ、と彼は言いました。

彼の具体的な提案は、仕事と給与を調べること、タリンの母親と話すこと、そして心を開いておくことでした。彼は、その場にとどまりたがる内なる声に名前をつけることを勧め、メリッサはそれを「ミシェル」と名付けました。彼はタリンに自身のDream Jobプログラムを渡し、高給のリモートワークがあればずっと楽になると指摘しました。彼女が15万ドル稼げば、それを超える分はすべておまけだと彼は言いました。可能であれば、一時停止中の家族からの借金を返済していくことも検討できるかもしれません。彼のまとめはこうでした。「決断し、素早く動くこと。そして、これまでとは違うものでなければならない」。

メリッサは、一番驚いたのはサウスカロライナという可能性と、家を売ればすべてうまくいくと思い込んでいた後に数字が計算されるのを見たことだと言いました。タリンは、5,000ドルの家賃とローン返済の終了で十分だと信じていたが、「本当にこのままではやっていけない」とわかったと言いました。ラミットは、引っ越し費用すら含めていなかったと付け加え、それを5,000〜1万5,000ドルと見積もりました。控えめな見積もりにするため、あらゆる選択で数字を切り上げたと彼は言いました。タリンは、ストレスは増したが頭がすっきりしたと言いました。メリッサは、ストレスを感じ、混乱していて、まだ整理しているところだと言いました。ラミットは彼女に、頭の中で計算しないよう助言しました。それぞれのパートナーが独立してコンピューターで数字を計算し、比較すべきだと。そしてより大きな問いは、住む場所と暮らし方を変える意思があるか、そしてコントローラーと傍観者からパートナーへと変わる意思があるかだと。

締めくくりの振り返りで、ラミットは、二人の生活が変わらなければならないと示すことに何の喜びも感じないこと、そして5人の子どもがいる中でこの状況は「壊滅的」だと語りました。彼は、二人が家の売却によって以前の生活を取り戻せると当てにしていたのだと考えていました。二人がリッチライフに含めたデリバリーの注文は、彼の提案に従うなら当面はなくなるだろうと彼は指摘しました。ロサンゼルスに残ることもできるが、5年以内に再び借金を抱えることは保証する、と彼は言いました。彼は、二人の過ちだと考えるものを挙げました。プールを造ったこと、パートナーとしてお金について話し合わなかったこと、そして解雇後すぐに支出を削らなかったことです。最も早い前進の道は、ロサンゼルスのものを何一つ持ち込まない抜本的な変化だと彼は言いました。

フォローアップ動画で、メリッサは、一番の驚きは子どもの頃のお金に関する信念がどれほど大人になっても持ち越されていたか、そして必要な見直しがどれほど大規模なものかということだったと語りました。短期的な計画は、家を売り、カリフォルニアを離れるかどうかを決める間、3〜4か月家族と暮らすことでした。タリンは、事態がどれほど深刻か気づいていなかったこと、そして2日後には忘れてしまうような予算を作るのはやめなければならないと言いました。当面のステップは、家を売ること、カップルセラピーを始めること、そしてサウスカロライナのタリンの家族やトーランスのメリッサの家族を含む選択肢を検討することでした。

6週間後、家はまだ売れていませんでした。二人は数字を見直して削れるものを削り、クレジットカードの残高を金利0%のものに移していました。カップルセラピーも始めており、この会話で二人とも動揺した後だったので助けになったと言いました。タリンは、もう傍観しているのはやめると言いました。今後の支出について毎週ミーティングを開き、食料品や学校関連の費用の月間予算を管理するというのです。彼女はおよそ6〜11か月の仕事が保証された契約職を得ており、引き続きフルタイムの仕事を探していました。メリッサはスイム事業を続けながら、借金返済、貯蓄、投資のための副収入としてリモートアシスタントの仕事を検討する予定でした。二人はまた、数か月家族のもとに身を寄せるか、1年間の保育を申し出てくれた親戚の近くで賃貸に住むことも検討していました。二人はこの面談を目覚めのきっかけと呼び、「まだ表面をなぞり始めたばかり」だと感じているものの、正しい方向に進んでいると語りました。