次世代の資産形成：億を達成した投資家たちの戦略と哲学

「浪費イコール死です」「投資を最大限にするために現場を選んだ」「9割ぐらいは全て投資に回します」「おケツの毛1本まで入金しろっていう僕の格言がありましてですね。絞って絞って絞り出した金を資産形成にぶち込む」「日本株が1番面白い」「ま、最初2年ぐらいで資産10倍くらいにして」「突然10倍って出てきましたね」「なんかそこすごくないですか？」

楽待チャンネルをご覧の皆様、どうもこんにちは。フリーアナウンサーの野沢春日です。さて、今日のテーマは「次世代の資産形成」についてお届けいたします。資産形成と言いますと、一昔前まではコツコツ貯金が当たり前でしたが、最近ではNISAの積立投資という人も増えていると思います。そうした中で大きく資産を増やすにはもちろん工夫が必要ということで、今日はそれぞれ違うやり方で資産を築き上げてこられましたお三方にお集まりいただきました。早速ご紹介させていただきます。

まずは投資家のkenmoさんです。会社員として働きながら個別株投資に取り組み、300万円を5年で1億円に、現在は約3億円の資産を築かれています。楽待チャンネルではお馴染みとなりました。kenmoさん、どうぞよろしくお願いいたします。

続いて、YouTubeチャンネル「賢者の流儀」を運営されているくらまさんです。ホテルマンとして働きながら徹底した節約で投資資金を作り、資産1億円を達成されました。くらまさん、初めまして。どうぞよろしくお願いします。「初めまして、よろしくお願いします。いや、もう徹底してるなんてもんじゃないですから。僕にとって人生なんで、節約は。これの通りです。このTシャツを着て外で歩けますか？」「到底無理っすね」「ですよね。たまに歩きますけど、本当に近寄られないですね。空間の節約ができるというか、空間をすごく浪費できるんです」

そして楽待チャンネル初登場、S&P500ガチホニキさんです。現場作業員として働きながら、毎月30万円をインデックスファンドに積み立てていらっしゃるとのことで、他社のチャンネルへの出演も初めての中、東京に来ていただきました。「お願いします。先月ちょうど24歳になったばっかりで、一番緊張していていい話ができるか分からないんですけど、現場からしたらクーラーが利いている環境で働けるだけでテンションが上がります。頑張ります」

「ガチホニキさん、格好は個性的ですけれど、すごくしっかりされていてギャップがすごいですね」「実は年代別なんですよね。ガチホニキさんが24歳、くらまさんが32歳、私が43歳と、ちょうどおよそ10歳ずつレベルが違う歴史のようになっています」「メガネはこの辺でかけていくのかもしれないですね」「それぞれ生まれ育った世代や時間軸、手法も違うので、その違いを聞き出していただければと思います」

今日は資産形成にあたっての戦略、実際に投資している先、そのためにやらないこと、お互いへの質問などをディスカッションしていただきます。それでは最初のテーマに参りましょう。「あなたの資産形成戦略、一言で表すと？」というフリップを書いていただきました。一斉に出していただきましょう。どうぞ。

全く被っていませんね。まずはガチホニキさんからお願いします。「『現場×サイド×投資』です。サイドというのはサイドビジネス（副業）のことです。僕の基盤は現場仕事で、基礎としての投資はずっとやっています。実は現場仕事と投資は相性が良くて、現場仕事は若いうちから手取りが多く、大きく稼げるんですよ。大企業に入れなかった人間でも、現場なら大企業に近い、あるいは超える水準で安定して稼げます。早いうちから大きなお金をもらえるのは投資と相性が良すぎるんです」

「長期投資において現場仕事という人的資本は、おじさんになればなるほど体力的にきつくなり、時給換算で右肩下がりになっていきます。逆に投資は最初は弱くても長期で右肩上がりになっていくので、どこかで綺麗にクロスします。サイドビジネスは宝くじ枠のようなもので、当たりが出れば加速できるし、当たらなくても本業と投資があればいいという考え方です」

「現場仕事はAIに仕事を奪われないという点でも強いですよね」「めちゃくちゃあります。僕がやっている屋根を作る作業は、鉄板を曲げたりハサミで切ったりと人間の手の技術とフィジカルが必要なので、AIに強いと思って選びました」「本業でしっかり人的資本を投じ、帰ってから副業をやり、投資は積立で時間をかけすぎない。素晴らしい考え方ですね」

「現場で周りの誘惑に流されることはなかったですか？」「投資を最大限にするために現場を選んだので、流されることはないです。現場であったマネーリテラシーが低めの話を『いいネタゲットした』とYouTubeで発信して、さらに投資を強化するという無限コンボを作っています」「再現性がすごくありますよね。学歴も必要なく、処分所得を上げて投資に回し、余った時間で稼いでさらに回すという最強のエコシステムです」

「月の収入の何割くらいを投資に回していますか？」「9割ぐらいは全て投資に回します。僕は実家暮らしで、家に3万円入れている以外は家賃も食費もほぼかかりません。生活費は月10万円いかないくらいです」「実家暮らしはお金が貯まる最強の選択肢です」「合理的で素晴らしいですね。株式投資で資産形成をするには、リスクを取ってマーケットをハックする専業投資家的な手法と、入金投資の2つしかないと思っています。結局、入金投資に勝るものはないという結論に達しつつあります。固定費を極限まで抑えて投資に回す徹底ぶりは素晴らしいです」

続いて、くらまさんの戦略をお願いします。「『人生フルインベスト』です。『おケツの毛1本まで入金しろ』という僕の格言がありまして、極限まで雑巾を絞り、絞り出した金を資産形成にぶち込む戦略です。僕にとって節約や資産形成は生命活動そのもので、これをしないと死ぬと思って人生をかけています。浪費イコール死です」

「どうしてその手法を選ばれたのですか？」「幼少期から両親の仲がものすごく悪く、家庭内でずっと冷戦状態でした。『お前が受けたら離婚する』とずっと言われていて不安でたまらず、信じられるのは親ではなくお金だと気づいたんです。沈没する船から助かるための救命ボートとしてお金を貯め始めました。お金を貯めることへの強迫観念のような自立心が原点です。節約自体は我慢ではなく快感ですね」

「kenmoさんは節約が快感という感覚は理解できますか？」「ちょっと理解できないですね。例えば380円の観葉植物があったら、部屋がおしゃれになるから買おうと思います」「僕は観葉植物を買わないことで心の豊かさを得ています」「食費など生命活動に必要な支出の時はどうですか？」「それだけは前向きです。人間としての根底的な欲求を満たす食事にはお金を出していいと思い始めています。ただ、食欲や睡眠欲、性欲の三大欲求のさらに上に『金銭欲』があるんです。そこを満たさないと下を満たしたくありません」

「くらまさんの1ヶ月の生活費はどれくらいですか？」「一人暮らしですが、会社の恩恵もあって平均7万円くらいです。何かを得るには何かを失う必要があって、僕は経験や人間性を失ってお金に換金しました」「最近1億円を達成されて良いベッドを買われたそうですね」「睡眠の質を上げるためのベッドは根源的欲求を満たすものなので無駄ではないと判断し、18万〜19万円ほどのベッドを買いました」

「『DIE WITH ZERO（ゼロで死ね）』という、死ぬ直前に資産を使い切る考え方はどう思われますか？」「使い切るのは無理じゃないかと思っています。死ぬ直前に残高を気にして誰かに送金するわけにもいきませんし、お金の不安を抱えながら生きる方が不幸です。ある程度残っていても心の余裕として問題ないですし、家族に残す選択肢もあります」「死ぬ時が資産マックスなのはもったいない気もしますが、使い切ることにこだわりすぎる必要はないですね」

では最後に、kenmoさんの資産形成戦略をお願いします。「『リセマラ』です。私は43歳で就職氷河期の最後の世代で、2008年のリーマンショックの年に入社しました。当時はデフレで日経平均が7000円台まで割り込むような時代で、インデックス積立で資産が増えるイメージが全く持てませんでした。そこで考えたのが、ゲームのリセットマラソンのように、資産が100万〜200万円と少ない初期に大きなリスクを取ってブーストをかける戦略です」

「資産が少ないうちなら仮にゼロになっても働けば1年で取り返せます。だからこそ勉強に時間を使い、最初の2年で資産を10倍にして、ある程度増えてから徐々に安定的な運用へシフトさせました。1年で株価が2倍以上になる銘柄は年間100〜200銘柄ほどあります。それを的確に捉えたりレバレッジを利かせたりすることで資産を急拡大させました」

「勉強次第でリスクは抑えられるものですか？」「最初にやったのは、ネット掲示板などで株で破産・退場した人たちを徹底的に分析することでした。負ける理由は『過度なレバレッジ』か『空売り』のどちらかです。この2つをやらないと決めてリスクヘッジをし、その上で新高値ブレイク投資などの手法を徹底的に勉強して実践しました。8%の損切りルールを守り、本業以外の全時間を個別株の銘柄分析やスクリーニングに注ぎ込みました」

続いてのテーマは「何に投資をしているか」です。具体的な投資先をフリップに書いていただきました。まずはガチホニキさんからお願いします。「『S&P500』と『NASDAQ100』です。毎月30万円を基本積立にし、生活防衛資金として現金を140万円残して、それ以上の余剰資金は全額投入しています。20歳で投資を始めたので、最大の武器は時間でした。時価総額加重平均の指数に時間を味方につけて投資しています」

「オルカンではなくS&P500を選んだ理由は？」「両者で迷った末、感情的に米国が好きだったことと、負けた時にオルカンよりもS&P500の方が納得がいくという直感です。NASDAQ100を加えたのは、20代でリスク許容度が高いので、ハイテク100社にもう少しリスクを取りたかったからです」「資産が株に集中しているので、アセットとしての分散は効いていませんが、自分のリスク許容度を理解したシンプルな運用ですね」

続いてくらまさんの投資先をお願いします。「『株』『BTC（ビットコイン）』『金』『現金』です。株はNISAやiDeCoで月約35万円、ビットコインに月10万円、金に月10万円を積み立て、余剰資金でスポット買いをしています。株は既存の資本主義システムの上に成り立つものですが、そのアンチテーゼとしてビットコインや金を持っています。中央銀行や人間が恣意的に判断を下す仕組みへの不信感があり、人間のコントロールから外れた資産を半分持っておきたいという戦略です」

「金は現物として持ち運べない欠点がありますが、ビットコインは細かく分割できて使えるデジタルゴールドとしての側面があります。時計や絵画は人間が流通量をコントロールできて普遍的ではないと感じるので買いません。もし現物で興味を持つなら土地（農地など）ですね」

最後にkenmoさんの投資先をお願いします。「『日本株』です。私はくらまさんとは逆で、人を見て投資判断をします。経営者や社員の熱量、成長戦略に共感し、その未来に賭けるのが好きなんです。S&P500や金、暗号資産も買ったことがありますが、退屈ですぐに売ってしまいました。日本株の個別銘柄を分析し、自分の予想が当たってお金も増える瞬間が一番面白いです」

「経営者の何を信用するのですか？」「話している時の誠実さやちょっとした違和感など、過去の成功事例のデータベースと照らし合わせて感覚的に判断します。中長期投資は婚活のようなもので、『この人と5年一緒にいよう』と思える会社にまとまった資金を入れます。不祥事などのリスクも、事前にチャートや決算書に何かしらの違和感として現れるので、事前に察知して逃げることができます。初心者の頃は対象を1〜2銘柄に極限まで絞り込み、誰よりもその企業について詳しくなることで勝率を高めました」

「婚活に例えると、くらまさんは婚活パーティーで現在340連敗中だそうですね」「すぐ損切りしちゃって深い銘柄分析ができてないのかもしれません」「あっという間に1時間が経ってしまいましたので、前編はここまでとさせていただきます。後編も引き続きよろしくお願いいたします」