クレカの「審査落ち」と「修行」とは何か：200枚以上を持つ専門家が選ぶ“穴場クレカ”3枚

クレカ・ポイカへのつまずきポイント徹底解説。審査落ちってぶっちゃけどんくらいあるんですか？2割はある。意外とあるな。

この人ちゃんと使ってるかなっていうことを途中で審査入るんですよ。それが通帳の刑と呼ばれてるもので。通帳の刑。

修行は大まかに3つあると思ってて。3つ。何が嬉しいんですか？修行の達成感もそうだし、弱くないすよ。

一般ビジパが知らない通なクレカ3選。P-oneカードが結構いいかなと思う。本当ズボラな人向けです。

プラスチック製のカードで落とすと、はい、まあこんな感じですね。これが24金だと、おお、かっけえ。これはロマンありますね。

トークテーマ3、修行・審査落ち・還元率、クレカ・ポイカ界隈へのつまずきポイント徹底解説。はい。これどういうことでしょう。

どういうことかというと、マイルの話があったんですけど、もうややこしいのが、まずこのステージに上がるとこれが予約できて、これは還元率が何%変わってとか、これは1ポイント何円ですみたいなのがあって、もうややこしくてわからないっていうので、もういいやってなって諦めちゃう人が多いと思うんですけど、まずこの辺の用語を1つずつ知っていきたい。

あ、確かに審査落ちね。審査落ちってぶっちゃけどんくらいあるんですか？審査落ちは、そうですね、2割はあると思います。ああ、意外とあんな。

私、カードでこの人がカードの審査通った通んないかってデータとかも分かるんですけど、大体8割ぐらいの人が通ってて、2割の人が審査落ちるっていう。

で、落ちてる人は何かしらの問題があって、例えばスマホの端末代金の分割を延滞したとか、そういうのだとCICっていう信用情報に載るので。出た。CIC、これカード会社さんが審査する時に見てるんで、この人全然返せなかったよねってなったらもうダメなんで、そういうのがありますね。

それわかんないですけど、ちょっと支払い忘れみたいになるじゃないですか。多分電気代払い忘れて電気止まったことあると思うんですけど、税金払い忘れたとか。それってCICに載ります？それは載らないですね。あ、よかった。電気代とかそういうのは載らないですね。

何がダメなんですか？まあ金融というか、クレカもそうだしローンとか。あ、そうですね。なるほどね。

さっきのスマホのやつはあんまり知らない人がいたので、ちょっと言っといた方がいいかなっていう。へえ。スマホ料金もダメなんだ。そっか。でもそれは分割払いっていう金融サービスを使ってるからってことですよね。そうですね。

そのスマホ契約する時もキャリアの人が信用情報見るので。ああ、そうなんだ。見ます。ここダメだったらもう落ちるので。

他の要因で落ちることってあるんですか？例えば普通にこいつ年収低いなとか。それはね、あんまない気がしますね。そうなんだ。じゃあ僕が、わかんないですけど、年収300〜400万としてプラチナ申し込んだらいけます？

いける時もありますし、結構言われてんのが勤務年数ってよく言われてて、やっぱちゃんと長く勤めてる人に対してはカード発行するんですけど、会社辞めちゃってフリーランスで申し込んだら落ちたとか、そういうのもあったりするんです。そこの信用ですね。あ、信用情報か。

アメックスとかだと、結構私は緩いっちゃ緩い会社だと思ってて。そうなんだ。結構最初は審査通すんですよ、あそこ大体。で、年収200万でもアメックスプラチナ通ったって人もいるので。

で、1回通して途中で審査入るんですよ、アメックス。それが通帳の刑と呼ばれてるもので。通帳の刑。資産状況を提出してくださいっていうメールが送られてくるんですよ。おお、なるほど。お前金あんのって。そう、そうです。

ちょっと変な使い方してるから1回カード止めるねって言って止まるんですよ。やば。私1回それやられて。やば。通帳の刑受けて。そう。

アメックスビジネスプラチナ使ってて、止まっちゃって。アメックスビジネスプラチナが止まると他の個人のカードも止まるんですよ。なんでマリオットボンヴォイも止まって、全部止まっちゃって。最悪、最悪。

やっぱ自分の信用っていうブランドは結構めちゃくちゃ大事に考えた方がいいってことですよね。そうですね。

私1回やらかしたことがあって、イオンカードセレクトを申し込んで発行したんですね。イオンカードセレクトってイオン銀行とセットで申し込まなきゃいけないんですよ。なんで銀行とセットで申し込むんですね。

で、申し込んでイオンカード使ってて、使えなくなった。なんでかというと、そのイオン銀行にお金が入ってなかった。普通、私結構クレカたくさん持ってて、大体みずほ銀行に全部紐付けてたんですけど、イオンカードセレクトもみずほに紐づいてるだろうと思ってて。

それで使えなくなっちゃって、途上与信って言って、イオン銀行からちゃんと使ってるかなって見られて、ダメだったからそこでもう落とされちゃったっていう。そっからカード使えないですよ。え、みたいになっちゃう。あ、出禁みたいになりました。そんなのあるんや。

ちゃんと管理ができればね、いいです。やっぱね、それが難しいわ。管理。管理むずい。じゃあ蘭丸君は複数作るの危ないっすね。そうですね。1〜2枚でいいと思います。

じゃあ、これが審査落ちでしたけど、じゃあ修行いきましょうか。修行。はい。

そうですね。修行は大まかに3つあると思ってて。3つ。1つ目がクレカ修行ですね。クレカ修行っていうのは、クレジットカードをいくら決済したらその上位互換のクレジットカードの招待がもらえたりとか、他の特典がつくとか、そういうのがクレカ修行で1つ目。

2つ目にホテル修行っていうのがあったりするんですけど。ほう、ホテル修行。そう、それはホテルに何泊すればステータスが上がるっていうのがホテル修行。

で、もう1個が飛行機修行って言うんですけど、飛行機修行は飛行機に乗ってその上級会員を目指すとか、そういった感じです。

ごめんなさい、1個ずつ行きたくて。1番最初がなんでしたっけ？クレカ修行。クレカいっぱい使うと上位互換のカードになると。はい、そうですね。これ何が嬉しいんですか？

あれは修行の達成感もそうだし、弱くないすよ。え、嬉しいだけ？いや、それもありますし、上位互換のクレジットカードを本当は年会費かかるところを年会費無料で発行できたりするんで。あ、そういうことか。招待されたら無料なんだ。そう、そういうカードもあります。

例えば三井住友ナンバーレスで100万円使うと三井住友ゴールドナンバーレスの招待が来るんですよ。そこは普通に申し込むと年会費5500円かかるところを、修行を達成すると年会費永年無料で。

え、ゴールドナンバーレスをいっぱい使ったら次はブラックナンバーレスの招待が来るんですか？あ、次はないす。次はない。

でもこれ面白いのが、ナンバーレス使うじゃないですか。100万円使うじゃないですか。100万円使って招待来ますよね。招待来て申し込んだら審査落ちたっていう。え、めちゃくちゃ。

そういうのも。それは招待する部門と審査する部門が違うんで。一緒にしとけ。そういうのも結構、学生とかだとちょっと厳しい。なるほどね。

で、ごめんなさい、2個目はホテル修行。これ例えばどこに泊まるんですか？それこそマリオットか。マリオットもそうです。マリオットボンヴォイプレミアムで35泊すればプラチナエリート会員になれたり、55泊だとチタンエリートになれるんで。えっと、1年間で55泊。そうです。無理だって。

ちなみにチタンエリート会員になると何があるんですか？チタンエリートになると、かっこいい。それもありますね。それで配信者として箔がつきます、私の場合は。ああ。あいつチタンエリートだ、格が違う配信者だなと。すげえ馬鹿にしてる。いやいや、かっこいいなと思って。

それもありますし、プラチナエリートにないところで言うと、プラチナエリートとチタンエリートだと、アップグレードの確率は全然チタンエリートの方が上がります。へえ。

この前JWマリオット東京に泊まったんですけど、その時はアップグレードされて、クラブラウンジの隣の部屋になったんだよ。へえ。アップグレード勝手にしてくれるんだ。それいいな。

そうっすね。その時は誕生日だったっていうのもあるかもしんないですけど、記念日とかそういうとこ行くと結構。

特定のカードで泊まんなきゃいけないですよね。マリオットだったらボンヴォイで切らなきゃいけないですよね。そうですね。なるほど。で、いっぱい泊まって何泊っていうのを達成したら招待が来て。招待は来ない。ステータスが上がるので。あ、シンプルにステータスが上がるだけなんですね。はい。で、上がって、そのホテルに泊まる時にアップグレードされたりとか。ああ、なるほど。

最後がマイル。飛行機ですよ。飛行機。これは深いっすよ。深い。要は飛行機に乗んないと上級会員になれないクレジットカードもあるんですね。

それがANAのSFCカードって呼ばれるんですけど。僕が今年修行するやつです。あ、本当ですか？僕今年SFC修行です。おお。SFC、何の略だったか忘れたんですけど。スーパーフライヤーズカード。早いか。めっちゃ早かった。

いや、僕も今年SFCのためにガチるって決めました。あ、マジですか？いいっすね。それで確か3万プレミアムポイントプラス400万決済すれば上級会員になれるんで。ええ、難しい。

え、ちなみにすいません、僕全然修行わかんないんですけど、飛行機修行すると何がいいんですか？旅行とか出張が優雅になるっていうとこですね。優雅になる。

例えば手荷物を預けるところも専用のレーンとかあったりして。あ、ありますね。はい。専用のところで、あと保安検査場とかあるんですけど、あれ国内は別の入り口がある。あの荷物通してみたいなところ。

あそこが別口で入れて、ギリギリに着く人とか急ぐ人とか、僕とか、あと身バレが最近発生する、帽子取ってくださいとか言われるからっていうので、別の入り口から入れるとマジで1分で入れるから。そうっすね。本当に早い。楽。

あ、でもいますわ。エコノミーで、僕もエコノミーでずっと並んでる時に、横すーって通り抜けてチェックインする人いますけど、あれができるってことですね。そう。できます。

で、国際線とかだと預け入れ荷物の数と重さが変わる。へえ。倍ぐらいの量預けられたりとかするし。ああ、そういうことか。

あと勝手にアップグレードもたまにある。席の。エコノミーがビジネスになるみたいな。エコノミーが急にビジネスになるとかある。ええ。安くアップグレードできますよって言われることもあるし。へえ。

あと、ラウンジが嬉しい。ラウンジはいいですね。寿司あるし。ありますし、アルコール飲み放題なんで。

終わってから飛行機出て、その手荷物のレーンあるじゃないですか。あそこでも早めに出たりするんで。ギリに着いてもいいし、着いて降りた時もすぐ出れるんで。はあ。飛行機修行ね。

ちょっと今年SFCのためにまず、ANAビザのANAマイル、どうやったら効率的に貯まりますか？今まだ410マイルしか貯まってないです。

まずマイルとプレミアムポイントって何が違いますか？プレミアムポイントっていうのは飛行機に乗ってもらえるポイントです。で、マイルっていうのは飛行機に乗んなくてももらえるポイントです。クレカでも貯まります。そうなんだ。はい。で、このプレミアムポイントを貯めなきゃいけないです。

5万とかですよね、確か。3万でもいけます。3万プラス400万決済だと取れます。400万のか、そうか。そうですね。で、5万プレミアムポイントだと400万いらないです。じゃあ5万プレミアムポイント目指したいな。

1番コスパがいいのは羽田那覇、那覇石垣、石垣那覇。出た出た。この修行のために沖縄行きまくる人ね。そうすね。いるわ。僕も多分11月、12月沖縄行きまくる未来が見えるんすよね。

結構しんどいですか？SFC。そうですね。私はやってた時もあったんすけど、1日飛行機4回。東京、沖縄、沖縄、東京って4回やったんですけど。やばすぎる。腰痛いですか？痛いすよね。めちゃくちゃ。いや、腰よりも財布が痛えわ。財布も腰も痛いよ。

でもSFCってANAのすごくて、これ1回取ったら永久なんですよね。永久すね。そう。毎年1万円払い続ければ永久に、要は旅行の時のクソ便利っていうのが味わえるのよ。

じゃあ修行についてはなんとなく分かりましたかね。はい。僕がANA修行してるってこと皆さん知っておいてください。是非海外出張の仕事ください。本当に。

トークテーマ4、クレあるさん厳選、一般ビジパが知らない通なクレカ3選。はい。おお。

クレあるさんっていう名前が今出てきました。そうです。クレジットカードあるあるの略称でクレあるです。クレあるさん。はい。オッケー。クレあるさんが厳選した、我々クレカ庶民が知らない通なクレカ。これは知りたいわ。これ教えていただきましょう。

そうですね。P-oneカードが結構いいかなと思って。P-oneカード、1つ目。まず知らない。先ほど少しお伝えしちゃったんですけど、請求1%オフ。ああ。

それがP-one。正式名称なんですか？P-oneカードスタンダードです。P-oneのPってなんすか？P-oneは、私はポケットカードっていうカード会社さんが発行してるんで、そのPだと思うんですけど。マジで知らないね。知ってる？いや、知らんかった。マジで知らないっすわ。

結構知らない人も多くて。で、これはもう本当ズボラな人向けですね。ポイント貯めたくない、どうでもいい、でもちょっとお得にしたい、管理するのめんどくさいっていう人はもうこれ一択ですね。はあ、なるほど。請求1%オフなんで。

それいいね。普通に数百万使ったら3万4万ぐらいオフだもんね。そういうことすよね。そうですね。だからポイント使い忘れちゃうよとか、管理できないよって人はP-oneがおすすめ。そうですね。

シンプルに払う金額が下がるってことですもんね、クレジットカードを使うことで。そうですね。1%オフなんで常時。常時1%です。おお、それ強いじゃん。嬉しいよな。いい。

それ以外だと、1%オフなんですけど、基本還元率が高いクレジットカードもあって、それはリクルートカードっていうんですけど、それで1.2%取れるんで。どこで決済しても1.2%なんで。リクルートカード持ってんの？持ってます。マジか。

そのポイントはdポイントとかPontaポイントとか、結構有名なところに交換できるんで。マイルにも交換できるんですか？できますね。レートはちょっと下がっちゃうんですけど。なるほどね。Amazonでも使えたりするんです。Amazonでも使えるんだ。

はい。で、2枚目がAmazon Prime Mastercard。はあ。そんなのあるんだ。ありますね。Amazon開くといっつも作りませんかって出てくるやつだ。あ、そうですね。

結構お得で、年会費無料ですし、Amazonで2%還元取れるんで。でかいでかい。じゃあAmazonユーザーはめっちゃおすすめです。

Amazonで2%取って、それは何ですか？2%のAmazonポイントが貯まります。ただそれがデメリットなんですけど、AmazonポイントはAmazonでしか使えないので。それもどっちかっていうとP-oneカードに近い寄りの思考の人ですね。

クレカ使うんだけどもうめんどくさくて、でもポイント貯めたくて、そのポイントをどっかに使うとかしたくないっていう。それ確実に我が家なんですよね。もうね、ガチ勢中のガチ勢。そう。マジで本当にAmazon多分使ってるんですよ。

じゃあAmazonの経済圏の中で生きてるっていう人だったら、とりあえずAmazonカードを作っていく。そうです。楽ですね。

勝手にアプリの管理画面とかで貯まってくんですか？あ、貯まっていきます。で、貯まって使うところもAmazonでしか使えないので。そっか。もうシンプルでいいっすね。シンプル。じゃあそれにしよっかな。

それいいっすね。Amazonだと決済の時に出てきますもんね。ポイント使いますかって。はい。そこに勝手に入ってるってことですもんね。そうですね。ああ、それいいな。

これが2つ目。3つ目お願いします。3つ目がそうですね、ラグジュアリーカードかな。ラグジュアリーカード。

ラグジュアリーカードは、先ほども少しお伝えしたんですが、コンシェルジュサービスが優秀だったりしますし、見た目がかっこいい。見た目かっこいいですね。かっこいいっすよね。

24金なんすけど、確かどっかに。あ、あるのか。あります。あるのが、あ、これです。すごいすけど。これがローズゴールドなんですけど。おお、かっけえ。

これがプラスチック製のカードで落とすと、はい、まあこんな感じですよね。しょぼ。で、次メタルカードです。アメックスビジネスのメタルカード。おお、あ、こんな感じ。かっけえ。

これが24金だと、おお、かっけ。こんな感じの音。これはロマンありますね。そうね。これで選んでるんですか？そういうことでもないですか。

でもこれって、例えば野球とかスポーツ見に行く時って通るじゃないですか、手荷物検査とか。引っかかったりします？ああ、確かに。金属探知機引っかかんないですか？いや、それは聞いてないです。それ初めてですね。

よく駐車場とかで切れないって話は聞いたことあります。ああ、ダメすぎ。それダメすぎ。入らないみたいな。それやばすぎる。そっか。

でもそういう面のかっこよさで選ぶみたいのも1個ある。ありますし、あとはショッピング枠が大きかったりするので。

結構ラグジュアリーカード使ってる方は富裕層が多いので、ビジネスで決済すると思いますし、使ってて枠超えちゃって使えなくなったってこともあったりするんですよ。ラグジュアリーカードはあんまそういうのなくて、枠は結構大きめに設定してくれるんで。ああ、限度額か。そうですね。そういうのもメリットとして。

なるほど。限度額の大きさも結構考えた方がいいんですね。考えた方がいいですね。そうか。

クレカさんが、ごめんなさい、クレあるですね。クレあるさんがガチアドバイス、2026年蘭丸が選ぶクレジットカードはズバリということで。はい。ANAワイドですかね。行きましょう。やっぱり。

ちょっと待ってください。僕ありますよ、多分。今あります。お、これですね。はい、ワイド。じゃあもういいや、フルモザかけといてください。モザかけといてください。これを使って修行すると。ああ、頑張るか。いいっすね。

いや、僕はじゃあ今年はANAのマイル修行のために、年間400万決済。400万決済してりゃ、まあ貯まりますよね、プレミアムポイントは。プレミアムポイントは貯まんないですね。プレミアムポイントだけは貯まんないです。貯まんないのか。マイルは貯まりますけど。修行頑張ってください。

プレミアムポイント、いや、でも出張で貯めます。出張で貯めて、400万決済しますと。で、プラス、Oliveゴールドは一応多分通ると思うんで。Oliveのゴールドは100万切っとけばいいんですよね。そうですね。

100万切ると何でしたっけ？100万切ると年会費が永年無料化になって、かつ1万ポイントもらえます。1万円相当のポイントですね。なるほど。じゃあ1%還元されるとこですね。あ、そうですね。

コンビニとか使います？コンビニはめちゃくちゃ使います。じゃあそれOliveで決済すればね。そうだ。ポイント何倍？7倍もらえる。ってことは年間500万決済すればいいのか、とりあえず。そうですね、合計で。はい。頑張れ。やりましょう。まあそれは行けます。よし。

ということで今日はありがとうございました。難しかった。本当に良かったですね。もう学べましたわ、本当に。ちょっとまた来てください。1年後にもう1回来てもらって。

確かに。来年、俺やりきったよ、修行結果振り返りきったよって言って、27年度のカード。いや、マジで。ちょっと次お願いします。はい。あと先生のコレクションも全部してください。はい、是非。

いや、楽しかったす。ありがとうございました。ありがとうございました。また。バイバイ。