新NISA2年8ヶ月で元本1040万円が1451万円に。節約オタクふゆこが語る「下落を幅で受け止める」考え方

新NISAを2年8ヶ月やった結果、リターンはプラス39.5%という結果になっています。調子に乗らず下落に備えたいと考えています。結論こちらですね。こちらがこの動画の結論となりますので、NISAの実績だけ気になる方は、ここの部分だけ見ればOKということにしてあります。

ということで内容に入っていきます。皆さんこんにちは。ふゆこです。今回はNISAに投資した結果について公開していきます。私は7年前からつみたてNISAを開始し、年収350万円、貯金40万円から資産1000万円を達成した方法について、このチャンネルで発信をしている者です。

今回のテーマはNISAの実績公開です。私は2019年の11月から今までずっとNISAを続けてるんですけれども、2024年1月から新NISAに変わりまして、その後もNISAを継続しているということですね。投資初心者さんからすると、NISAはどうなのか。NISAを始めたけど、自分以外の人の成績が気になるなと不安になりますよね。私も最初は不安で、他の人の投資結果を調べたりしていた時期があります。

この動画を最後まで見れば、こんなことが分かります。NISAは実際どうなのか、何から始めればいいのか、下落はどうだったのか、資産が増えたら下落が怖くなるのではないか。これについてですね。

投資をやるなら人気ナンバー1とナンバー2のSBI証券と楽天証券がおすすめです。他にもいろいろいい証券会社さんはあるんですけれども、比較をすると、やっぱり使いやすいとかポイントが魅力とか、個人投資家、私たちの利益を一番に考えていってくれてるなという、そういった総合点が高い証券会社さんが、このSBI証券と楽天証券ですね。概要欄に公式サイトへのリンクを貼っておきます。

私はNISAは楽天証券でやっているんですけれども、高配当株投資もちょっと別でやってまして、日本の個別株ですね。そちらはSBI証券でやっています。SBIも楽天も両方持った上で、やっぱりSBIはVポイントの良さもありますし、幅広いいろんな投資ができるという利点があります。楽天証券の方はもちろん使いやすいんですよね。SBIも楽天もiDeCoもNISAももちろんできますので、iDeCoやNISAが気になってる方は、正直どっちでもいいですから見てみてください。

では結論に入っていきます。新NISAを2年8ヶ月やった結果ですね。2024年1月から2026年8月までの間、新NISAをやった結果、こちらですね。eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）をずっと積み立てています。元本は1040万円です。評価金額は1451万円ですね。リターンはプラス39.5%という結果になっています。

私の場合、成長投資枠で年初に240万円、満額ですよね、を購入して、つみたて投資枠では毎月10万円積み立てて、これも満額ですね。これをやっています。年間360万円を購入中ということですね。

正直、この金額の絶対値については参考にしないでください。それよりもパーセントの方とか、下落時の考え方について参考にしていただけるといいのかなと思いますね。いくら投資するかっていう投資額に関しては、人によってリスク許容度、どれだけの価格変動に耐えられるかっていうのが違うので、絶対的な答えっていうのはないんですよ。

なので、正直私は皆さんの積み立ててる平均値よりは上の金額を積み立てていると思います。資産額みたいなものがXとかだとあったり多少すると思うんですけど、そういうのはあまり良くないなと思いますので、人それぞれですので、そこは実額自体は比較しないでいただくといいのかなと思いますし、比較しますとね、私なんかゴミみたいなもんで、もっと上がいますからね。

元本1040万円に対してプラス411万円ってことで、かなりプラスになってるんですよね。新NISAが始まってから2年8ヶ月しか経っていないんですよ。私、全世界株インデックス、全世界に広く分散する、全世界の大企業約2600社に分散して投資ができるオルカンってものを買ってるわけですけど、このオルカンの今までの全世界株の年平均リターンは8%です。

ですので、この2年8ヶ月でプラス39.5%っていうリターンは高すぎるんですよね。最近本当に全世界株、S&P500もですけど、かなり株高が続いてまして、一時的な下落もあったんですけれども、調子が良すぎるというのが続いています。とはいえ、下落もありました。2025年4月はトランプショック、2026年3月は10%くらい下落しました。

今までのブレ幅からすると、1年でプラスマイナス40%くらいは当たり前と思っておくっていうのが大事だと思います。ですので、私は今までの下落でも保有し続けました。積み立ても継続しましたし、これからもそうする予定です。プラスマイナス40%くらいの変動は全然あり得るっていうふうに言ったんですけど、為替も組み合わさると、日本円で見た時に1年間でマイナス80%とか、最悪いってもおかしくないなと思ってますね。そのくらいは覚悟した上で投資をしています。

NISAのつみたて投資枠対象の投資信託ではいろんな商品がありますが、それぞれの投資信託の多くが連動先にしているACWIというのがあります。オール・カントリー・ワールド・インデックス。要は全世界株ですね。これの過去リターンがこちらです。ここ4年のリターンですね。2023年はプラス22.20%、2024年はプラス17.49%、2025年はプラス22.34%、そして2026年は1月から8月まででプラス14.38%ということで、高すぎますよね。平均値が8%っていうのに対して、ずっと上振れしてるっていうことですよ。

なので、これは調子に乗らない方がいいぞと思っています。平均に回帰するということを考えるのであれば、やっぱり2027年、2028年はこんなにいいリターンにならないんじゃないかとか、下落もあり得ると思いますし、とはいえ、今まで通りの世界が今後も続くとも限らないので、全然違う世界が来るっていうパターンもあり得るんですけれども。かといって、ずっとプラスになるはずだってお花畑になってしまうのは違うかなということで、調子に乗らず下落に備えたいと考えています。

そして2019年11月からのつみたてNISAと新NISAの実績を合わせると、こちらですね。2019年11月から2026年8月の期間ですね。私の場合、全世界株式と米国S&P500を積み立てています。元本は1206万6549円ということで、ちょっと中途半端な金額なんですが、こんな感じになっていますね。評価金額は1912万円。リターンがプラス705万円で、プラス58.47%ということで、だいたい1.6倍になりました。かなりプラスですね。

新NISAだけの結果も、今までのつみたてNISAと新NISAの結果を合わせたもの、両方ともかなりプラスの結果が出ているんですが、これ、私は何も特別なことは行っていません。同じ時期に全世界株を積み立て始めた方であれば、難しいことは何もせずとも、だいたい同じリターンになっているはずです。

そして下落が当たり前という話をしたいと思います。こちらは過去5年間の全世界株とS&P500の変動ですね。青色がS&P500で、オレンジ色が全世界株です。最近は1年を通してみると、全世界株インデックス指数のリターンは20%近くあるんですけれども、このグラフでも見て分かる通り、下落、ちょっとぴょこっと下がってるところが何回かありますよね。こういう短期的な下落っていうのもあったわけですよ。

例えば2026年3月には、S&P500はマイナス9.1%、全世界株式はマイナス9.7%ということで、最高値から、下落幅っていう面で言うと10%近く下落してるわけですよね。この時は2週間ほどで回復したわけなんですが、最近投資を始めたよっていう方は、このタイミングで元本割れしたかもしれません。ですので、ヒヤヒヤした方もいらっしゃるかもしれないんですね。

投資を始めたての頃って、変動に慣れるっていうことが大事な目標になるかと思います。下落や上昇で一喜一憂してしまいがちなんですが、しないようにしようっていうことですね。そのために一つデータを知っておこうということで、こちらです。NISAの結果報告の動画で毎回出してるグラフというか表なので、もう分かりましたみたいな人もいっぱいいると思うんですが、復習しておきましょう。大事なんで。

下落は何回も来るよっていう話です。1980年から2019年までの約40年間の間の下落ですね。20%以上の下落が起きた時を全部記録したら、40年のうちで8回起きてる。平均したら5年に1回は20%以上の下落が起きたということです。下落ってよくあることなんだよっていう話なんですよ。

よく下落は起きないでほしいみたいな、来ないはずだ、できれば来ないでくれみたいな形で投資を始める方もいらっしゃいます。私も元々投資に対してそういうイメージを持ってたんですけど、実は違うんだよと。下落があることを前提に投資を始めましょう、計画をしましょうっていう話ですね。

素人でもプロ並みの成績を出せる可能性が高い手法って何なんだろうと言うと、もうだいぶ研究されてるんですよ。これは私だけの意見というよりは、いろんな本に書いてあることをそのまま言ってます。最も合理的で失敗しにくい投資手法があります。コストが低い全世界株インデックスファンドを選んで、無理のない金額を積み立て、15年以上保有し続け、短期での売り買いはしない。これですね。

全世界株インデックスファンドを選ぶ。その中でもいろんな商品があるんですよ。コストが高い商品もあるので、それは選ばない方がいいですよっていうことですね。この戦略が合理的ですよって言われてる。下から2番目、15年以上保有し続けるのが大事と言われています。

そして一方で、先ほど出した下落のデータ、5年に1回は下落しますよっていうデータを組み合わせると、15年以上保有してる間で平均的に3回くらいは下落が来るんですよね。3回も来るんだっていうことなんですよ。暴落が3回来ると思っておく。その上で暴落してもいい金額を投資しましょうということですね。ですので、投資って一言においてもいろいろあると思うんですけど、少なくとも長期での堅実な投資、金融投資をしたい方にとっては、これが最適解でしょうということですね。

過去18年間の全世界株インデックスの値動きも見ておきましょう。こちらですね。18年間という長期目線で見ると、直近の2026年3月の下落は些細なことに見えます。そして2020年も下落がありました。コロナショックですね。あの時は病気に対する不安感も組み合わさって、世界って本当に大丈夫なのかなって不安に思った方もいらっしゃると思うんです。私もちょっと思いました。なんですけど、結局株式市場は回復してきたっていうことですね。今後も絶対回復すると言い切ることはできないんですけれども、世界ってそういう傾向にあるよねっていうことは言えますね。

そもそもなんですが、下落はよくあることですし、元本保証ではありません、この株式インデックス投資というのは。ですので、一般的にはこのように言われています。月の生活費3から6ヶ月分を少なくとも貯金してから投資をしましょう。5年以内に必要なお金は投資ではなくて貯金で用意していきましょう。50%下落しても投資を続けられると思える、無理のない金額を投資しようということですね。

そして今回、今までのNISA結果報告動画と若干違う部分の話をこれからするんですけれども、下落した時に私が実際に思っていることですね。先日セミナーで、「資産が大きくなると下落した時の下げ幅も大きくなると思いますが、その時はどんなマインドでいますか」っていうご質問をいただきました。これ、とてもいい質問だなと思ったので、私の率直な答えを言いますと、「いつものことだな。高配当株の利回りが上がっていたら買い増しかな」。特にこれだけですね。

格好つけてるとかではなくて、あんまり何も思わないんですよね。下落しても、逆に言うと上昇しても、あんまり何も思わないんですよ。じゃあ、ずっと私、最初からこうだったかっていうと、そんなことはないんですよ。投資を始めたばかりの頃、2019年頃ですね。コロナショック直前に投資を始めましたので、その頃の私はマネーフォワードを開いて、家計管理アプリね、資産額を確認して、評価を確認して、「今日はマイナスか」みたいな、モヤモヤするみたいなことを思ってました。

私の数字の見方が以前と変わったっていうことなんですよね。何個か観点があるんです。一つ目の観点が、円っていう絶対値で見るんじゃなくて、パーセント、割合の方で見ようよということです。これ、資産がいくらでもパーセントって別に同じなんですよ。

例えばマイナス10%ってなった時に、資産額100万円の場合はマイナス10%ってマイナス10万円じゃないですか。資産額1000万円はマイナス10%の場合はマイナス100万円ですよね。資産額5000万円の人はマイナス10%の時、マイナス500万円ということです。幅の絶対値としては、資産額100万円の人と5000万円の人で、マイナス10万円っていうのがマイナス500万円になってるので50倍ですよ。でも率はマイナス10%で全部同じなんですよ。

だから、資産額を増やしていこう、資産形成したいと思ってる方は、必然的に資産額を増やしていきたいわけですから、そういう未来が待ってるわけです。どこかでパーセンテージに変えていくっていう考え方ですね。考え方を変えていくといいのかなというふうな、ちょっとこれ持論なんですけど、思います。似たようなことを言ってる方がいらっしゃったら教えてください。割合で思考できるようにしようということですね。

そうすることができるようになると、資産が増えてもメンタルが崩れにくくなるんじゃないかなということですし、自分はまだ資産って言えるほどの金額ないよと、まだ40万しかないわとか思ってる人でも、パーセントで考えようという姿勢を持つことはできるわけですよ。今からでも鍛えられることなんですよね。

私はもう全然借金いっぱいありましたし、貯金10万とか、3万しかね、今月やべえみたいな時もありましたので、そんな時は「金持ちが」とか思ってた時もあるんですけど。そんな時からでもできることはたくさんありますので、その一つがパーセントで考えるということです。

そしてもう一つの大事な考え方が、資産何とか万円みたいな数字ってあんまり意味ないんじゃないっていう話ですね。これはふんわりした話ではなくて、確率で考えた方がいいっていうことですね。例えば資産1000万円って言っても、中身が株式インデックスなのであれば幅を持ってるので、幅の方で考えた方がいいんじゃないかなっていうことです。

やっぱりこれは私もそういう動画の出し方を今までしてたと思うし、そういう考え方だったなと思うのが、固定マインドセットだったなってすごい思うんですよ。「私は資産1000万円という固定の資産を持っているのだ」みたいな。「資産1000万円達成した、やった」みたいなのとか、そういうことですね。でもこの考え方だと、資産1000万円で株式インデックス50%とかだったら、全然下落でその1000万円が900万円に下がっちゃう、マイナス100万円みたいなこともあるわけですよ。そうすると100万円損したみたいな気持ちになるわけですけど。

実際は、株式インデックス80%、現金20%で総額1000万円を保有してる場合、株式インデックスは800万円分ですよね。現金は200万円なわけです。この株式インデックス800万円の分は1年で、大雑把に言うとプラスマイナス50%動いてもおかしくないわけですよ。ですので、800万の半分って言ったら400万じゃないですか。800万のプラス50%、1.5倍って言ったら1200万なんですよね。

ですので、株式インデックスを今この瞬間800万円保有してるっていうのは、1年以内に400万から1200万のこの幅の変動可能性のある資産を持っているっていうことになるんですよね。現金200万円は、これは円で表現する限り変動しない部分です。ですので、この人の資産額って資産1000万なんじゃなくて、600万から1000万の幅を持ってるっていうことになると思うんですね。

ここで一つちょっと補足しておきますと、厳密には、この説明ってちょっと大雑把すぎるんですよ。過去データから全世界株インデックスの変動幅、標準偏差って言うんですけど、これが計算されてるんです。データが出てます。元データをどの範囲で取るかで違うのは多少あるんですけれども、この標準偏差の3倍、3σって言いますけれども、これがだいたい47%なんですね。ですので、大まかに理解しやすいように、1年で半減してもおかしくないっていう表現をしています。

3σっていうのは99.7%の確率でその範囲に収まる幅のことですね。これ、本当に大雑把な言い方をしちゃってるんですけれども、初心者さんにこの標準偏差とか言っても、「思考停止です」みたいになっちゃうと思いましたんで、先ほどの説明からは省きました。どういうことって思った人のために、今ちょっと補足をしてます。ですので、この補足の部分は気にならない、どうでもいいという方は忘れてOKです。ということで補足以上でした。

ということで、固定マインドセット、「私は資産1000万円を持っているんだ」ではなくて、「私は資産600万から1400万円の可能性の幅を持っているのだ」みたいな変動マインドセットを持つといいんじゃないかなという話でした。ですので、最初から幅を持っているっていうふうに考えたら、下落した時に「あ、損が出た」じゃなくて、「幅の中で動いてんだな。データ通りだわ」みたいなことになるので、何も思わないみたいなことだと思いますね。

だから、せっかくそういう変動幅くらいですみたいなデータがあるのですから、そのように理解して今後も資産形成していく。その幅をどれだけ許容できるかっていう範囲で自分の資産形成をやっていく方が、より自分の精神衛生上もいいですし、実際、事実に即しているのではないかなと思います。

ということで、だからこそ無理のない金額って、そういうことなんですよ。無理のない金額を投資しましょうって言うじゃないですか。リスク許容度の範囲内でって、地味だなって思うじゃないですか。だってYouTubeとか雑誌とかいろんなメディアでは、「10倍株の銘柄はこれだ」みたいなものの方が伸びるじゃないですか。そう、人気なんですよね。面白いしね。私もつい見ちゃおうかなって思う時ありますもん。コンテンツとして面白いんです。

そして無理のない金額っていうワードは、コンテンツとしてつまんないんですよね。無理のない金額って具体的にいくらだよ、みたいなね。そういうことなんですけど、でも確率で考える、幅を考えるっていうところがすごい大事だし、無理のない金額っていうのはすごい大事。つまり半額になっても受け入れられる、投資を続けられる、積み立て続けられるっていう金額を、そもそも投資開始時に設定しておきましょうっていう、この始める時が本当に一番大事なんですよね。

例えば10万円を投資するのであれば、5万円から15万円の幅を受け入れるっていうふうに考えてみてください。厳密にはリターンの分ちょっと全体的に上がるんですが、そんな厳密な話は意味分かんなくなっちゃうと思います。難しいと思いますので、置いておいて。大雑把に半減する、そして1.5倍になる。この幅を受け入れるっていうふうに考えてみてください。

10万円投資したら5万円になるかもっていうこの下限を見て、これなら大丈夫って思えるかどうか。これが自分にとっての適切な投資額を決める基準になります。この下限を見て、「5万円に下がっちゃう、無理、耐えられない」って思うのであれば、それは投資額が多すぎるサインですし、何とも思わなさすぎるし、余剰資金もいっぱいあるっていう方であれば、投資金額はまだ足りてない、もっと投資していいよっていうことですので、無理な状態でないのであれば、投資金額を上げてもいいチャンスかもしれません。

ですので、プラス何パーセント、何倍になりました、みたいな、上がったらいくらになるみたいなプラスの話ばっかり気になるケースもあると思うんですが、そうじゃなくて、自分の投資額を設定する時は、下がったらどうなるかっていうこの下の方で、下限どうなるかっていうところで耐えられるかどうか、ここで考えるのがおすすめです。

とはいえ、まだまだ投資を始めてないという方が、自分の投資できる金額を事前に知ること、イメージを完全にできることって、なかなか難しいなと思う方もいらっしゃると思います。ですので、多少はチャレンジしてみたい、インフレリスクに備えたい、とはいえ相場の上下は不安という温度感の多くの方におすすめなのが、一番最初はポイント投資とか月100円積み立て、月1000円積み立てといった少額とか、ポイントとか、なくなってもいいと思えるくらいのもの。そういった本当に無理のない少額から始めるというのがおすすめです。

そういったポイント投資や月100円積み立てっていうのは、SBI証券、楽天証券、両方できますから、そういったところから始めるのが便利だし、その後、他の投資に興味が出てきたってなっても、SBI証券と楽天証券だったらいろんな種類の投資ができますので、一旦この二つの証券会社さんで口座開設をしておくとか、NISAを始めておく。iDeCoでもいいですし、始めておくというのがおすすめですね。

ということで最後にまとめですね。つみたてNISAの結果がこちらでしたね。プラス705万円、プラス58.47%ということで、大きなプラスのリターンになったんですけれども、今後元本割れすることも十分あります。ショック級の下落が来たら6割くらい減って元本割れするでしょうし、同時に円安が来たら、同時に為替の影響でもっと下落っていうふうになるかもしれません。でも、そういうことが起きても、逆にすごい上昇しようと、私は保有、積み立てを継続する予定です。

ということで、投資をやるなら人気ナンバー1とナンバー2のSBI証券と楽天証券がおすすめです。個人投資家の利益を最大限に考えてくれているのが、この二つの証券会社さんです。SBI証券と楽天証券の口座開設の設定動画も出しています。この動画を見ながらお手持ちのスマホやパソコンで設定をすれば、NISAの積み立て設定を完了することができる、そんな動画になってます。こちらの動画のリンクも概要欄に貼っておきますので、気になった方は見てみてください。

ということで、一緒に資産形成頑張っていきましょう。今回の動画は以上です。参考になった方は高評価、チャンネル登録していただけると私のモチベーションになるので嬉しいです。ご視聴ありがとうございました。バイバイ。

この2年半でNISA、対応されて、NISA対象、積み立て。下落や上昇で一喜、一喜。下落や上昇で一喜一憂してしまいがちなんですが、しないようにしようっていうことですね。