SBI証券で最初にやっておきたい8つの設定(2026年版)　パスキー認証からクレカ積立、定期売却まで

今回はSBI証券の必須設定8選ですね。お得な設定を逃してしまうと、今後の人生トータルで見たら100万円以上損してしまう可能性もあります。

皆さんこんにちは。ふゆこです。今回はSBI証券の必須設定ですね。SBI証券でNISAやiDeCoなど投資する方であればお得になる必須設定を、2026年最新版ということで解説をしていきます。

私は現在こちらのYouTubeチャンネルで節約や投資について解説動画をアップしていますが、始めた当初は投資の超初心者でした。何から始めたらいいのか分からないし、お得な方法はあるらしいけど調べるのが面倒だなということで、最初はお得な設定をやってなかったんですよ。今回紹介するSBI証券のお得な設定を逃してしまうと、今後の人生トータルで見たら100万円以上損してしまう可能性もあります。でも視聴者の皆様にはそんなことはさせません。

しかも2025年から2026年は、SBI証券周りがかなり大きく変わったんですよね。クレカ積立の上限額が月10万円になってポイント還元のルールが変わったり、住信SBIネット銀行がドコモSMTBネット銀行に商号変更をしたり、証券口座の乗っ取り被害を受けてパスキー認証が原則必須になったりということで、いろいろ変化があります。昔、SBI証券の必須設定みたいな動画を見て設定したっていう方もですね、そのままだとポイントがもらえていないとか、ちょっと仕組みが変わってる、そもそもパスキー認証を設定してなかったらセキュリティ的に危ないということもありますので、皆様の手間とか不安とか、資産が減るっていうそういう危険を減らすために、今回は初心者さん向けに解説していきます。

SBI証券の必須設定、2026年最新版がこちらです。パスキー認証、投信マイレージサービス、銀行口座との連携、クレカ積立、NISA枠ぎりぎり注文・課税枠シフト注文、国内株式売買手数料0円の設定、アプリのインストール、投資信託定期売却サービスです。設定方法も含めて解説をしていきます。1番最初の1から4番までは全員やってほしい設定ですね。5から8番は必要に応じて使うと便利な設定です。1個ずつメリット、デメリット、注意点、設定方法について分かりやすく解説をしていきます。

1つ目がパスキー設定ですね。2026年版で1番最初にやってほしいのがこれです。お得設定ではないんですよ。これやったからって何ポイントもらえるとかはないんですけれども、資産を守るという意味ではポイント還元とかよりも1番、何気に大事なんじゃないかなということですね。

2025年に証券口座がフィッシング詐欺で乗っ取られて、勝手に売買される被害が大量に発生しました。金融庁の集計によると、2025年1月から2026年7月の累計で不正アクセスは1万9142件、不正取引は1万607件。不正な売却金額は約4365億円ということで、怖すぎますよね。これを受けて金融庁、日本証券業協会、警察庁がネット証券各社にフィッシングに強い多要素認証の必須化を要請しました。SBI証券も2025年10月25日にパスキー認証を導入し、2026年6月30日から原則必須となっています。

このパスキー認証は顔認証とか指紋認証とかPINでログインできるので、パスワード入力が不要で楽になるということと、秘密鍵が端末内にしかないので、偽サイトにIDとパスワードを盗まれても乗っ取られにくい。デバイス認証や電話番号認証といった追加認証も不要になるということですね。ただ、登録できるのは3個までですので、機種変更の時に登録し直しの手間がある。登録できる機種、パソコンとかスマホとかが限られてしまうというデメリットもあります。

セキュリティ問題って、結構専門家の方にお話を聞くと、完璧なものは極論ないという、どんなパスワードとか認証システムもある程度のリスクははらんでいるっていう意味では、デメリットはある程度あるのかなというのもあります。とはいえ、やらないよりはやった方がパスキー認証によってセキュリティ向上しますので、やった方がいいでしょうということですね。パスキーを設定しても、これまで通りユーザーネームとログインパスワードでのログインもできます。

設定方法は、まず1ステップ目。SBI証券のメインサイト、パソコン、スマホでもどちらでもOKです、にログインします。2ステップ目、セキュリティ設定を開いてください。3ステップ目、パスキー認証から変更を選んでください。4つ目、顔認証、指紋認証、PINなど、お使いの端末の認証方法で登録をしてください。設定方法は以上です。iCloudキーチェーンやGoogleパスワードマネージャーなどを使えば、複数端末でパスキーを共有することもできます。以上が必須設定1つ目のパスキー認証の設定でした。

そして2つ目が投信マイレージサービスですね。メインポイント設定をしましょう。投信マイレージサービスとは、SBI証券での投資信託の保有残高に応じて毎月ポイントがもらえるというサービスです。クレカ積立でもらえるポイントとはまた別の、投信マイレージサービスというポイントがもらえるサービスがあるということなんですね。設定することでこちらのメリットがあります。投資信託を保有するだけでポイントがもらえる。NISA口座で買った分も対象であるということですね。

SBI証券では投信マイレージの他にも、さまざまなポイントがもらえるサービスがあります。SBI証券にはこんな感じで説明されてます。ポイントサービスの魅力ということで、SBI証券でのさまざまなお取引でポイントが貯まり、VポイントとPontaポイントは国内株式と投資信託のお取引、ポイント投資にも使えますということですね。SBI証券ではいろんなサービスがあるんですけれども、中でも本当にほぼデメリットゼロで誰でもお得になるサービスが投信マイレージです。

投信マイレージの説明がSBI証券にはこちらのように書かれています。「投信マイレージ×クレカ積立でポイントがダブルで貯まる」というふうに書かれているんですね。投資信託の月間の平均保有金額に応じてポイントがもらえます。インデックスファンドやアクティブファンドなど、さまざまなファンドでポイントが貯まりますということですね。

ただ実際なんですけれども、私たちとか皆様がNISAで買うような人気投資信託は、比較的この投信マイレージサービスによるポイント還元率が低いですので、注意が必要というか、別に損はしませんけれども、この投信マイレージサービスのためだけに何か行動をするってわけではない。あくまでおまけっていうことですね。

具体的にはポイント還元率はこちらです。この辺りが皆様が積み立てているであろう投資信託かと思います。SBI・V・S&P500インデックス・ファンド、あるいは全世界株式。こちらは投信マイレージによるポイント還元率は0.022%。そしてeMAXIS Slimシリーズの米国株式S&P500、先進国株式インデックス、あるいは全世界株式ですね。この辺りは0.028%、0.0349%、0.0175%ということで、こちらの付与率は随時見直されますので、気になった方は最新の情報は概要欄のリンク、投資信託ごとのポイント付与率のページがありますので、そちらをご確認ください。

こちらは年間のポイント還元率ですので、毎月のポイント還元率はこの数値を12で割った値になりますので、さらに小さくなるんですよね。例えば月2万円を30年間積み立てて年6%で運用した場合、概算なんですけれども、SBI・Vシリーズなら累計4.2万円分のポイントがもらえます。eMAXIS全世界株式なら累計3.3万円分のポイントがもらえますので、30年も積み立てたら資産額としては大きくなるじゃないですか。

今回この投信マイレージというのは、保有金額に応じてもらえるっていうものですので、積み立て期間が長くて評価額も大きくなってくれば、もらえるポイントも、付与率としては0.0何%ってことですごく小さいじゃないかということなんですけれども、もらえるポイント、つまり1ポイント1円ですので、っていうことで言うと、4.2万とか3.3万円っていう、いいじゃん、おいしいじゃんって思えるような金額のポイントになってくるということですね。この投信マイレージサービスは無料ですし、1回設定しておけばずっと継続されるサービスなので、ほぼデメリットがありません。

強いて言えばデメリットとするとこちらですね。ポイント還元率につられてコストが高い投資信託を買ってしまう危険性はあるのかなということですね。投資信託ごとのポイント付与率のページを見ると、信託報酬っていうその投資信託のコストですね。このコストが低いファンドはポイント付与率が低くなってるんですよ。なので例えば、eMAXIS SlimシリーズとかSBI・Vシリーズは投資信託のコストは低いけど、Vポイントはあまりもらえないのか、ポイントが欲しいからコストがちょっとだけ高い他のファンドに変更しようかなと考えるのは良くないですよっていうことですね。

今のところ投資信託ごとのポイント付与率のページを見たところ、信託報酬の差以上にポイントが付与される、つまり投資信託のコストがすごい高いけど、SBI証券では投信マイレージによってそれ以上に、手数料が高くなってる分以上にポイントがもらえるから実はお得なんだよ、この投資信託、みたいなのはなかったです。私が見た中では少なくともなかったので、そもそも信託報酬が低いファンドを選んでおいた方がトータルでお得だということですね。

メインポイント設定の方法をこれから解説していきますが、最初にスマホの画面で解説して、次にパソコンの画面で解説していきます。SBI証券のこちらのトップページから赤枠のログインのところですね。この辺りからログインをしていきます。そうするとこんな感じのページになりますので、右上の赤の部分、縦に点々とあるところですね。こちらをタップします。そうするとこちらのようなメニューが開きますので、サービスをタップします。上から2番目の「ポイントサービスについて」をタップします。そうするとこんな感じのページになりますので、「ポイントサービスに申し込み」をタップします。

そうしますとパソコンのページにちょっと切り替わるんですね。スマホで見ててもパソコンっぽい横長のページが出てくることあると思うんですけれども、そんな感じになります。ちょっと文字が小さいと思いますので拡大して見てみてください。そうするとポイントサービスの下に、Vポイント、「ポイントサービス詳細はこちら」と書いてありますので、「ポイントサービス詳細はこちら」をタップしてください。

そうするとこちらの画面になります。ちょっとこれ私のスマホで出した画面なので、すでに設定済みになってしまってはいるんですけれども、これから設定するという方はここにメインポイント、Vポイントとかは書いてないと思います。この「メインポイント設定」とリンクになっているところをタップしてください。そうするとこちらのような画面になりますので、好きなポイントを設定してください。特にこだわりない方はVポイントでいいんじゃないかなと思います。

そして次にパソコンの場合の設定方法ですね。パソコンの場合はこんな感じの画面になってると思います。ログインしまして、左上の「ホーム」と書いてあるところをクリックしてください。そうすると、下の方の自分の資産額が書いてあるところのちょっと右の辺りですね、「ポイント」と書いてあります。このポイントをクリックしてください。そうするとこちらのような画面になります。SBI証券ポイントサービスと書いてあって、「メインポイント設定」と書いてあるリンクがありますので、そのリンクをクリックしてください。するとこちらのような画面になりますので、好きなポイントを設定してください。多くの方にとって1番お得なのはVポイントで、使いやすいのもVポイントですので、特にこだわりがない方はVポイントにしておくのがおすすめです。

ということで、このようにポイント設定をしておけば投信マイレージっていうのも自動でどんどん貯まっていきます。以上でメインポイント設定が完了です。このメインポイント設定をして対象となる投資信託を保有しておけば、投信マイレージは自動的に貯まっていきます。

SBI証券ではVポイント、Pontaポイント、dポイント、PayPayポイント、JALのマイルといった5種類のポイントから1つ選べるんですが、貯めたポイントで投資信託を買えるのはVポイントとPontaポイントの2つだけです。ポイント投資をしたいという方はVポイントかPontaポイントにしてください。

VポイントとSBI証券、そしてクレカ積立。この辺りはとっても相性が良くてですね、1ポイント1円から投資信託、国内株式が買えますし、クレカの機能としては対象のコンビニ、飲食店でスマホのタッチ決済、モバイルオーダーを使うとVポイントが最大プラス6.5%もらえますね。そしてSBI証券でクレカ積立できるのが三井住友カードだけではなくて、Oliveフレキシブルペイっていうのもあるんですよ。これは三井住友銀行が出してるクレカ機能もついてるカードなんですけれども、このクレジットモードだとVポイントが対象のコンビニ、飲食店で最大7.5%ポイント還元されますので、ここもとってもお得ですよね。Oliveだといろんなポイント還元の合わせで最大20%ぐらい還元されたりもしますね。

その辺りを駆使して、無理なポイント還元で時間がすごいかかっちゃうとか、無駄なサービスに申し込むとかは本末転倒だと思うんですけど、そこまでしなくても私の場合10%還元までいけてます。ですので結構お得ですね。クレカ積立でVポイントもらえるということで、いろいろVポイントの方がお得というか便利ですよね。ということでSBI経済圏ならVポイントがおすすめですね。ということでSBI証券必須設定の2つ目が投信マイレージでした。

そして必須設定3つ目が銀行口座との連携です。SBIハイブリッド預金またはSBIハイパー預金ですね。2026年、最近大きな変更点があったのが、住信SBIネット銀行が2026年8月3日にドコモSMTBネット銀行へ商号変更したということです。サービスブランド名はドコモの銀行ですね。ドコモと三井住友信託銀行の共同出資となり、SBIグループは資本関係から外れました。ただしSBIハイブリッド預金は名前もサービス内容もそのまま継続しています。

ですので、銀行の名前がなんだか変わっちゃって、今まで通り使えるのか不安ですっていう方もいらっしゃると思うんですけど、名前が変わっただけでSBI証券との連携サービスは今まで通り使えますし、手数料も不要ですので、今まで住信SBIネット銀行を使ってたという方は特に不安に思う必要はありません。

こちらはドコモSMTBネット銀行、そして元住信SBIネット銀行とSBI証券との連携の話を解説してくださっている、そんな画像なんですけれども、SBIハイブリッド預金、そしてSBI新生銀行だったらSBIハイパー預金っていうのがあるんですよ。そこにお金を入れておけば自動でSBI証券の残高へ反映されますので、買付余力になるという、そんなサービスですね。

おそらく何も設定していないという方であれば、ドコモSMTBネット銀行またはSBI新生銀行の代表口座の中にお金が入ってると思うんです。そのお金をSBIハイブリッド預金、またはSBIハイパー預金の方に移すということですね。そういった投資信託の毎月積み立てであったり、国内株式の購入などで非常に便利な預金自動スイープサービスというのがあります。定額自動振替サービスを使えば、自分の代表口座からSBIハイブリッド預金とかSBIハイパー預金に自動で振り替えをすることもできます。

そしてハイブリッド預金やハイパー預金のメリットとしては、代表口座の円普通預金よりも金利が高いということです。ドコモSMTBネット銀行の場合、2026年8月時点で年0.4%台ですので結構高いですね。そしてSBI証券と銀行間での振替手数料無料なんですよ。だからその点でもいろいろお得ということですね。他の銀行さんだとちょっとお金がかかるケースもありますので、ここが無料なのは結構大きいということです。

以前、類似の動画を出した時は普通預金金利0.01%だったんですけれども、日本の金利上昇でネット銀行の預金金利も上がったということで、住宅ローンとかそういうお話だとちょっとデメリットというか、払うお金が増えるっていう方向性での、ああ、やだなみたいな話なんですけれども、預金金利が上がるっていうのは嬉しいというか、時代が変わってきたなという印象ですよね。

通常、証券会社への入金はこちらのような流れになります。SBI証券に何々銀行、自分が持ってる何でもいいです、銀行から例えば10万円入金しますと。そうするとSBI証券に10万円のお金が移動して入りますよね。このSBI証券で10万円分の投資信託とか米国株式、国内株式とか、そういったものが購入可能になるっていう、そんな手順なんですけれども、SBIハイブリッド預金とかハイパー預金があれば、そこに10万円の残高があれば、入金の操作を行わなくても10万円分の投資信託などの購入が可能ですよということですね。

デメリットとしては、SBIハイブリッド預金とかハイパー預金のためだけにドコモSMTBネット銀行とかSBI新生銀行の口座開設をむやみやたらとしてしまって、口座開設をしすぎてしまう、口座が増えてしまう、管理が面倒になってしまうみたいなデメリットが発生するケースもあり得ますので、口座の整理っていうのは常にやっておくっていうのが大事ですね。手数料が必要になるなどのマイナス面はありません。無料でできます。ですので、そういう意味ではデメリットゼロなんですけど、管理が大変になるっていうデメリットもあり得るということですね。

SBI新生銀行は以前、2025年9月までSBI新生コネクトっていうのをやっていたんですが、2025年9月で新規申し込みの受付を停止しています。既存の利用者も2026年下期にサービス終了予定となっていて、後継サービスとしてSBIハイパー預金というのが出てきたと。2025年9月23日開始ですね。SBIハイパー預金の金利は年0.55%ですので結構お得です。金利目的ならSBIハイパー預金の方が現在のところお得なんですが、金利の数値っていうのは結構その時々で変わってしまうものですので、その点はご注意ください。

もう1つ注意点がありまして、SBIハイブリッド預金とSBIハイパー預金は併用できませんので、切り替えが必要になります。金利だけで見るならSBIハイパー預金、つまりSBI新生銀行が有利です。使いやすさ、実績で見るならドコモSMTBネット銀行のハイブリッド預金の方が有利だという、そんな感じですね。

そして設定方法ですね。SBIハイブリッド預金の申し込みは銀行側のサイトから行います。SBI証券のページからはできませんのでご注意ください。SBIハイブリッド預金であればドコモSMTBネット銀行のウェブサイトにログインしてください。SBIハイパー預金であればSBI新生銀行のサイトからログインをしてください。そして口座情報からお客様情報照会のページに入って、SBIハイブリッド預金またはSBIハイパー預金を申し込みしてください。15時までの申し込みは当日17時頃から、15時以降の申し込みは翌日17時頃から利用できるとのことです。

連携できているかの確認は、まず最初1ステップ目、SBI証券にログインをして、2ステップ目、右上の「My設定」をタップしてください。そして3ステップ目、「お取引関連・口座情報」をタップしてください。4ステップ目、銀行関連サービスで預り金自動スイープサービスが設定されていればOKです。

そして銀行も証券口座の開設も両方していないという方の場合は、こちらの2つが必要です。SBI証券の口座開設、またはドコモSMTBネット銀行、またはSBI新生銀行の口座開設ですね。両方とも未開設の方はSBI証券の口座開設を進めると、途中で「この銀行口座の開設もしますか？」、SBI新生銀行、ドコモSMTBネット銀行で両方出てきますんで、口座開設したいところにチェックすればいいだけで、SBI証券の口座開設から両方開設するっていうのが楽ですよね。

口座開設のリンクは概要欄に貼ってありますし、この動画の2個前に出してる動画がSBI証券の口座開設についての動画ですので、こちらの動画ですね、手順をこうやって画面で見ながら自分で操作していきたいという方は、こちらの動画を見ながら口座開設をしてみてください。

そしてSBI証券の必須設定4つ目がクレカ積立です。これは超必須というよりは、やりたい人はやればいいんじゃないくらいなんですけれども、なんとなくNISAで積み立てしたい、クレカ積立に抵抗がないという方であれば、現金よりも明らかにクレカ積立の方がお得なんですよ。ポイントがもらえるからです。SBI証券の積み立てでは、そもそもクレカを利用した積み立て、ポイントを利用した積み立て、買付余力、つまり現金を利用した積み立て、この3つのうちどれか、3つ全部並行してもできるんですけれども、できます。ポイント面で1番お得なのがクレカ積立ですね。

SBI証券では三井住友カードまたはOliveフレキシブルペイでクレカ積立が月10万円まで可能です。以前は月5万円までだったんですけれども、2024年3月の制度改正で月10万円まで引き上げられました。ちょうどNISAのつみたて投資枠の限度額ですね。月10万円と同じ金額になっています。

カードの概要はこちらですね。カード名称、Oliveフレキシブルペイまたは三井住友カード、ナンバーレス。カードは一般、ゴールド、プラチナプリファードとありまして、最近プラチナプリファードの1個上が出てきたりしています。国際ブランドはVisaまたはMastercardですね。Oliveフレキシブルペイの方は全てVisaですね。そして年会費は一般カードが永年無料、ゴールドが年間5500円、プラチナプリファードが3万3000円なんですけれども、利用額が年間100万円以上の方であればゴールドは年会費、翌年以降無料になりますし、プラチナプリファードも3万3000円で高いんですけれども、それ以上にポイント還元がいただけるっていうキャンペーンをほぼ常にやっているっていう状況ですので、利用額が大きい方はプラチナプリファードでも良いのではないかということですね。

そしてクレカ積立でいただけるポイントが、一般カードの場合、年間10万円以上の利用で0.5%、ゴールドカードの場合は年間100万円以上の利用で1.0%、プラチナプリファードの場合は年間500万円以上の利用で3.0%となります。私が持ってるのは三井住友カード、ナンバーレスのゴールドとOliveフレキシブルペイのゴールド、この2枚持ちですね。クレカの積み立ては三井住友カードのナンバーレスの方で行っています。

2026年で大事なポイントは、還元率は年間カード利用額で決まるようになりました。以前は例えば三井住友カード、ナンバーレスのゴールドなら、これの還元率は1%だったんですけれども、2024年11月買付分から前年の年間カード利用額に応じて還元率が決まるという、そんなルールに変わりました。ちょっと厳しくなったということですけれども、ちゃんと仕組みを理解して使っていればお得なままということですね。

例えば年会費無料の三井住友カードなど、Olive一般カードですね。年間10万円以上のクレカ利用してる方であれば、クレカ積立によって0.5%のポイント還元が受けられるんですけれども、年間10万円未満の利用の場合、0%になってしまいます。とはいえ普通にクレカで買い物をして、普段の生活費に使っているという方であれば、年間10万円以上は使うという方がほとんどだと思うんですね。ですので、そういう方であればちゃんと0.5%、クレカ積立でポイントもらえますよというのと、ゴールドの場合は年間100万円以上の利用で1%になりますが、10万円以上で0.75%、10万円未満だと0%になってしまいます。

とはいえゴールドを持つという方は、年間10万円以上の利用で翌年以降年会費が永年無料になるということであったりとか、1年ごとに年間100万円以上の利用をすると1万ポイント、つまり1万円分のポイントがもらえるという特典を意識した上で、年間100万円以上絶対使う、月当たり8万3000円ですよね。ですので、そういうように考えてゴールドを保有してるという方がほとんどかと思いますので、実際そんなに痛手ではないかなというところではあります。

そしてプラチナプリファードですね。年間500万円以上の利用で3.0%。いわゆる普通の生活をしている身からすると、年間500万はちょっときついよねって正直思いますんで、もうちょっといろいろお金使うとか、家族がいっぱいいらっしゃるという方で、そのカードに支払いを集約するといった工夫をした方であれば、いわゆる普通の生活でも年間500万以上いくかもしれませんので、その辺りはちょっと家計簿とにらめっこしていただいて、もしかしたらプラチナプリファードでいけるかもしれないというのをちょっと確認してみてください。

ここで1つ注意点なんですけれども、クレカ積立の金額自体はこの年間利用額にカウントされません。この点はご注意ください。月クレカ積立2万円してるから年間で言うと24万円ですよね。その分、クレカ積立によるポイントは積み立て金額に応じていただけるんですけれども、その24万円は、例えばゴールドカードだったら100万円以上使ったからクレカ積立の還元率1.0%になりますよ、の100万円にカウントされないっていうことですね。

もちろんこのクレカ積立のメリットはこちらですね。積み立てで最大3%、一部カードは最大4%のVポイントがもらえるということ。そして月100円から10万円の積み立て設定が可能ですので、投資初心者でまだ自分のリスク許容度が分からない、不安なんですって方でも100円から積み立てられるということですので、結構臨機応変な対応ができるということ。そしてNISAのつみたて投資枠、成長投資枠にも対応しています。そして1度設定すれば自動で積み立てされますので、手間がかからないですよね。心理的にもほったらかし投資的なことができるということですね。

じゃあ、もらったVポイントはすごい特定の限られたところでしか使えないから不便ですよ、みたいなことはなくてですね、SBI証券のポイント投資もちろんできますし、Visaのタッチ決済、iD決済が使えるお店、Visa、Apple Payが使えるネットショッピングで使えます。

特に定番の使い方というのがこちらですね。三井住友カード、ゴールドナンバーレス、またはOliveゴールドのどちらかを申し込んで、年間100万円以上の利用で年会費が翌年以降永年無料になります。通常5500円のところを永年無料にできると。そして前年100万円以上の利用でクレカ積立も1%還元になります。そして継続特典で毎年1万ポイントいただけるということで、この100万円毎年使うっていう、この100万円修行によって年会費無料とクレカ積立1%がセットで達成できるようになったということですね。

そしてデメリットは、すでにクレカ保有数が多い場合ですね。何枚もクレカ持ってるという方は、新たにクレカを申し込んでしまうと管理が面倒になる可能性もあります。そしてゴールドカードの場合は、年間で100万円使うを意識するあまり無駄な浪費をしてしまう可能性もあります。ここはちょっと、これから節約していきたい、投資の種銭をまずは節約で作っていきたいという方からすると、ちょっと逆の話になってきますので注意が必要です。

ここ不安だなとか、ついクレカ使いすぎちゃうんだよなっていう方は、一般カードでも0.5%っていうポイントが前年度10万円以上使えばいただけますので、そういうことが不安な方は一般カードの方から入っていただくといいかなと考えています。そして年間利用額が条件に届かないと還元率が下がる、またはゼロになることがあるというデメリットですね。

クレジットカードの積み立ての設定方法について解説をしていきます。これはスマホとパソコンでほぼほぼ一緒ですので、両方同時に解説していくんですけれども、まず最初にSBI証券にログインしておいてください。スマホだったらこんな画面ですね。ログインのところからログインをしておいてください。

SBI証券の公式サイトのクレジットカード管理のページがありますので、そこをクリックしていってもいいんですけれども、楽なのは1発でいけることかなと思いまして、概要欄にSBI証券の公式サイトのクレジットカード管理のページまで飛べるリンクを貼っておきましたので、そこをタップして、またはクリックして飛んでください。リンク踏むのが嫌な方は「SBI証券 クレジットカード管理」で検索すると出てきます。

そちらのページにアクセスしますと、こんな感じでクレジットカード決済の設定状況というページが出てきますので、こちらでクレジットカードの登録を行ってください。こちらの画像は私の画面ですので、クレカ設定済みの表示がされていますが、皆さんの場合まだされてないと思いますので、「三井住友カード発行カードの登録」みたいなボタンがあると思いますので、そこをタップまたはクリックしてください。そうすると、このクレジットカードで積み立てしたいですよっていうカードの登録ができます。

その設定ができた後、クレカを選択してください。投資信託のページから、例えばeMAXIS Slim全世界株式の積み立てをクレカで設定します。そうすればクレカごとのポイント付与率に応じて勝手にポイントが付与されます。積み立て設定の締め切りは三井住友カードの場合、毎月10日23時50分です。送付は締め切り日の翌日。ポイント付与はカード利用日の翌月10日頃ですね。

SBI証券の口座開設の手順であったり積み立ての手順ですね。投資信託の積み立て設定の手順。これを詳しく知りたいという方向けの動画がこちらです。この動画の最後の方に、積み立ての設定手順というのを画面をこの辺に出しながら解説をしてますので、これ気になった方は概要欄に動画のリンク載せてますので見てみてください。

そしてSBI証券の必須設定5つ目がNISA枠ぎりぎり注文、課税枠シフト注文です。ここからは、地味に損するみたいな、全員絶対必須みたいなことじゃないんですけど、知らないと地味に損してる人もいるんじゃないかなというものですね。例えばNISAの枠はまだ余っているのに、今月の積み立てが実行されていないみたいな。これ結構起こることなんですけれども、名前はちょっと課税枠とか税金のキーワードが入ってきて難しそうって感じる方もいらっしゃるかもしれませんが、やることは積み立て設定の画面でチェックを入れるだけです。

NISA枠ぎりぎり注文というのは、NISAの残り枠が積み立て設定額より少ない時、金額を下げてでもNISA枠を使い切ってくれるという設定。そして課税枠シフト注文は、NISA枠が足りない分を特定口座、課税口座で買い付けてくれるというものですね。設定の組み合わせによって動きが変わります。両方設定するとNISA枠を使い切って、あふれた分は課税口座で買い付けする。そしてぎりぎり注文のみだとNISAの範囲内だけで買い付けをする。課税枠シフトのみだと、枠が足りない時に全額を課税口座で買い付けする。両方未設定だと積み立てされない、買い付けされないということですね。

何も設定しないと、枠を超えそうみたいなことが起こった時に積み立てが止まっちゃうことがあります。年の途中でスポット購入をした方は特に要注意ですね。例えば積み立て枠だけでも使い切りたいんだ、でも枠を超えてまで投資額を増やしたくないんだっていう方はぎりぎり注文だけにして、でもNISA枠を超えてでも積み立て続けたいんだという方は両方設定にするみたいな、人によって使い分けをすることがおすすめです。

そしてSBI証券の必須設定6つ目が、国内株式売買手数料0円の設定ですね。SBI証券はゼロ革命として国内株式の売買手数料を無料にしています。ただし自動で無料になるわけではなくて、2つの条件を満たす必要があります。1つ目がインターネットコース、またはインターネットコースプランCであること。2つ目が電子交付サービスの取り扱い書面を全て電子交付に設定していることです。

確認方法はこちらです。取引コースは口座管理から、お客様情報・設定変更、お客様基本情報のところを見れば確認することができます。そして電子交付は口座管理から電子交付書面、指定交付方法が全て電子交付になっているか、ここを確認してください。

私はインデックス投資がメインですので、この設定は正直後回しでもいいと思っています。ただもったいないのは、設定していないことに気づかないまま日本株を買って手数料取られるっていうパターンですね。しかも電子交付にしておくと郵便物が減りまして部屋も散らかりませんので、いろんな意味でいいなということで、これチェックしたり修正したりっていうのは5分で終わりますので、口座を作ったタイミングでまとめて済ませてしまう、あるいは結構前に口座作ったんだよなという方も、この機会に設定を見直しておくのがおすすめです。

今回のこのゼロ革命の対象は、国内株式の現物、信用取引、S株、単元未満株、国内ETF、REITなどですね。外国株式の売買手数料は対象外ですのでご注意ください。

そしてSBI証券必須設定7つ目がアプリのインストールですね。これは絶対やってねとは言わないんですけれども、やっぱりちょっとSBI証券さん使いにくい、画面が見にくい、どこからどうやっていいかよく分からんっていう声をよくいただきますので、公式サイトちょっと使いにくいですよっていうのがSBI証券さんの弱点かなと思います。いろんないいサービスあるんですけれども、なんですけど、2026年からアプリがかなり充実してきています。

SBI証券Plusという、2026年2月21日提供開始の資産管理アプリですね。保有資産の内訳、推移、配当の可視化、AIによるニュース要約などをしてくれます。そして投信つみたてアプリ。こちらもいいですね。旧かんたん積立アプリですけれども、2026年2月28日に名称変更とリニューアルをしました。積み立て設定やNISA枠の確認が楽です。

アプリは見る専用に近いイメージで、この動画で紹介した設定の多くはスマホとかパソコンのブラウザから行うことになるんですけれども、自分の資産が今いくらかとか、積み立て金額が今いくらになってるんだろうとか、その辺りをスマホでぱっと見られるのは積み立てを続けるモチベーションになったりもすると思いますので、投信つみたてアプリを入れておくというのがおすすめですね。

そしてSBI証券の必須設定のうち8つ目。これラストです。投資信託定期売却サービスですね。積み立て設定は自動で買っていく、積み立てていくよっていう設定ですけれども、この定期売却サービスは自動で売るという設定です。これはまだまだ先の話だなと考える方もいるかもしれませんが、聞いておく価値はあると思います。

資産を取り崩す時期になると自分で売却注文を出すことになります。これが意外としんどい。なかなかできないという方が結構多い。いろいろご相談いただくと思うんですよね。今月は相場が下がってるから売りたくないなとか、逆に上がってるからもっと上がるんじゃないかと思ってなかなか売りにくいなとかですね。今までずっと積み立てしてきた人からすると、取り崩すって真逆の行為ですから、心理的なハードルが高いということなんですよね。そんなことをやってるうちに、合理的な判断からはちょっと離れていってしまうみたいなこともあり得ますので、このサービス、定期売却サービスですので、自動で売却して連携している銀行口座に入金してくれます。

2025年12月6日から大幅に機能が拡充されました。定額での売却サービス、そして定率での売却サービス、期間指定での売却サービスということで、大きく分けて3つあるんですよね。定額が1回当たりの売却金額を指定する、1000円以上1円単位です。定率は保有数に対する割合を指定できるということで、0.1%から50%ですね。そして期間指定は最終受け取り年月を指定して等分に売却できるということですね。最大50年600回です。そしてNISA口座からの定期売却にも対応しました。

今すぐ使う設定ではないなと思う方もいらっしゃるかもしれませんけれども、こうやって知識として、出口はちゃんと定率でもできるし、だから4%ルールできますと、定額でもできます。自分年金的に、毎月年金の不足額が毎月10万だから10万入るようにしようとか、そういうことができる仕組みになってるんですよということをちゃんと知識として知っておくことで、資産形成の目標感というか、何を目指しているのかとか、出口戦略こうする予定なんだよなみたいなのが徐々に固まっていったりもしますので、知っておくことすごく大事です。

ということで以上がSBI証券の必須設定でした。おさらいしますとこちらですね。そもそもなんですけれども、とっても大事なのが、ポイントがもらえるとか、いろんなお得設定とか、そんなのはおまけであって、例えば積み立て額ってどう設定するんですかって言うと、自分の収入とかライフプランとか貯金額、そしてリスク許容度ですよね。こういったものに応じて決めていくっていうのがそもそも大事ですので、ポイントとかお得なところとか、そういったところだけを考えて投資するのはあまり良くないよということです。

クレカ積立はすごいお得です。月10万円まで0.5%から3%のポイント還元を受けることができますけれども、そのために無理をして月10万円投資をする、それは良くないと思います。枠はこう使い切る目標。もう

絶対、枠上限まで行くのが正しいんだみたいなことではなくて、ただの上限ですので、無理は禁物ということで考えていただければいいかなと思いますね。

そういったそもそもの話をしてる動画がこちらですね。貯金額と投資額のバランスどうすればいいのとか、何買うべきなのか、月何万投資すればいいのか分からないという方向けに、どういうふうに考えていけばいいのみたいな、具体例を交えながら解説してる動画がこちらですので、そういったそもそもの話、気になる方はこちらの動画見ていただければと思います。概要欄にリンクを貼ってあります。

結果、この必須設定8選やっていったらどのくらいポイントがもらえるのというのを計算しました。想定としては、クレカ積立でのポイント付与率1％のゴールドカード、年間100万円以上利用を使ったとします。そしてコストが低い人気ファンド、オルカンなどですね、を積み立てて、ファンドの保有残高は年6％で増えたとします。全世界株式の大体期待できるリターン、このくらいと言われてますので。そして投信マイレージによってもらえるポイントは、こういった代表的な投資信託であれば最低で0.0175％、そして最高で0.0349％ですので、この幅で考えていきますと、月2万円積み立ての場合、もらえるポイントこちらです。

年間でクレカ積立、2,400円分いただけます。そして投信マイレージは1年目に23円から46円分もらえて、30年間やっていると累計で4万円から7万円分くらいいただけますので、30年間でもらえる累計のクレカ積立とマイレージの足したものですね。全部のポイントが11万円から15万円分ということで、かなり大きな金額になってくるということですね。

そして月5万円積み立ての場合がこちらです。計算は省略しますけれども、30年間でもらえる累計のポイントが27万円から37万円ということですね。そして一生で超長く投資したとして、50年後にはですね、累計76万円から122万円分のポイントをいただくことができるということですね。

そしてクレカ積立の上限額で考えますと、月10万円積み立てた場合ですね、30年後には累計55から73万円分のポイントをいただくことができますし、50年後には累計152万円から244万円分のポイントがいただけますので、生涯で100万円以上も差がついてもおかしくないということですね。このポイント設定するかしないかで結構差がつくということですね。

以上の計算はあくまで現状のポイント還元が続いたらの仮定の話にはなってきてしまいます。これが積み立てのポイント還元率も投信マイレージのポイント還元率もですね、ここ数年でSBI証券さん変えてきてますので、おそらく今後も変わるかなとは思うんですけれども、とはいえ設定しないよりはした方がお得ですので、SBI証券で口座開設をしている方であれば、この辺はやっておいた方がお得かなということですね。

今回ご紹介したようなSBI証券のお得な必須設定の裏にはですね、新NISAとかiDeCoっていうものをきっかけに、証券会社同士で顧客を奪い合ってるわけですよ。1人1口座でしかNISA口座開けませんので、奪い合いになっているということですね。そしてネット証券とかネット銀行、通信会社が、SBI経済圏とか楽天経済圏とか言いますけど、そういう経済圏で囲い込みをしてるわけですよ。顧客が集まった後は還元率下げられるみたいな戦略もよくあることですので、ある程度数年経ったらポイント還元率下がっても全然おかしくないなという状況ではあります。

ですので、私たち利用者はこういうキャンペーンに踊らされるんじゃなくて、今だけお得なんだけど、今お得なのは変わりないので、うまく利用していくと。そもそも、じゃあポイント還元だけが魅力の証券会社さんなのか、SBI証券はって言うと、そんなことないわけですよ。そもそもコストが非常に低い優良な投資信託いっぱい取り揃えてくれてますし、iDeCoもすごいいい商品取り揃えてくれてます。

NISAで積み立てするだけ、インデックスだけじゃなくて、個別株に興味が出てきた、米国ETFもやってみたいってなったらですね、SBI証券だったら投資したいと思ったら大体の投資できるんですよね。すごいニッチすぎるものだったらちょっと難しいんですけれども、大体の人がやりたいことはできるという、そもそもすごいいい証券会社さんっていうのがあって、プラスアルファおまけのポイントもすごいお得だよね。だからやっとかないと、設定しとかないともったいないよねっていう、そういう順番ですね。

お得でないものも一応サービスとしてはありますので、そこには近づかないのが正解ということですね。今回ご紹介したようなポイント還元とか、お得なところっていうのがなくなってもSBI証券はいい証券会社さんだと思いますので、ポイントなくなったからやめようみたいなことではないんじゃないかなということですね。

とはいえ楽天証券もすごい使いやすい。私は楽天とSBI両方使ってるんですけれども、すごいいい証券会社さんですので、初心者さんはやっぱりこの2択かなということで、好みによって使い分ければいいんじゃないかなと思います。

NISAをするにあたり、キャンペーン以上に大事な軸っていうのが、コストが低く優良なファンドを無理のない金額積み立てて、15年以上の長期で持ち続けて、短期売買はしない。投資は元本保証でないということを理解していくということですね。この軸はぶれずに、お得なキャンペーンを利用していきましょう。

ということで今回の動画以上です。お得な設定をフル活用して、資産形成を有利に進めていきましょう。今回の動画が参考になったと思った方、高評価、チャンネル登録していただけると私のモチベーションになるので嬉しいです。ご視聴ありがとうございました。バイバイ。

ポイント不り。あ、同じこと言ってるわ。何言ってんな。ごめんなさい。VポイントとPontaポイントは国内た。だめだ。なんか、すいません。