対象店舗で還元率が上がるクレジットカード10枚の条件と注意点

こんにちは。家計の味方チャンネルです。本日は最近増え続けている、対象店舗で還元率が上がるクレジットカードを徹底解説していきます。また、タバコやチケット類は還元が上がる対象サービスに入っているのか、タッチ決済やモバイルオーダー限定など、支払い方法や還元上限ポイント数など縛りはあるのかについて気になると思いますので、整理していきます。

ちなみに今回取り上げるカードのお得な入会キャンペーンのURLは動画概要欄に全てまとめておりますので、気になるカードがあれば内容を確認いただければと思います。それでは一番有名な三井住友カードから説明していきます。

三井住友カード ナンバーレスの基本スペックはこちらの通りで、カードのステータスによって基本還元率が0.5%から1%に変動し、Vポイントが貯まります。また、年間利用金額に応じてボーナスポイントやSBI証券でのクレカ積立時の還元率が高くなりますので、メインカードとしてもおすすめなカードです。そして今回一番重要な優遇特典は、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済もしくはモバイルオーダーを行うと、最大20%還元にすることができます。

スマホのタッチ決済で最大20%還元になる対象店舗はこちらの通りです。ファミリーマートを除く主要なコンビニのほか、ファストフード、ファミレス、ドトール系列のカフェが対象になります。支払い方法については注意点が3つあります。

1つ目に、Androidユーザーで三井住友カードのMastercardブランドを選んでしまった場合、そもそもスマホタッチ決済を登録することができないことです。その場合は2枚目の作成も検討いただければと思います。2つ目に、AndroidユーザーでGoogleアプリ上でスマホタッチ決済を登録する場合は、高還元の対象外であるiD払いで自動的に登録されてしまうことです。Vpassアプリ上からスマホタッチ決済の登録を試すようにしましょう。

3つ目に、スマホタッチ決済で支払える上限金額は原則1万円までになります。一部店舗では1万円を超えたらスマホタッチ決済ではなくカード差し込みでの決済になってしまい、高還元を受けることができなくなってしまうため注意しましょう。

続いて、モバイルオーダーで最大20%還元になる対象店舗はこちらの通りで、スマホタッチ決済でも対象になっていたファストフード店のほか、スターバックスも対象になります。ここでの注意点は2つあります。

1つ目に、スターバックスはApple Payでモバイルオーダーを直接支払った場合に高還元になりますので、Androidユーザーは対象外になります。また、iPhoneユーザーの方でもスターバックスカードへのチャージでは高還元の対象外になります。モバイルオーダーではApple Payで三井住友カードを選択して直接支払うようにしましょう。

2つ目に、モスバーガーとケンタッキーはUber Eatsや出前館など、他社のサービスを経由した配達サービスは高還元の対象外です。自社の公式アプリ経由で配達サービスを利用するようにしましょう。

次に最大20%還元の具体的な内訳としては、まずクレジット機能のスマホタッチ決済もしくはモバイルオーダーで常時7%還元になります。セブンイレブンの場合はこの還元率が常時9.5%還元です。さらに家族登録をすることで1人1%、最大プラス5%還元率を上げることが可能で、最大12%還元にすることができます。

具体的には家族カードではなく、本会員として三井住友カードを保有している2親等以内の家族1人を登録するごとにプラス1%の還元率が上乗せされ、最大プラス5%まで上げることができます。還元率が上がる対象店舗をよく利用する人は、同居・別居問わず2親等以内の親族が対象になりますので、配偶者、子供、両親、兄弟姉妹にも三井住友カードを勧めてみても良いと思います。

それに加えてVポイントアッププログラムで最大プラス8%分還元率が上乗せされ、最大20%還元にすることができます。このVポイントアップ、プラス8%還元の条件はこちらの表の通りで、Oliveを契約していて、三井住友銀行アプリもしくは三井住友カードのVpassアプリへ月1回以上ログインでプラス1%、Oliveの選べる特典でVポイントアッププログラムを選択することでプラス1%、SBI証券で1万ポイント以上のポイント投資でプラス1%、SBI証券でNISA口座内の投資信託保有残高100万円以上でプラス0.5%、200万円以上でさらにプラス0.5%、Vトリップのホテル予約で利用金額に応じて最大プラス2%、外貨預金の取引状況に応じて最大プラス2%の還元率が上がります。

それ以外にも住宅ローン、生命保険の契約、カードローンの条件がありますが、これらは対象者が少ないと思いますので説明を割愛します。特にOliveが入っている条件については比較的達成も簡単ですし、Olive一般カードは年会費無料なので2枚持ちしてみても良いと思います。最大20%還元の条件については以上です。

この最大20%還元の対象外となるサービスも特に記載はなく、タバコやお酒、チケット類なども全て還元対象になります。ただ、途中で触れた通り、スマホ決済もしくはモバイルオーダーしか最大20%還元の対象にならないこと、スマホタッチ決済で支払える上限金額は原則1万円までという点は特に認識いただければと思います。

なお、例外的にセブンイレブンでは三井住友カードのスマホタッチ決済を行うと常時9.5%還元になりますが、タバコの購入分は上乗せされている2.5%分の還元対象にはならず、7%還元になるため注意しましょう。三井住友カード含めVポイント経済圏については過去こちらの動画で徹底解説していますので、より詳しく知りたい場合は合わせてご覧いただければと思います。

新規入会キャンペーンとしては、スマホタッチ決済で最大1万7000円分のポイントをもらえる内容で、かなりハードルは低いです。また、例年1月から4月くらいに通常5500円かかるゴールドカードの初年度無料キャンペーンが行われていますので狙い目です。

さらにクレジットカードや銀行口座などを作る時は、モッピーなどポイントサイトを経由して口座開設をすると、モッピーでのポイントも公式キャンペーンの特典も両方もらえますので、かなりお得になっています。まだ使ったことがない人は画面の紹介コードを入力して5000ポイント以上を獲得すれば、追加で2000ポイントをもらえますのでぜひ活用ください。

続いて、同じメガバンクとして三井住友に張り合っている三菱UFJカードを説明していきます。基本還元率は0.5%で、月間の利用金額に応じたボーナスポイントもあります。また、ゴールドカードに関しては年間100万円以上の利用で年会費相当の1万1000円分のポイントをもらうことができます。そして今回一番重要な優遇特典として、対象のコンビニ、自販機、飲食店、スーパーで最大20%の還元になります。

対象店舗はこちらの通りで、特に日常的に使う機会が多いスーパーが含まれている点が非常に強いです。ただ、基本的にオンラインストアやネットスーパーは最大20%還元の対象外になっていますので認識しておきましょう。

次に、このキャンペーンに参加する前提条件として、三菱UFJカードの支払い用口座を三菱UFJ銀行に設定、三菱UFJカードアプリでエントリーの2つをクリアする必要があります。そして最大20%還元の内訳ですが、ベースの還元率は常時7%還元で、それに加える形で三菱UFJカードのサービスを使うことでプラス3.5%、三菱UFJのグループサービスを使うことで4.5%、そして特定のサービスを三菱UFJカードで支払うことでプラス5%還元になります。

その条件を一覧化したものがこちらになります。5番のリボ払いの条件と8番の住宅ローン契約の条件以外は、比較的達成ができるものも多いと思いますので、気になる方は一度動画を止めてご覧いただければと思います。ちなみに11番の特定のサービスについて、一覧はこちらの通りで、1つ支払うごとにプラス1%、5つのサービスを支払うことでプラス5%還元になります。

ただ、注意点は3つあります。1つ目に、最大20%還元になる利用上限額は5万円分までになります。2つ目に、支払い方法に関してMastercardブランドのスマホタッチ決済は対象外になります。具体的には、最大20%還元になる対象の支払い方法は、三菱UFJカードのリアルカードでの差し込みによる支払い、リアルカードでのタッチ決済、Apple Payに登録したQUICPayになります。

もしMastercardブランドを選んだ場合、スマホタッチ決済でMastercardブランドのタッチ決済とQUICPayの両方を使うことができますが、QUICPayしか対象にならない点は認識しておく必要があります。注意点3つ目に、アメックスブランドは対象店舗がかなり減ります。特にスーパーは19社中7社になってしまいます。プラチナカードに関してはアメックスブランドしか選ぶことができないので、この特典を目的に三菱UFJカードを作る場合は一般カードもしくはゴールドカードをおすすめします。

なお、この最大20%還元の対象外となるサービスも特に記載はなく、タバコやお酒なども全て還元対象になりそうです。新規入会キャンペーンとしては、10万円以上の利用でステータスごとにポイントをもらえると同時に、紹介URL経由で追加でポイントをもらうこともできます。三菱UFJカードを含め三菱UFJ経済圏については過去こちらの動画で徹底解説していますので、より詳しく知りたい場合は合わせてご覧いただければと思います。

続いて、直近多くのカードが改悪されている中で、対象店舗の優遇還元の面で大きく改善されたJCBカードを説明していきます。一般ステータスのJCBカードSとJCBカードWの基本スペックはこちらの通りです。JCBカードS含め多くのJCBカードの基本還元は0.5%で、JCBカードWのみ1%還元でJポイントが貯まります。

そしてJCBの優待店ではポイントアップをすることで還元率を上げることができますが、この還元率が上がる対象店舗が大幅に拡大していることが最大の改善になっています。今まで10%還元になるのはスターバックスカードへのチャージくらいでしたが、三井住友カードの最大20%還元に見られる対象店舗のほか、ドミノ・ピザやディズニープラスが追加されています。最大5%の還元になる対象サービスもUber、App Store、Google Play、Hulu、U-NEXTなどユニークなものが増えています。そのほか、元々セブンイレブンやAmazonは1.5%還元になります。

この高還元率が複雑な支払い方法や還元上乗せの条件なく実現できるのが大きな魅力になっています。ただ、デメリットを強いて挙げれば、貯まったポイントをお得に交換するためにはMyJCB Payへのチャージに使わないとお得にポイント利用できないことです。Amazonギフトカードやdポイントなど他社サービスへの交換は、交換レートが1ポイント＝0.7円分に落ちてしまいます。JCBカードはこちらの動画で全券種徹底解説していますので、より詳しく知りたい場合はこちらの動画をご覧ください。

続いて4枚目におすすめのカードは、セブンイレブン特化のセブンカードプラスです。基本還元率は0.5%ですが、セブンイレブンでは最大11%の還元でnanacoポイントが貯まります。この最大11%還元の内訳は、常時9.5%還元に加えてセブンイレブンアプリでの7iDとの紐付けでプラス0.5%、セブン銀行を引き落とし口座に設定するとプラス1%還元です。

ただし注意点としては2つあります。1つ目に、タバコはこの合計11%還元の対象外サービスに指定されています。セブンイレブンでタバコの購入をよくする場合は、三井住友カードや三菱UFJカードをおすすめします。2つ目に、スマホタッチ決済として登録したQUICPay、Google Pay及びVisaブランドのApple Payでの支払いは高還元の対象外になるようです。できるだけ物理カードを持ち歩いて、物理カードの差し込みやタッチ決済で支払うようにしましょう。

5枚目におすすめのカードはローソンPontaプラスです。付与対象外サービスがほぼなく、プリペイド決済へのチャージや税金、公共料金の支払いでも常時1%還元を実現できますので、メインカードとしても優秀です。そして優遇特典としては名前に入っている通り、ローソンで常時8%還元。毎月10日・20日はローソンアプリでのキャンペーンエントリーが必要になりますが、0時から16時は10%還元、16時から24時までは12%還元になります。

あとは王将、松屋、くら寿司、スシロー、ピザハット、U-NEXTなど、これらの対象店舗・サービスでは最大15%還元にすることができます。最大15%還元の条件・内訳として、ベースの8%還元に加えて月間の利用金額5万円以上でプラス2%還元、リボ払いの設定でプラス5%還元です。リボ払いの設定は難しいとしても、簡単な条件で10%還元にできるのは強力です。

ちなみに先ほど触れた三菱UFJカードの最大20%還元の対象店舗と一部被っている状況ですが、ローソンPontaプラスの方が条件が明確で、日常的に使うだけで10%の高還元にできたり、高還元の利用上限金額もないため、こちらの方が向いている人も多いと思います。ただ注意点として、タバコや酒に関しては高還元の対象外になるということなので注意しましょう。

セブンカードプラス、ローソンPontaプラスときて、6枚目はファミマカードを説明します。還元率は請求時に1%オフです。ポイント付与ではなく金額から直接割引されるため、ポイント管理が面倒、失効リスクが嫌だという人には非常に相性が良いカードになっています。そしてファミリーマートで支払う場合は、最大5%の割引を受けられる点が大きな特徴です。

ただし、このファミリーマートでの優遇特典を受けるためには3つの注意点があります。1つ目に、ファミペイと連携する必要があること。ファミペイと連携がない場合は3%の割引に落ちてしまいます。2つ目に、現物カードで支払う必要があること。Apple Payに登録してスマホ決済で支払うと1%の割引に落ちてしまいます。また、Google Payには現在そもそも対応していません。

3つ目に、割引率が落ちる、もしくは割引対象外のサービスが多いことです。割引率が落ちるのはタバコ・チケット類で1%、ファミペイへのチャージは0.5%になります。以上3つの注意点は認識しておきましょう。なお、条件の1つになっているファミペイのお得な使い方に関しても過去こちらの動画で解説していますので、気になる方は合わせてご覧ください。

7枚目におすすめのカードはAmazon Mastercardです。基本還元率は1%で、Amazonで直接1ポイント＝1円で使えるAmazonポイントが貯まります。また、名前の通りAmazonでの還元率は、Amazonプライムに加入している人は常時2%還元、Amazonプライムに加入していない人は1.5%還元に上がります。さらにAmazonセール時に同時開催されるポイントアップキャンペーンでは、Amazonプライムの加入が前提になりますが、Amazonカードのみ3%から4%に還元率が上がります。

そして肝心の対象店舗で還元率が上がる先は、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートのコンビニ3社で常時1.5%還元になります。さらにセブンイレブン限定でApple Payのスマホタッチ決済で支払うと、ここに5.5%分が上乗せされ、合計7%還元になります。ただし、この上乗せされた5.5%還元分はタバコの購入分には適用されないので注意しましょう。まとめると、Amazon MastercardはAmazonとコンビニをよく利用する人におすすめです。

8枚目におすすめのカードはセゾンゴールドプレミアムです。基本スペックとしては年会費は通常1万1000円で、年間100万円を利用することで翌年以降永年無料にすることができます。また、初年度の年会費も無料になるキャンペーンもほぼ常時実施されています。還元率は0.5%で、年間50万円を利用するごとに500ポイントをもらうことができ、還元率と合わせ1%還元にすることができます。

そして肝心の優遇特典として、画面の対象店舗では年間利用金額に応じて最大4.5%分が追加還元されます。先ほどの50万円ごとの年間利用ボーナスを含めると最大5.5%還元になります。ちなみに2025年12月の改定で、対象店舗からセブンイレブン、ローソンが外れた代わりに、LUUP、モスバーガー、バーガーキング、フレッシュネスバーガー、なか卯などが追加されました。三井住友カードや三菱UFJカードとは違う対象店舗が増えて、使い分けがしやすくなった点で個人的には改善だと感じています。

ただし、年間30万円利用しないと対象店舗で最大の還元率にならないので注意が必要です。このカードは他のゴールドカードと比較した方が良いとも思うため、ゴールドカードおすすめ12選も合わせてご覧いただければと思います。

続いて9枚目のおすすめのカードはダイナースクラブカードです。年会費は2026年3月以降改定があり、2万4200円から2万9700円に上がります。そして基本還元率は1%ですが、セブンイレブンやミニストップのほか、成城石井、コメダ珈琲、デニーズなど、ユニークな対象店舗で5%の高還元を受けることができます。さらに2026年4月以降、スシロー、ケンタッキー、上島珈琲、プロントなど、対象の店舗が拡大する改善があります。

ただし注意点が2つあり、1つ目に、高還元を受けるためにはオンライン明細確定通知サービスの登録、ダイナースクラブ公式アプリにログインの2つの条件を達成する必要があること。2つ目に、タバコの購入を含むカード利用があることが確認された場合は、会計自体が還元対象外になってしまうことです。

ダイナースクラブカードはプラチナカード並みの年会費・特典になっているため、こちらも他のカードと比較した上で検討した方が良いと思います。過去プラチナカードおすすめで特典の詳細や比較対象となる他のカードもまとめて紹介していますので、気になる方は合わせてご覧ください。

最後10枚目におすすめのカードは、2026年1月にサービスが開始されたばかりのバリーカードです。提供は福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行を傘下としているふくおかフィナンシャルグループで、基本還元率は0.5%、マイコインというポイントが貯まります。このポイントはWallet+というアプリで1ポイント＝1円として、自動で貯蓄用口座にキャッシュバックすることが可能です。他にも他社ポイントへの交換も可能で、JRキューポ、Jポイント、nimoca、スターバックスカード、MIポイントなどは等価で交換することができます。

そして優遇特典として、バリープログラムという仕組みで、三井住友カードの対象店舗で見られるような吉野家、マクドナルド、スターバックスのほか、ジョリーパスタはポイントアップ対象で最大15%還元にアップ。ここに2026年4月以降セブンイレブンも追加になります。さらにリンガーハットやイムズ、福岡市の地下鉄など、九州にゆかりがあるブランドや交通系サービスは対象店プラスとして最大20%還元にアップします。

ただ、注意点として、このバリープログラムで還元される上限ポイント数は1万ポイントまでであること、ケンタッキーは九州所在の店舗に限られること、スターバックスは直接の支払いは対象にならず、スターバックスカードへのオンライン入金に限られますので注意しましょう。

また、最大15%還元もしくは20%還元の条件・内訳についても整理していきます。基本還元の0.5%に加え、バリープログラムのコースに応じて上乗せされる還元率が最大プラス5%、銀行での対象の取引状況に応じて最大プラス5%、月間の利用金額に応じて最大プラス9.5%の還元になります。

まずバリープログラムのコースについては、一般会員のほかに4つのコースがあります。そのうち2つのデイリーコース、デイリーマスターコースは、給与・年金受け取り、1000円以上の積立投資信託、公共料金や携帯電話料金などを口座振替、バリーカード決済の4つの条件のうち、2つを達成したらプラス2%還元が上乗せされるデイリーコース、3つを達成したらプラス3%分還元率が上乗せされるデイリーマスターコースが適用されます。

ちなみにこの給与振り込みの適用条件として、小額送金を除く月間で10万円以上の振り込み入金があれば対象になりますので、デイリーコースの達成は比較的簡単です。3つ目、住宅ローンを契約している人はマイホームコースで還元率がプラス4%分上乗せされます。最後4つ目、プラス5%分還元が上乗せされるプレミアムコースは、運営元の銀行の預金残高やFFG証券の資産残高合計が2000万円以上、もしくは18歳から25歳であれば適用されます。

なお、このコースが上がるほどバリーカードでの還元アップの特典のほかにも、ATMの利用や振り込みの無料回数の特典もあったりします。次に銀行での対象の取引条件についてはこちらの通りで、投資信託を含め難しい条件が揃っていると思います。

最後に月間利用金額の条件についてはこちらの通りで、全国チェーンの対象店か、九州にゆかりがある対象店プラスで上乗せされる還元率が変わります。3万円以上の利用では共通でプラス1.5%還元、8万円以上では対象店でプラス2.5%、対象店プラスでプラス4.5%還元。12万円以上では対象店でプラス4.5%、対象店プラスでプラス9.5%分還元率が上がります。ただ、電子マネーのチャージ分はこの月間利用金額の集計対象外になるようなので認識しておきましょう。

ユニークな対象店舗が多いので魅力的に映りますが、この通り条件は結構複雑でハードルが高いものが多いので、よほど対象店プラスのお店をよく利用しているか、九州在住で福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行をメインバンクとしている人、無条件でプレミアムコースにできる25歳以下の人は試してみるくらいで良いと思います。

ちなみに同じく九州にゆかりがあるカードとして、長崎銀行などを擁する西日本フィナンシャルグループの九州カードNEXTも対象店舗で還元率が上がるクレジットカードだったりします。基本還元率は1%で、対象店舗では最大5%還元になります。ただ、5%還元になる対象はこちらの通りで、三井住友カードの劣化版になっています。

また、高還元になる対象の決済方法も物理カードのタッチ決済のみになっており、スマホでのタッチ決済や物理カードの差し込みによる決済は1%還元に落ちてしまうので注意が必要です。このように九州カードNEXTを選ぶなら三井住友カードの方が優秀なので、おすすめとしては紹介しません。

対象店舗特化型のおすすめカード10選はこちらで全てですが、PayPayカードの還元率は1%ですが、月間30回かつ10万円以上の支払いを達成するとPayPayで還元率がプラス0.5%分アップし、合計1.5%還元になります。還元対象外も少ないのでメインカードとしても優秀です。また、スマホ決済のPayPayでも同じ高還元を受けることができます。

そしてスマホ決済のPayPayにはクーポンが豊富にあり、獲得したクーポンの対象店舗では還元をさらに上げることができたりします。毎月固定で同じ対象店舗でクーポンが出ているわけではないですが、スマホ決済で圧倒的1位ということもあり、種類は非常に豊富です。さらに月額508円、年間で約6100円かかるLYPプレミアムに加入していれば最大5%の還元のクーポン、ソフトバンクユーザーなら最大10%の還元クーポンがある程度固定の対象店舗で配信されます。

なお、LYPプレミアムは最初の2か月間は無料になる新規キャンペーンが複数回参加できたり、Netflixの料金で付帯することができるプランが出てきたり、PayPayで無料付帯していたりと、何かと無料で利用できる機会が多いので、うまく活用していきましょう。

本日は以上です。このチャンネルでは他にもおすすめなクレジットカードや銀行口座についてまとめて解説していますので、気になる内容があればもう1本だけでも見ていただけると嬉しいです。この動画が参考になりましたら、高評価とチャンネル登録をよろしくお願いいたします。