みずほ銀行の「うれしい特典」改定を読み解く：金利・手数料・ポイントと、代替・併用したい3つの銀行

こんにちは。家計の味方チャンネルです。本日は2026年3月以降にATM利用、振り込みの無料回数の条件が改善されるみずほ銀行について徹底解説していきます。

早速ですが結論です。まず今回改善された内容は「うれしい特典」というみずほ銀行のランク制度になります。今まではみずほ銀行の利用状況に応じたBステージ、Aステージ、Sステージのランクに分かれていて、ATM利用、振り込みの手数料無料回数が最大3回まで変動する形になっていました。なおかつ最上位のSステージを達成するには、みずほ銀行のクレジットカードもしくはデビットカードで100万円以上を利用する必要があり、ハードルが非常に高い状況でした。

ですが、今回の改定でランクは最上位のSステージだけになり、その適用条件も、みずほ銀行のクレジットカードもしくはデビットカードを月1回以上利用すること、給与・年金の受け取り、資産残高300万円以上のいずれかを達成するだけと、条件が簡単になります。ちなみに対象のカードは、みずほ楽天カード、マイレージクラブカード、JCBデビットの3種類です。どのカードも年会費無料で、かつ、みずほ楽天カード、オリコ社発行のみずほマイレージクラブカードに至っては常時1％還元で、ポイント還元率も比較的高いです。

そのため、みずほ楽天カード、マイレージクラブカードを月に1度だけ利用すれば最上位のSステージが適用され、銀行のATMは24時間無料、コンビニ型ATMや他行宛ての振り込みは月3回まで無料、キャッシュカードの新規発行手数料も無料といった特典を受けることができるようになります。この改定によってみずほ銀行の使い勝手が大幅に改善されます。

また、外部要因として金利の上昇、4月に向けた新生活シーズン、他のメガバンクによる大型キャンペーンなどもあり、みずほ銀行も新規・既存を含めキャンペーンでもらえる額が大きく、非常にお得になっていますので、口座自体は持っておいて損はないと思います。

ということで、この後はみずほ銀行の金利、利便性、ポイント還元などの基本スペックや、お得な口座開設方法を改めて確認していければと思います。また、手数料面が改善されたとはいえ、まだまだ最優秀な銀行口座というわけではないため、みずほ銀行を代替できる、もしくは併用するべきおすすめな銀行口座も同時に紹介していきますので、自分にとって使いやすい銀行口座や組み合わせの参考にしていただければと思います。

ちなみにこのチャンネルでは、おすすめなクレジットカードや銀行口座など、家計にとって少しでも楽になるようなお得、ポイ活、節約をテーマに発信していますので、よろしければチャンネル登録もお願いいたします。

まず具体的な銀行機能の基本スペックから確認していきます。普通預金金利は年0.3％で、他のメガバンクやゆうちょ銀行と同じで低いです。

続いて資金移動の利便性です。先ほど触れた、みずほ銀行のクレジットカードもしくはデビットカードを月1回以上利用すること、給与・年金の受け取り、資産残高300万円以上のいずれも満たしていない場合は、基本的には手数料がかかります。他行宛ての振り込み手数料に関しては、インターネットバンキングでみずほ銀行間の送金であれば無料ですが、他行宛ての振り込みでは110円の手数料が発生します。

ATM利用の手数料に関しては、みずほ銀行もしくはイオン銀行のATMの場合、平日の8時45分から18時までなら無料で利用できますが、それ以外の時間帯は110円から220円の手数料が発生します。また、他社の提携ATMに関しても常時手数料が発生します。

ただ、みずほ楽天カード含め対象の条件を1つでもクリアすれば、みずほ銀行、イオン銀行のATMは常時手数料無料。提携先のセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、ファミリーマートなどに置いてあるE-net ATMのコンビニATMは月3回まで無料、他行宛ての振り込み手数料も月間3回まで無料になります。

あとは、みずほ銀行は手数料無料で送金できることら送金やエアウォレットアプリに対応しているため、無料で送金できる範囲はより広いです。具体的には、前者のことら送金では手数料無料で1回あたり10万円以下の個人宛ての送金ができ、メガバンク4社の銀行のほか、SBI新生銀行や住信SBIネット銀行などにも対応しています。後者のエアウォレットアプリには1回あたり30万円以下の送金ができ、こちらもメガバンク4社の銀行のほか、楽天銀行、auじぶん銀行などにも対応しています。

その他便利な機能として、マネフォ for みずほの機能を紹介します。この機能によって、通常月額料金がかかる家計簿アプリ、マネーフォワードのサービスをみずほ銀行のアプリ内で無料で利用することができます。連携可能な金融機関のサービス数に制限はなく、自分が持っているカード、銀行、証券をすべて連携して自動で家計簿を作成してくれますので、非常に便利かつお得な機能だと思います。直近、マネーフォワードの月額料金も上がってきていますので、みずほ銀行をメインで使っている人は、みずほ銀行のアプリで家計管理をしてもよいかもしれません。

あと、メガバンクならではですが、みずほ銀行はネットバンクの弱点を補うこともできます。ネットバンクは店舗などの固定費が少ない分、金利、利便性、還元のどれを取っても高い水準になっていることが多いですが、弱点として、公共料金などの引き落とし口座、給与口座に設定できない場合がある、困ったときに店頭相談ができない、ATMで小銭の入金ができないなどが挙げられます。そういったネットバンクの弱点を補う面において、みずほ銀行が役に立つ場合があると思います。

基本スペック最後に、ポイント還元の面を説明します。みずほ銀行にはみずほポイントモールというポイントサービスがあり、銀行機能の利用に応じてみずほポイントをもらうことができます。このみずほポイントは有効期限が2年間と決まっていますが、楽天ポイント、ポイント、dポイントの共通ポイントやAmazonギフトカードなどに1ポイント＝1円相当で交換できますので、使い道に困りません。ただし、どの項目も大体は月末残高が1万円以上あることが前提条件になっていることがあるため、認識しておきましょう。また、貯まるポイントには初回で貯まるポイントと毎月・毎回貯まるポイントがあるため、分けて説明していきます。

まず初回で貯まるポイントの条件はこちらのとおりです。どの条件も達成自体は簡単ですが、特にマネフォ for みずほの連携とみずほWalletの登録は便利なサービスでもありますのでおすすめです。先ほど触れたとおり、マネーフォワードは通常有料サービスになっていますので、使っておいて損はないです。

みずほWalletの条件は、QRコード決済サービスのJ-Coin PayをみずほWalletのアプリ上で初回登録すれば達成でき、このJ-Coin Pay自体もお得なキャンペーンが多く、対応している銀行では中継として送金を無料にすることができたりします。もしすでにJ-Coin Payを登録している場合は、スマホ上でデビットカードを発行できるスマートデビット、もしくは口座から直接交通系ICのSuicaへチャージができるSuicaの登録でも、みずほWalletの条件を達成でき、200ポイントをもらえます。このように初回で貯まるポイントは、もらえるのは1回限りではありますが、ポイント数は多いのでもらっておきましょう。

続いて毎月・毎回貯まるポイントの条件はこちらのとおりです。給与・年金の受け取りで毎月20ポイント、みずほ銀行のキャッシュレスサービスの利用で最大50ポイント、公共料金の口座振替で毎月5ポイント、振り込みで毎月5ポイント、不定期でアプリに表示される問題への回答で5ポイントの条件があり、毎月最大100ポイントもらえる内容になっています。この中でも特にキャッシュレスサービスと振り込みの条件は、冒頭に触れた手数料無料回数が増える「うれしい特典」の内容になるため、毎月自動的に達成できる人が多いと思います。

より具体的に見ていきます。みずほ銀行のキャッシュレスサービスの条件は、クレジットカードのみずほ楽天カードとみずほマイレージクラブカード、デビットカードのJCBデビット、スマートデビットやSuicaを発行できるみずほWallet、QRコード決済のJ-Coin Payの5種類があり、1種類ごとに月に1度利用すれば10ポイント、5種類すべて利用すれば50ポイントをもらえます。また、先ほど触れたとおり、表上部の3つのサービスを月に1度でも利用すれば、コンビニATM、他行宛ての振り込みを月間3回まで無料にすることができます。個人的には、還元率が1％で楽天ポイントが貯まるみずほ楽天カードだけ使うのもよいと思います。そして他行宛ての振り込みが月間3回無料になりますので、振り込みで5ポイントもらえる条件も取り組みやすくなります。

裏技も紹介しておくと、楽天証券で投資している人は、みずほ楽天カードでクレカ積立を行っていると、手数料無料回数が増える条件の達成と10ポイント獲得を自動的に両方達成できることになります。そのほかにも、みずほと楽天証券はもともと資本提携が進んでいることもあり、リアルタイムで入出金できる機能など提携サービスが拡充されているため、みずほ銀行ユーザーは楽天証券と相性がよいと思います。

銀行機能の基本スペックは以上になります。まとめると、みずほ銀行をお得かつ便利に使うためには、みずほ楽天カードを作成して月に1度以上利用するとよいと思います。ただ、楽天カードは基本的には2枚までしか発行できませんので、もし2枚目まで楽天カードを発行済みの場合は、代わりに同じ1％還元のオリコ社発行のみずほマイレージクラブカードをおすすめします。

続いて、みずほ銀行のお得な口座開設方法について説明します。公式の新規キャンペーンとしては、2026年6月1日まで最大4万円相当のポイントをもらえる内容になっていて、内訳としては、新規口座開設で1万ポイント、給与の受け取りで7,500ポイント、みずほ楽天カードに入会・利用で最大2万ポイント、楽天証券の口座開設で2,500ポイントの内容になっています。そこに追加で、すでにみずほ銀行を使っている人の紹介コードでエントリーをすることで1,000ポイント、みずほJCBデビットの新規入会・利用で1,000円をもらえますので、合計最大4万2,000円相当の還元を受けることができたりします。もし周りにみずほ銀行ユーザーがいなければ、こちらの紹介をお使いいただけると嬉しいです。

このようにみずほ銀行はほぼ常時お得な新規入会キャンペーンがあり、口座自体は開設することをおすすめします。ただし、みずほ銀行の新規入会キャンペーンには大きく2つ注意点があります。1つ目に、条件ごとにキャンペーンのエントリーが必要であることです。口座開設が完了したら、キャンペーンページで条件を確認すると同時にエントリーを行うようにしましょう。動画概要欄にもキャンペーンページのURLをまとめて載せておきますので、一度ご覧いただければと思います。

2つ目に、ポイントサイトでの還元と併用できない条件があることです。銀行口座やクレジットカードの申し込みにモッピーなどポイントサイトを経由すると、公式の新規キャンペーンとは別にポイントサイト側のポイントを追加でもらえることがあるため、当チャンネルの視聴者の中にも使っている人は多いと思います。ただ、モッピーのみずほ銀行のページを例にすると、みずほ銀行の新規口座開設、給与受け取り、みずほ楽天カードの新規キャンペーンとは併用できない旨が明記されていますので注意しましょう。

ただ、楽天証券に関してはポイントサイトを経由したほうが現時点で合計2万ポイントを超えるポイントをもらえますので、モッピーなどポイントサイトを経由して作成することをおすすめします。また、この後紹介する楽天銀行やSBI新生銀行の口座開設でも、モッピーを経由すればポイントをもらうことができます。モッピーをまだ使ったことがない人は、画面の紹介コードで登録をして5,000ポイント以上をモッピーで獲得すると2,000ポイントを追加でもらえますので、ぜひ活用ください。

次に、みずほ銀行を代替する銀行口座、もしくはみずほ銀行と併用するべき銀行口座を紹介していきます。まず楽天銀行をおすすめします。というのも、楽天銀行にもランクに応じてATM利用の手数料無料回数が増える仕組みがありますが、楽天銀行の場合、みずほ銀行ATMや銀行ATMにも対応していて、みずほ銀行と同じように無料で利用することができるためです。同じ理由で、楽天銀行の銀行機能が提供されているJRE BANKもおすすめです。

具体的な銀行機能の説明に戻ります。楽天銀行の金利では、大体0.44％程度が現実的に実現できる水準になると思います。より具体的に説明すると、2026年2月1日以降、楽天証券と楽天銀行を連携させると適用される優遇金利は、年0.28％から年0.38％に上がっています。そして楽天銀行や他の楽天サービスの利用状況に応じてさらに金利が上がり、最大0.64％にできます。銀行機能利用による条件はこちらのとおりになります。多くの条件がありますが、使っていて自然と達成できるのは口座振替やデビットカード利用の条件くらいだと思います。

あとは楽天モバイルのプランと楽天カードのステータスによっても金利が上がります。まず楽天モバイルの条件としては、デフォルトの最強プランを契約している場合はプラス0.02％、U-NEXTも付したプランを契約している場合はプラス0.1％になります。次に楽天カードの条件としては、楽天ゴールドカードはプラス0.01％、楽天プレミアムカードはプラス0.02％、楽天ブラックカードはプラス0.06％になります。利用状況によっても変わりますが、現実的に達成できる金利は年0.44％くらいだと思います。

次に資金移動の利便性については、ハッピープログラムという楽天銀行のランク制度でATM手数料が最大7回まで、振り込み手数料が最大3回まで無料になります。例えば預金残高が100万円以上ある場合はVIPランクが適用されて、ATM手数料が5回まで、振り込み手数料が3回まで無料になります。ちなみに楽天銀行は利用可能なATMの種類が他の銀行と比べても多く、先ほども触れたように、みずほ銀行やイオン銀行のほか、コンビニに置いてあるセブン銀行、ローソン銀行ATM、駅構内のVIEW ALTTE、Patsat、三菱UFJ銀行等にも対応しています。

一方で振り込み手数料について、給与・年金の受け取り口座に設定することでも振り込み手数料が3回無料になります。また、当月に使い切れない場合、2回分まで翌月に繰り越しすることができ、最大5回分まで振り込み無料回数を保有することができます。あとは便利なサービスとして、キャッシュカードなしでATM利用ができるスマホATMや、毎月定額で行う振り込みを自動化させることができる「毎月おまかせ振込予約」という機能もあります。

次に還元の面では、銀行機能の利用に応じて楽天ポイントが貯まります。例として、先ほどのハッピープログラムの内容において、VIPランクではポイント倍率が3倍になり、クレジットカードからの引き落とし、他行からの入金、他行への振り込み、ATM利用などで1件につき3ポイントずつもらうことができます。

ちなみに楽天ポイントが貯まるほかにも、「現金がザクザク貯まるキャンペーン」という毎月行われるエントリー制のキャンペーンもあり、他行からの入金で1件につき10円、上限の5件達成で150円がキャッシュバックされる特典もあります。もし他行からの1件3,000円以上の入金が5回あれば、それだけで毎月合計165円分を簡単かつ自動的に獲得することができます。

あとはデビットカードは年会費無料かつ1％の還元、かつポイント付与対象外サービスが少ない優秀なカードになっています。クレジットカードの楽天カードの場合、公共料金や税金は0.2％、携帯電話料金や保険料は0.5％還元、JAL Payや本編へのチャージはポイント付与対象外になってしまう一方で、楽天銀行デビットカードは還元率が変わらず1％還元になります。一方で楽天市場含め楽天サービスでは楽天カードのほうが還元率が高いため、楽天サービスでは楽天カード、それ以外では楽天銀行デビットカードのように使い分けをすることをおすすめします。

このように楽天銀行は銀行機能以外にも、他の楽天サービスの利用状況で金利面や還元面が変わります。ですが、みずほと楽天は資本提携していることもあり、相性がよいサービスになっているため、一度検討いただければと思います。

次にJRE BANKです。JR東日本グループと楽天銀行が提携して生まれたネット銀行で、楽天銀行の銀行機能にJR東日本の独自特典が追加された内容になっています。そのため対応しているATMの種類も、みずほ銀行や銀行を含め共通になっています。また、ATMや振り込みの手数料無料回数が変動する会員ステージの仕組みも大体同じになっていますが、3つ違う点があります。

1つ目に、JR東日本の駅構内にあるATM、VIEW ALTTEでの出金は、この会員ステージに関わらず何回でも無料で利用することができること。2つ目に、JR東日本のクレジットカードであるビューカードの引き落としが毎月5,000円以上あることで、毎月10ポイント、かつ他行宛ての振り込み手数料が3回無料になります。3つ目に、貯まるポイントは楽天ポイントではなくJRE POINTであることです。このポイントはSuicaに1対1でチャージできるほか、鉄道関連に交換したら1ポイント＝1円以上の価値になるため優秀です。

そしてJRE BANKにはJR東日本ならではの独自特典があり、預金残高とビューカードもしくは給与等の受け取りの利用状況に応じて、運賃4割引券、Suicaグリーン券、どこかにビューーン！の2,000ポイント割引クーポンをもらえます。特に運賃4割引券は強力で、例えば通常片道1万7,000円ほどかかる東京から新青森の新幹線も、約1万200円まで安くなる計算になります。この辺りのJRE BANKの独自特典は過去個別の動画でも徹底解説していますので、併せてご覧いただければと思います。

最後にSBI新生銀行をおすすめします。金利面では、SBI証券との連携口座、SBIハイパー預金を設定するだけで年0.5％の金利にアップします。その他、SBI証券と連携することで、ステップアッププログラムというSBI新生銀行のランク制度で最上位のダイヤモンドステージが適用されます。このダイヤモンドステージ達成によって、ATMは何度でも無料で利用可能、他行宛て振り込み手数料は月10回まで無料、銀行機能の利用に応じて最大2,110円分が還元されます。無料で利用できるATMにみずほ銀行のATMは含まれない状況ですが、コンビニや駅構内のATMは対応しているので困ることはないと思います。

また、還元の面を説明すると、SBI新生銀行にはキャッシュプレゼントプログラムという、他行からの1回1万円以上の振り込み入金、口座振替、外貨積立の取引状況に応じて現金が還元されるお得なプログラムがあります。ダイヤモンドステージでは、他行からの振り込みでは1回20円、月最大100円、口座振替では1回で10円、外貨積立で1万円ごと200円、月最大1,000円の特典があります。そしてランクに関わらず、SBI証券との入出金で1,000名に1,000円が当たる抽選キャンペーンにも参加できます。ハードルが高い外貨積立と抽選キャンペーンを除いた、他行振り込み、口座振替の合計110円分は比較的簡単に達成しやすいため、毎月110円分は獲得することができます。

このようにSBI証券と連携する簡単な条件だけで、高金利、利便性の三拍子が揃った最強の銀行になります。また、このSBI新生銀行を含め、2026年度はSBI・Vポイント経済圏のサービスが非常に便利かつお得になっていますので、メインで利用する経済圏をSBIに寄せていくのもよいと思います。この辺りはSBI・Vポイント経済圏と楽天経済圏を比較した動画で詳しく解説していますので、気になる方は併せてご覧いただければと思います。

本日は以上です。今後も家計を少しでも楽にできるようなお得、ポイ活、節約をテーマに発信していきますので、チャンネル登録と高評価をよろしくお願いいたします。