りそな銀行は使う価値があるのか：デビットカード2%還元と代わりになる銀行口座

こんにちは。家計の味方チャンネルです。本日は質問で聞かれることも多かったりそな銀行について徹底解説していきます。りそな銀行はメガバンク3社に次ぐ国内第4位の都市銀行で、同じ親会社を持つ埼玉りそな銀行、関西みらい銀行、みなと銀行と連携しています。これらの銀行は手数料面で自社の本支店扱いになるため、今回の動画では全てりそな銀行と見なして説明を進めていきます。

それでは早速ですが結論です。まずりそな銀行は新規・既存含めキャンペーンでもらえる額が大きく、お得になっていますので、口座自体は持っておいても良いと思います。現在は給与受け取りやクレジットカード、デビットカードの利用で最大5万円をもらえるキャンペーンが行われています。そしてりそな銀行自体は他のメガバンクや地銀と同じく、金利、手数料、ポイントのどれを取ってもそこまで優秀な銀行ではありませんが、月額700円のデビットカードプレミアムに加入し、デビットカードの還元率を2%にした上で月間14万円以上決済することで、ATMや振り込みの手数料面を含め最大限お得に利用することができると思います。

りそな銀行を代替する、もしくは併用するべきおすすめな銀行口座も同時に紹介するので、自分にとって使いやすい銀行口座や組み合わせの参考にしていただければと思います。ちなみにこのチャンネルではおすすめなクレジットカードや銀行口座など、家計にとって少しでも楽になるようなお得、ポイ活、節約をテーマに発信していますので、よろしければチャンネル登録もよろしくお願いいたします。本日の目次はこの通りです。

まず具体的な銀行機能の基本スペックから説明していきます。普通預金金利は年0.3%で、メガバンク3社やゆうちょ銀行と同じ水準で低いです。

続いて資金移動の利便性です。基本的にATM・振り込みにおいて、りそな銀行のほか、連携している埼玉りそな銀行、関西みらい銀行、みなと銀行以外の提携先ATMの利用や他行振り込みには基本的に手数料がかかります。なお、その自社のATMの利用でも平日8時45分から18時の日中の時間帯のみ無料。自社宛ての振り込みでもインターネットバンキングやアプリでの振り込みのみ無料になります。

ただ、りそな銀行にはりそなクラブというランク制度があり、スタンダード、パール、ルビー、ダイヤモンドの4種類のステータスに応じてATMや振り込みにかかる手数料の優遇を受けることができます。このステータスを上げるには、りそな銀行に預ける資産残高の合計、投資信託の合計、自社のデビットカードやクレジットカードの年間利用金額、りそなの保有株数など複数の条件がありますが、一番条件達成が現実的なカードの年間利用金額で説明を進めていきます。

自社カードの年間利用金額が12万円以上だとパール、120万円以上だとルビー、300万円以上だとダイヤモンドになります。そしてパール以上のステータスで、JR東日本の駅構内にあるビューアルッテのATMを含め、自社ATMは時間帯関係なくいつでも無料にすることができます。ルビー以上のステータスで月間3回実質無料になり、かかった手数料分が後日キャッシュバックされます。ダイヤモンドの最上位のステータスになると、他行振り込み手数料も月間3回まで無料にすることができます。

このように資金移動の利便性に関してはステータスを上げるハードルが高いにもかかわらず、手数料の無料回数も少ないのでかなり劣っています。ただ、りそな銀行は手数料無料で送金できることら送金やエアウォレットアプリに対応しているため、振り込みに関しては何とか補完することができます。

具体的には前者のことら送金では手数料無料で1回あたり10万円以下の個人宛て送金ができ、メガバンク4社、ゆうちょ銀行のほか、SBI新生銀行や住信SBIネット銀行などにも対応しています。後者のエアウォレットアプリには1回あたり30万円以下の送金ができ、こちらもメガバンク4社、ゆうちょ銀行のほか、楽天銀行、auじぶん銀行、PayPay銀行などにも対応しています。このようにことら送金とエアウォレットを活用すれば無料で送金できる範囲は広いです。

基本スペック最後にポイント還元の面を説明します。まず対象の銀行取引の利用でりそなポイントが貯まります。ポイントが貯まる対象の取引は多いですが、現実的に達成できるものは給与もしくは年金の受け取りで月間10ポイントと、他行振り込みで1回につき3ポイントになります。ちなみに貯まったりそなポイントはdポイント、WAONポイント、nanacoポイントに100ポイント単位で等価で交換することができますので、使い道には困りません。

この通り銀行取引に応じたポイント還元に関してもぱっとしないですが、りそな銀行には唯一お得なりそなデビットカードプレミアムがあります。このプレミアムカードは通常の会費無料のりそなデビットカードを持っていて、月会費700円を支払うことでアップグレードすることができます。国際ブランドはVisaです。

ポイント還元率については通常カードは0.5%で、月間利用金額に対し1,000円ごとに5ポイントであるのに対し、プレミアムカードは2%で4倍になり、月間利用金額に対し1,000円ごとに20ポイント貯まるようになります。一応通常カードにのみ年間ボーナスポイントの仕組みがあり、年間で30万円、60万円、100万円利用時にプラス0.1%分のボーナスポイントをもらえて、合計0.6%還元になります。

ですので、このプレミアムカードの年会費が8,400円だとして、通常カードと比べて年会費の元を取るには年間60万円はプレミアムカードで決済をする必要があります。また、後で紹介するV NEOBANKのデビットカードは年会費無料で常時1.5%還元を実現することができますので、プレミアムカードの年会費の元を取るには168万円はプレミアムカードで決済する必要があるということになります。

ということで、年間168万円を決済するには月間で14万円の決済が必要になりますので、冒頭の結論で触れた通り、りそな銀行をお得に利用するためには月額700円のデビットカードプレミアムに加入し、月間14万円以上決済することが必要になります。また、月間14万円以上を使っていれば、手数料無料回数を増やすことができるりそなクラブのステータスも同時に高めることができ、ATMや振り込み機能を便利に利用できるようになります。

ただし、注意点として2026年3月の決済分からプレミアムカードの2%還元の月間上限ポイント数は5万ポイントまでになり、利用金額で言うと月間250万円利用分まではポイント付与対象になります。同じ月に一気に使いすぎるのには注意するようにしましょう。

その他、ショッピング保険の面で通常カードは海外に限り年間50万円まで補償される内容である一方で、プレミアムカードは国内・海外ともに年間100万円まで補償されます。デビットカードの説明は以上になります。一応JALマイレージバンク機能があるデビットカードやりそな銀行のクレジットカードもありますが、他のJALカードや高性能なクレジットカードと比べてメリットがなく、選ぶ理由がないので説明を割愛します。

次にりそな銀行を代替する銀行口座、もしくは併用するべき銀行口座を紹介します。まずSBI新生銀行です。金利面ではSBI証券との連携口座、SBIハイパー預金を設定するだけで0.42%から0.5%の金利にアップします。その他、SBI証券と連携することでステップアッププログラムというSBI新生銀行のランク制度で最上位のダイヤモンドステージが適用されます。このダイヤモンドステージ達成によってATMは何度でも無料で利用可能。他行振り込み手数料は月10回まで無料。銀行機能の利用に応じて最大210円分が還元されます。

還元の面を補足すると、SBI新生銀行にはキャッシュプレゼントプログラムという、他行からの1回1万円以上の振り込み入金、口座振替、外貨積立の取引状況に応じて現金が還元されるお得なプログラムがあります。ダイヤモンドステージでは他行からの振り込みでは1回20円、月最大100円、口座振替では1回で10円、外貨積立で1万円ごと100円、月最大1,000円の特典があります。そしてランクにかかわらずSBI証券との入出金で1,000名に1,000円が当たる抽選キャンペーンにも参加することができます。

ハードルが高い外貨積立と抽選キャンペーンを除いた、他行からの振り込み、口座振替の合計110円分は比較的簡単に達成しやすいため、毎月110円分は獲得することができます。このようにSBI証券と連携する簡単な条件だけで高金利、利便性、還元の三拍子が揃った最強の銀行になります。ただ注意点として、この後紹介する住信SBIネット銀行にあるようなスマホATMや定額自動振り込みサービスなどの便利なサービス、デビットカードがなかったりしますので、認識しておきましょう。

次に住信SBIネット銀行です。まず金利面は年0.3%でりそな銀行と同じ水準で低いです。次に資金移動の利便性についてはスマプロランクに応じてキャッシュカードによるATMの利用と他行振り込みにかかる手数料無料回数が変動します。ちなみにキャッシュカードではなく、スマホのアプリだけでATMを利用するスマホATMの場合は完全無料で利用することができます。これは他の銀行口座にはない非常に大きなメリットになっています。

話を戻すと、2026年5月以降スマプロランクはベーシックからプラチナVIPの5段階があり、手数料無料回数は最大20回にすることができます。例えば月5回無料になるシルバーランクは、預金残高の合計が50万円以上、給与・年金の受け取り、1件以上の口座振替のいずれかを満たせば達成することができます。月10回無料になるゴールドランクの条件は預金残高の合計が100万円以上、給与・年金の受け取りと口座振替の両方、ミライノ カード TRAVELERS GOLDを保有のいずれかを達成する必要があります。そして月15回無料になるVIPランクは合計500万円以上、月20回無料になるプラチナVIPランクは合計1,000万円以上の預金残高が必要になりますので、ハードルが高くなります。

このように住信SBIネット銀行はメイン口座として利用していれば、手数料無料回数が各5回のシルバーランクや各10回のゴールドランクは十分達成できますし、スマホATMの利用は完全無料なので利便性はトップクラスです。

続いてデビットカードの還元も先ほどのスマプロのランクによって変動します。年会費無料のポイントプラスと年会費1万000円のプラチナデビットカードの2種類がありますが、どちらも基本のポイント還元率は1.25%で、最上位のプラチナVIPランクを達成するとポイントプラスは最大2%還元、プラチナデビットは最大2.5%還元になります。口座振替や給与・年金の受け取りをすれば達成できるシルバーランクやゴールドランクの達成でも1.5%以上の還元率を実現することができます。

なお、プラチナデビットカードは年会費が1万1,000円と高い分、国内・海外ともに豪華な特典が付帯します。国内ではモバイル端末や、対象レストランを2名以上で利用すると1名分が無料になる招待日和、海外では自動付帯で補償額が充実した旅行傷害保険、年間3回分のプライオリティ・パスなどが付帯します。このように還元率と付帯特典の両方とも非常に優秀なカードになっていますので、メインカード、サブカードどちらでもおすすめすることができます。

あとは銀行機能の利用に応じたポイント特典もあり、給与・年金の受け取りで毎月100ポイント、口座振替で3ポイントをもらえます。その他、目標別に口座を10個まで分けることができる目的別口座や、資金移動を自動化することができる定額自動送金サービスなど便利なサービスにも対応しています。に買収され、今後の改定が怖いですが、現在でも利便性やデビットカードのスペックがトップクラスなのでおすすめです。

次にV NEOBANKです。住信SBIネット銀行の提携バンクであるため、住信SBIネット銀行の特徴が引き継がれています。具体的にはATM・振り込み手数料が各5回まで無料化、スマホATM、目的別口座、定額自動送金サービスに対応しています。さらにV NEOBANKは還元の面も優れています。まずデビットカードが年会費無料にもかかわらず常時1.5%の還元で、最優秀なカードの1枚であることです。

お得な使い方としては、V NEOBANKのデビットカードからVポイントPayに1.5%還元でチャージをします。VポイントPayにチャージした残高は0.5%還元で支払うことができますので、合計2%還元でVポイントを貯めることができたりします。また、銀行機能の利用状況に応じて毎月Vポイントをもらえて、達成が簡単な条件だけで毎月760ポイントをもらうことができます。詳細の内訳はこちらになりますが、気になる方は一度動画を止めてご覧いただければと思います。比較的簡単な条件だけでこれだけのポイント数をもらえるのは大きなメリットになっています。

最後にカテエネバンクです。こちらも住信SBIネット銀行の提携バンクで、資金移動の利便性を引き継いでいます。また1つ前のV NEOBANKと同じでデビットカードの還元率も優れています。前月末の預金残高に応じて還元率が変動し、100万円未満だと1%、100万円以上だと1.5%、200万円以上だと2%還元になります。そして貯まったカテエネポイントはVポイント、楽天ポイント、Pontaポイント、dポイントなどへ1ポイント＝1円として等価で交換できますので、使い道にも困りません。その他、中部電力ミライズの電気代やガス代の口座振替でも条件達成に応じて最大5%還元になりお得です。

りそな銀行のデビットカード2%還元に魅力を感じる人は、資金移動の利便性がありつつ年会費無料で1.5%以上の還元率を実現できるデビットカードがある口座も良いと思います。

最後に銀行口座のお得な入会方法に触れてこの動画を終わりたいと思います。新規で銀行口座を申し込む時はほとんどの銀行で新規入会キャンペーンが実施されていますので、必ず確認して活用するようにしましょう。今回紹介した銀行口座のキャンペーンのURLは全て動画概要欄にまとめておきますので、気になった口座があれば参照いただければと思います。

また銀行やクレジットカードなどを作る時はポイントサイトのモッピーを経由すると、案件でもらえるポイントも入会先のキャンペーンでもらえるポイントも両方もらえますので、非常にお得になっています。モッピーをまだ使ったことがない人は画面の紹介コードで登録をして5,000ポイント以上をモッピーで獲得すると2,000ポイントを追加でもらえますので、ぜひ活用ください。また過去、モッピーの基本的な使い方、稼ぎ方に関してはこちらの動画で実際の画面での操作方法も含めて徹底解説していますので、併せてご確認いただければと思います。

本日は以上です。今後も家計を少しでも楽にできるようなお得、ポイ活、節約をテーマに発信していきますので、チャンネル登録と高評価をよろしくお願いいたします。