ゆうちょ銀行をメインで使い続けるべきか　メガバンクとの手数料比較と、ゆうちょATMを無料で使える3つの代替口座

こんにちは。家計の味方チャンネルです。本日はゆうちょ銀行をメインバンクとして利用している人は切り替えも検討しようというテーマになります。近年、メガバンク各社は特定の条件を達成する必要はありますが、店頭窓口に行かずインターネット上で銀行機能を利用すれば、他のATM利用や振り込みにかかる手数料を無料にできる改善が進められてきました。一方でゆうちょ銀行には唯一こういった改善はなく、他ATMの利用や振り込みには必ず無駄な手数料が発生する状況です。

また、郵便局や一部コンビニなど商業施設に置いてあるゆうちょ銀行ATMが便利だから、ゆうちょ銀行をメインで使っている人も多いと思いますが、ネットバンクを中心にゆうちょ銀行ATMを無料で使える銀行口座も増えています。ということで今回の動画では、改めてゆうちょ銀行の手数料をメガバンクと比較すると同時に、ゆうちょ銀行のATMを無料で使えるなど、ゆうちょ銀行を代替できるおすすめな銀行口座も紹介していくので、ぜひ最後までご覧いただければと思います。

それでは早速ですが、ゆうちょ銀行とメガバンク3社のATMや振り込みにかかる手数料を比較していきます。まず自社ATMの手数料についてです。平日8時45分から18時の時間帯であれば、基本的にどこの銀行も無料になります。なお、三菱UFJ銀行は営業時間外の21時まで無料です。そしてそれ以外の時間帯について、ゆうちょ銀行や郵便局など自社の施設にあるATMはいつでも無料で、駅やコンビニなど他社の施設にあるATMは110円の手数料が発生します。一方でメガバンクの場合、通常110円程度の手数料が発生します。ただしメガバンク3社は優遇特典が用意されており、特定の条件を達成すれば、時間帯に関わらずいつでも自社ATMの利用は無料になります。

まず三井住友銀行は、Oliveアカウントに切り替えている場合はいつでも無料になります。ちなみにOliveとは、クレジットカード機能の三井住友カード ナンバーレスと銀行機能の三井住友銀行を1つにしたようなサービスで、1つのカードとアカウントでクレジット払い、デビット払い、キャッシュカード、ポイント払いを行えるようになります。このOliveは自社のATMが時間帯に関わらず無料になる。他にも他行宛ての振り込み手数料が無条件で3回無料、定額自動入金・振り込みサービスが完全無料、3万円以上の振り込み入金で毎月200ポイント、対象のコンビニ・飲食店で最大20%還元など、手数料やポイント還元の面で何かと優遇されているので、まだ切り替えていない人はOliveアカウントに切り替えるようにしましょう。

次に三菱UFJ銀行は、スーパー普通預金メインバンク プラスに切り替えた上で、給与・年金の受け取り、もしくは紙通帳からインターネット通帳に切り替えれば、自社のATMはいつでも無料になります。それ以外にもこのメインバンク プラスに切り替えることで、他社の提携先コンビニATMや他行宛ての振り込み手数料の無料回数も増えますので、切り替えるようにしましょう。

最後にみずほ銀行は、「うれしい特典」という優遇特典で特定の条件を達成すると、みずほ銀行のATMはいつでも無料になるほか、コンビニ型ATMや他行宛ての振り込みの手数料は月3回まで無料、キャッシュカードの新規発行手数料無料といった特典を受けることができるようになります。なお、今までは達成するための条件のハードルが高かったですが、2026年2月以降、条件が改定され、みずほ銀行のクレジットカードもしくはデビットカードを月1回以上利用すること、給与・年金の受け取り、資産300万以上のいずれかを達成するだけと、非常に簡単になります。多くの人は年会費無料かつ還元率常時1%のみずほカード、もしくはみずほマイレージクラブカードを月1回以上使ってさえいれば、この優遇特典をもらえると思います。

ちなみに人によっては重要な硬貨の入出金手数料も確認しておきます。現在は各行統一で100枚まで無料で、100枚以降は550円以上の手数料が発生するようになります。

続いて他社ATMの手数料についてです。どの銀行も1回利用につき110円から330円の手数料が発生する状況です。一方でメガバンク3社は、優遇特典の条件を達成すれば提携先コンビニATMを無料で利用できる回数をもらえます。具体的には三井住友銀行のOlive口座では、選べる特典でコンビニATM手数料を選択すれば月1回まで無料になります。三菱UFJ銀行のメインバンク プラスでは、インターネット通帳の利用で月1回、給与・年金の受け取りで月2回まで無料になります。みずほ銀行では、うれしい特典で月3回まで無料になります。

次に自社宛ての振り込み手数料についてです。基本的にどの銀行もインターネットバンキングで、アプリやインターネット上で振り込み操作を行えば、無料で振り込むことができます。ちなみにインターネットバンキングとは、ネット上で振り込みや明細の確認ができるサービスになっています。銀行ごとに呼び方は異なります。ゆうちょ銀行だけは、無料で振り込みできる回数が月5回までになっていますので注意が必要です。

次に自社宛ての振り込みよりも重要な他行宛ての振り込み手数料についてです。こちらも基本的にはどの銀行も手数料が発生しますが、メガバンク3社は優遇特典で無料回数があります。三井住友銀行のOlive口座は無条件で月3回まで無料。三菱UFJ銀行のメインバンク プラスは、インターネット通帳の利用で月1回、給与・年金の受け取りで月3回まで無料。みずほ銀行では、うれしい特典で月3回まで無料になります。

ちなみにゆうちょ銀行とメガバンクは、手数料無料で送金できることら送金やエアウォレットアプリに対応しているので、無料で送金できる範囲はより広いです。前者のことら送金では、手数料無料で1回あたり10万以下の個人宛て送金ができ、メガバンク4社銀行のほか、SBI新生銀行や住信SBIネット銀行などにも対応しています。後者のエアウォレットアプリでは、1回あたり30万円以下の送金ができ、こちらもメガバンク4社銀行のほか、楽天銀行、auじぶん銀行、PayPay銀行、イオン銀行などにも対応しています。

まとめると、ゆうちょ銀行は手数料無料回数が増える優遇特典はありませんが、ATM台数が3万200台とメガバンクと比べても圧倒的に多く、ゆうちょ銀行ATMが近くにある人にとっては、シンプルに自社のATMを無料で利用できるのは便利だと思います。ただ、ゆうちょ銀行のATMを無料で利用できる銀行は他にもありますので、この理由だけでゆうちょ銀行を使うのはおすすめしません。一方でメガバンク3社は近年優遇特典を改善し、他社ATMの利用や他行宛て振り込みの無料回数をもらうハードルが低くなっていますので、総合的な利便性ではゆうちょ銀行より優れていると思います。ちなみに各メガバンクの優遇特典やメリット・デメリットは他の動画で詳しく解説していますので、メインで使っている人は合わせてご覧いただければと思います。

ここまでゆうちょ銀行とメガバンクを比較し、ゆうちょ銀行の手数料の高さが分かったところで、次にゆうちょ銀行ATMを無料で使えるおすすめな銀行口座を紹介していきます。まず最優先に紹介するのは、あおぞら銀行BANK支店です。この銀行口座はゆうちょ銀行のATMを完全無料で利用することができるほか、普通預金金利が高い、他行宛ての振り込み手数料が無条件で9回無料になるため、ゆうちょ銀行ユーザーの方に非常におすすめできます。

より具体的に見ていきます。まず金利について、100万円以下の預金残高に対して0.75%、100万円を超える部分には0.5%の高金利が適用されます。ゆうちょ銀行やメガバンクは0.3%のため、預金残高が100万円を超えても十分高い水準ですし、過去、高金利銀行ランキングや銀行口座の組み合わせ方の動画でも紹介していますが、高金利銀行の中でもあおぞら銀行の金利水準はトップクラスです。

続いて資金移動の利便性について、先ほど触れた通り、他行宛ての振り込み手数料は無条件で9回無料。ATM手数料はゆうちょ銀行ATMでは完全無料で利用することができます。ただ注意点としては2つあります。1つ目に振り込みの使い勝手が悪いことです。振り込みを行うにはアプリでは行えず、SafariやChromeなどWebブラウザー上でインターネットバンキングへ一度ログインし、操作する必要がありますので少々面倒です。さらに多くの銀行では、モアタイムシステムという24時間365日、銀行間の振り込みを即時に処理できるシステムに対応していますが、あおぞら銀行では対応していません。そのため振り込み金額の反映が行われるまでにタイムラグが発生しますので注意が必要です。

注意点2つ目に、ゆうちょ銀行ATM以外はATM手数料がかかるところです。この後紹介する他の銀行では無料で利用できるような、コンビニ・駅構内のATMを使いたい人にとっては、使い勝手が良くないと思います。その他、便利な機能として目的別口座の機能があります。生活防衛費や子供の教育資金、旅行費など、目的別に積み立てができる口座を20個まで作成することができます。あおぞら銀行は金利が高いので貯金用口座として使う人が多いと思いますが、非常に相性が良い機能だと思います。

まとめると、あおぞら銀行をおすすめする人は、現在ゆうちょ銀行ATMを目的にゆうちょ銀行をメインで利用している人のほか、100万以下の預金残高で高金利を受けながら目的別に貯金をしたい人、振り込みをよく利用する人におすすめです。

続いて2つ目におすすめする銀行はd NEOBANKです。おすすめする理由としては、簡単な条件達成でゆうちょ銀行ATM含め提携先ATMの手数料無料回数を5回以上もらえるなど、利便性が非常に優れているためです。銀行機能の基本スペックはこちらの通りです。金利はゆうちょ銀行やメガバンクと同じ0.3%で低いですが、他行宛ての振り込み、提携先ATMの手数料無料回数を簡単に5回から10回もらえます。

具体的にはスマプロというランク制度に応じて、キャッシュカードによるATM利用と他行宛ての振り込みにかかる手数料無料回数が変動し、口座振替、給与・年金の受け取りのどちらか一方を行えばシルバーランクで月5回、両方とも行えばゴールドランクで月10回まで無料にすることができます。ちなみにキャッシュカードではなく、スマホのアプリだけでATMを利用するスマホATMの場合、d NEOBANKは完全無料で利用することができます。これは他の銀行にはない非常に大きなメリットになっています。

その他にも、銀行機能を提供しているこれら提携バンク間では送金完全無料。ゆうちょやメガバンクを含め対応している銀行では送金が無料になることら送金、定期的な資金移動を自動化できる定額自動入金・振り込み・振替サービス、目標別に預金口座を分けることができる目的別口座など、利便性は他の銀行と比べて抜きん出ています。

またポイント還元の面も優れています。まずデビットカードについて。年会費無料のポイントプラスと、年会費1万1000円のプラチナデビットカードの2種類がありますが、どちらも基本のポイント還元率は1.25%で、最上位のプラチナランクを達成すると、ポイントプラスは最大2%、プラチナデビットは最大2.5%還元になります。多くのクレジットカードの還元率は0.5%から1%の中で、達成が簡単なシルバーランク、ゴールドランクでも1.5%以上の還元率にすることができるのは強いです。

なお、プラチナデビットカードは年会費が1万1000円と高い分、国内・海外ともに豪華な特典が付帯します。国内ではモバイル端末保険や、対象レストランを2名以上で利用すると1名分が無料になる招待日和、海外では自動付帯かつ補償額が充実した旅行傷害保険、年間3回分のプライオリティ・パスなどが付帯します。あとは銀行機能の利用に応じたポイント特典もあり、給与・年金の受け取りで毎月100ポイント、口座振替で3ポイントをもらうことができます。

まとめるとd NEOBANKは、とにかく便利な銀行口座を持ちたい人、デビットカードを中心に高いポイント還元を受けたい人におすすめです。定額自動入金サービスでゆうちょ銀行などから毎月自動的にd NEOBANKに送金し、d NEOBANKで振り込みや目的別の貯金管理、デビットカードの利用もできますので、サブ口座としてとりあえず作っておいて良いと思います。

最後3つ目におすすめする銀行は楽天銀行です。というのも楽天銀行にもランクに応じてATM利用の手数料無料回数が増える仕組みがありますが、楽天銀行の場合、ゆうちょ銀行ATMにも対応しているためです。金利面では大体0.44%程度が現実的に実現できる水準になると思います。

より具体的に説明すると、2026年2月1日以降、楽天証券と楽天銀行を連携させると適用される優遇金利は年0.28%から年0.38%に上がっています。そして楽天銀行や他の楽天サービスの利用状況に応じてさらに金利が上がり、最大0.64%にできます。銀行機能利用による条件はこちらの通りになります。多くの条件がありますが、使っていて自然と達成できるのは口座振替やデビットカード利用の条件くらいだと思います。

あとは楽天モバイルのプランと楽天カードのステータスによっても金利が上がります。まず楽天モバイルの条件としては、デフォルトの最強プランを契約している場合はプラス0.02%、U-NEXTも付帯したプランを契約している場合はプラス0.1%になります。次に楽天カードの条件としては、楽天ゴールドカードはプラス0.01%、楽天プレミアムカードはプラス0.02%、楽天ブラックカードはプラス0.06%になります。利用状況によっても変わりますが、現実的に達成できる金利は年0.44%程度だと思います。

次に資金移動の利便性については、ハッピープログラムという楽天銀行のランク制度で、ATM手数料が最大7回まで、振り込み手数料が最大3回まで無料になります。このハッピープログラムは、毎月25日時点の預金残高もしくは取引件数に応じて5段階のランクがあります。例えば預金残高が100万以上ある場合はVIPランクが適用されて、ATM手数料が5回まで、振り込み手数料が3回まで無料になります。

ちなみに楽天銀行は利用可能なATMの種類が他の銀行と比べても非常に多く、先ほども触れたようにゆうちょ銀行ATMのほか、コンビニに置いてあるセブン銀行、ローソン銀行、イーネットATM、駅構内のビューアルッテ、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、イオン銀行にも対応しています。一方で振り込み手数料について、給与・年金の受け取り口座に設定することでも振り込み手数料が3回無料になります。また当月に使い切れない場合、2回分まで翌月に繰り越しすることができ、最大5回分まで振り込み無料回数を保有することができます。あとは便利なサービスとして、キャッシュカードなしでATM利用ができるスマホATMや、毎月おまかせ振込予約という機能もあります。

次に還元の面では、銀行機能の利用に応じて楽天ポイントが貯まります。例として先ほどのハッピープログラムの内容において、楽天銀行で預金残高がある場合に適用されるVIPランクではポイント倍率が3倍になり、クレジットカードからの引き落とし、他行からの入金、他行への振り込み、ATM利用などで1件につき3ポイントずつもらうことができます。

ちなみに楽天ポイントが貯まるほかにも、「現金がザクザク貯まるキャンペーン」という毎月行われるエントリー制のキャンペーンもあり、他行からの入金で1件につき10円、上限の5件達成で150円分がキャッシュバックされる特典もあります。もし他行からの1件3000円以上の入金が5回あれば、それだけで毎月合計165円分を簡単かつ自動的に獲得することができます。

あとはデビットカードは年会費無料かつ1%の高還元、かつポイント付与対象外が少ない優秀なカードになっています。クレジットカードの楽天カードの場合、公共料金や税金は0.2%、携帯料金や保険料は0.5%還元、JAL Payやファミペイへのチャージはポイント付与対象外になってしまう一方で、楽天銀行デビットカードは還元率が変わらず1%の還元のままになります。一方で楽天市場含め楽天サービスでは楽天カードの方が還元率が高いため、楽天サービスでは楽天カード、それ以外では楽天銀行デビットカードのように使い分けをすることをおすすめします。

まとめると楽天銀行は、預金残高や楽天サービスの利用状況に応じて手数料無料回数含めた利便性、金利、ポイント還元が変わってくるので、楽天経済圏を中心に利用して節約活動につなげたい人におすすめです。ゆうちょ銀行ATMを無料で利用できるおすすめな銀行口座についても以上です。

それでは最後に本動画のまとめと、お得な口座開設方法について確認して、この動画を終わりたいと思います。ゆうちょ銀行は、ゆうちょ銀行ATMがあって便利だから、窓口があって安心できるから、給与や取引先の振り込み先にゆうちょ銀行が指定されているからといった理由で、メインで使われていることが多いと思いますが、他の銀行と比べてここ数年改善が発表されておらず、手数料が一番高い状況です。またゆうちょATMに関しては、今回紹介したあおぞら銀行、d NEOBANK、楽天銀行も無料で利用することができて、ゆうちょ銀行よりも便利で高金利、高ポイントになっていますので、この動画を機会にメインバンクの切り替えをおすすめします。ネットバンクに抵抗がある人は、せめてメガバンク、特に三井住友銀行のOlive口座は優秀だと思いますのでおすすめです。

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本日は以上です。このチャンネルでは他にもおすすめなクレジットカードや銀行口座の徹底解説もしていますので、気になる内容があれば合わせてご覧いただけると嬉しいです。今後も家計を少しでも楽にできるようなお得、ポイ活、節約をテーマに発信していきますので、チャンネル登録、高評価、シェアをよろしくお願いいたします。