アメックス・ゴールド・プリファードは年会費3万9600円に見合うのか：特典の使い方と弱点を補うサブカード

こんにちは。家計の味方チャンネルです。本日は自分もメインで使っているAMEXゴールドプリファードについて徹底解説していきます。このカード、高級ホテルの無料宿泊特典など特典はかなり豪華なんですが、年会費も高めになっているので、本当に元が取れるのか、自分に合うカードなのか気になっている方も多いと思います。また、すでにこのカードを使っている人も、ポイントの使い方や特典の振り返り、直近の改悪事項など、より踏み込んだ使い方の参考になる部分もあると思いますので、ぜひ最後までご覧ください。

目次はこちらの通りです。動画概要欄にも目次を設定していますので、気になる部分だけでも確認いただければと思います。それではカードの基本スペックから確認していきます。

年会費は3万9600円です。一般的なプラチナカードよりも年会費は高いですが、高級ホテルへの無料宿泊特典などを活用することで、年会費以上の価値を受けることができます。さらに新入会キャンペーンが手厚く、時期によっても変動しますが、年会費2年から3年相当の10万ポイント程度をもらうことができます。すでにこのカードを保有している人の招待URLからの入会で、追加でポイントをもらえるようです。周りにこのカードを持っている人がいなければ、私の紹介URLも動画概要欄に載せておきますので、この動画の解説を聞いて作りたいと感じた方は、そこから申し込んでいただくと一番お得です。

家族カードは2枚目まで無料、3枚目以降は1万9800円です。後ほど特典の説明をする時にも触れますが、同伴者1名無料で国内の空港ラウンジを利用可能。年間2回までのプライオリティパス、手荷物無料サービスなども付帯しますので、発行することをおすすめします。ちなみに、珍しいことにアメックスのカードは生計が同じなら、血縁がないパートナーでも発行ができるようです。

本会員の券面素材は通常のプラスチック製ではなくメタル製のカードになっており、その重厚さからステータスを感じられる仕様になっています。ただしメタル製のカードの場合、駅の券売機やガソリンスタンド、コインパーキングなど、一部利用できない場所があるようです。個人的には実際に使う中で使えなかったことはないですし、現物カードのタッチ決済やスマホタッチ決済にも対応していますので、ご安心いただければと思います。

国際ブランドは名前の通りアメックスのみです。基本還元率は1%で、100円につき1ポイント、メンバーシップ・リワードのポイントが貯まります。カードの基本スペックの説明は以上で、次に付帯している全特典の説明をしていきます。特典の数が多いため、今回はポイント特典、ホテル特典、空港特典、ダイニング特典、保険・補償の内容に分けて説明していきます。

まずポイント特典に関して、他のAMEXのカードでは年3300円かかってしまうメンバーシップ・リワード・プラスが、無料かつ自動的に付帯することになります。このプログラムによる特典は3つあります。1つ目に、ポイントの有効期限が無期限になります。メンバーシップ・リワードのポイントは通常、最長3年間の有効期限がありますが、このカードの場合はポイント失効の心配がありません。

2つ目に、対象サービスの還元率が3%に上がります。対象サービスはこちらの通りで、Amazon、Yahoo!ショッピング、JALなどをよく利用する人にとっても嬉しい特典になっていると思います。ただし、9月1日から8月31日の1年間で50万円の利用分までが3%還元の対象になり、利用上限額が決まっていますので注意しましょう。

3つ目に、ポイントの交換レートが上がります。ポイントの使い道としても非常におすすめになっているので、同時に紹介していきます。こちらがポイント交換先の表になりますが、表の真ん中がメンバーシップ・リワード・プラスに登録されている場合の交換レートで、表側が登録していない場合の交換レートです。

まずANAマイルであれば、このカードの場合、1000ポイント＝1000マイルの高いレートで交換することができます。ただしANAマイルへ交換する場合は、年間参加費として5500円かかるかつ、1年間で4万ポイントまでの交換になりますので注意しましょう。あとはJALマイルは交換レートが悪いのでおすすめできませんが、海外航空会社のマイルは80%の高いレートで交換できますのでおすすめです。また、ANAマイルのように追加の手数料がかからず、交換上限もないため、手軽に交換することができます。

ANA、JAL以外の提携海外航空会社は12社ありますが、個人的におすすめなマイル交換先はキャセイパシフィック、デルタ、エールフランスあたりになります。キャセイパシフィックは、マイルによる特典航空券でJAL国内線を7000マイルから7500マイル程度で乗ることができます。当日でも予約ができたり、空港使用料もかからないことも多く、利便性、コスパともに良いと思います。

デルタ航空では大韓航空のソウル路線がおすすめで、だいぶ前から予約する必要がありますが、7500マイルで特典航空券を取れます。キャンセル無料で、ANAより空きも多く、シーズン性もないため使いやすいと思います。ちなみにデルタ航空では、高騰している燃油サーチャージがかからないため、よりお得に飛行機に乗れると思います。

エールフランスは、日本からヨーロッパの長距離線で安めの時期はとてもお得だと思います。あとは欧州内での短距離路線にも強いです。こういった航空系マイルのほか、ホテルポイントとの交換もおすすめです。マリオットポイントは1000ポイント＝990ポイント、ヒルトンポイントは1000ポイント＝1250ポイントの交換レートで交換できます。そしてホテルへの宿泊にポイント利用することで、ここでも1ポイント＝1円以上の価値にできます。

あとは年会費の充当や、AMEXのダイニング予約サービス、ポケットコンシェルジュでも1ポイント＝1円として使えます。後ほど説明しますが、高級ホテルの無料宿泊特典は年会費の更新後にもらえますし、ポケットコンシェルジュでは20%キャッシュバックのダイニング特典がありますので、年会費やポケットコンシェルジュにポイント充当するのは結構ありだと思います。これ以外のポイントの交換先として、カタログギフト、楽天ポイント、Amazon含め支払いに直接充当などもありますが、交換レートは0.5%以下に落ちてしまいますのでおすすめしません。

あとはAmex Offersの特典で、時期によって出る内容は変わりますが、対象サービスで10%以上の還元率に上がるキャンペーンも出てきます。航空券、ファッション、PC関連のほか、意外とスーパーやドラッグストアも対象になることがありますので、非常にお得です。ポイント特典に関しては以上です。

次にホテル特典について、このカード一番の目玉として高級ホテルへの無料宿泊特典があります。年間200万円決済かつカード継続で獲得でき、年会費の支払いから2ヶ月後に郵送で送られてきます。この対象ホテルの中には、時期によっては1泊8万円以上するホテルもありますので、この無料宿泊特典をうまく活用できれば、年会費の元は十分取れます。また、2泊目は5000円分のホテルクレジット、ホテルメンバーシップの特典と併用することも可能です。後者のホテルメンバーシップについては、このカードを保有しているだけで西武のプリンスゴールドメンバーの資格を獲得でき、レイトチェックアウトや優先チェックインなどを利用できます。

ただし注意点が3つあります。1つ目に、対象ホテルは毎年変わりますが、2025年度と2026年度の対象ホテルを比較したところ、ハイアット、ザ・プリンス、ウェスティンなど、2026年度は宿泊料金が比較的高い場所が対象外になっていますので注意が必要です。まだ残っている中では、主要な観光地のハイアット、ニューオータニ、マリオット、ザ・プリンス パークタワー東京あたりは基本料金が高く、年会費の元を取りやすいのでおすすめです。

注意点2つ目に、ホテルごとに無料宿泊特典を使えない対象外の日が設定されていますので、事前にホテル一覧のページでも確認しておきましょう。注意点3つ目に、この無料宿泊特典は年会費更新後の継続が条件になっていますので、200万円の決済修行後の年会費の支払いを忘れないようにしましょう。あとはこのカードを解約したい場合や、アップグレード、ダウングレードしたい場合でも、年会費の請求から約2ヶ月後を目途に郵送されてくる無料宿泊特典を使ってからにしましょう。

次にAMEXの旅行予約サービス、トラベルオンラインで1万円分のトラベルクレジットをもらえます。1回2万円以上のホテルの事前予約決済で使うことができます。こちらも年会費更新後の継続がもらえる条件になり、年会費の請求から約2ヶ月後を目途に付与されます。トラベルオンラインの裏側は、同じ内容、金額になっており、他のホテル予約サイトと比較してお得そうであれば使っていきましょう。ちなみにメンバーシップ・リワード・プラスが付帯していることで、トラベルオンラインの利用は4%還元に上がり、ポイント還元率としても高くなります。

次にザ・ホテル・コレクションで、対象ホテルで2連泊以上すると、100米ドル相当のクレジット、還元率が2倍になります。また当日の空室状況にもよりますが、お部屋のアップグレード、アーリーチェックイン、レイトチェックアウトも付帯します。ちなみに先ほどのトラベルオンラインでの1万円分のトラベルクレジットは、このザ・ホテル・コレクションの利用でも使えます。そのほかにもExpediaで8%オフ、一休.comで3000円オフクーポン、アップルワールドで5%オフなど、ホテル予約サービスでの優待割引があります。ホテル特典についても以上です。

次に空港特典について確認していきます。まず他のゴールドカードと同じように、国内13箇所とハワイの空港ラウンジを利用可能です。その際、嬉しい特典として本人プラス同伴者1名が無料になります。さらに家族カードでも同伴者1名無料になります。ですので、カードの基本スペックの時にも説明しましたが、家族カードは2枚目まで無料になりますので、家族6人までこの1枚のカードで空港ラウンジを無料で利用できることになります。

ただ、2025年6月以降、アメックス発行のカードで利用できる空港ラウンジが14箇所に減ってしまい、他社カードでは30箇所以上は対応していることが多いので、不便に感じる部分はあると思います。国内空港ラウンジをよく使う人は、他のカードと併用していきましょう。そして世界中の空港の中にあるVIPラウンジを利用できるプライオリティパスも、年間2回まで無料で利用することができます。家族カードも同条件で利用可能。同伴者や年間3回目以降の利用には35米ドル相当がかかります。

ただし注意点としては3つあります。1つ目に、国内では国際線の出発ラウンジのみ利用可能です。国内線では利用できないため注意しましょう。2つ目に、このプライオリティパスで利用できるのは空港ラウンジのみで、プライオリティパスに対応している空港内のレストランやリフレッシュ施設は利用できません。3つ目に、事前の申し込みが必要です。具体的にはAmexのWebのページにログインをして、カードごとにプライオリティパスのデジタル会員証を申し込む必要があります。このデジタル会員証自体は即発行されますが、発行が遅れる場合もありますので、本人のカードが届いたら申し込んでおくことをおすすめします。

また、空港手荷物宅配サービスも、羽田第2・第3ターミナル、成田、関空、中部で、往路・復路1個ずつ無料で利用することができます。往路は出発の7日前に予約が必要になりますが、復路は空港のカウンターに行くだけで申し込みが完了しますので、特におすすめです。なお、家族カードもこのサービスを使うことが可能です。空港特典についても以上です。

次にダイニング特典の内容を説明していきます。まずゴールド・ダイニング by 招待日和です。国内、シンガポールにある約250店舗の対象レストランのコース料理、2名以上の利用で1名分が無料になります。同一店舗での利用は半期に1回という制限がありますが、通算の利用に制限はありません。

次にポケットコンシェルジュダイニングで20%キャッシュバックの特典です。こちらはAMEXのダイニング予約サービスで、半年ごと5000円まで、年間で合計1万円分までキャッシュバックされます。ただ、Amex Offersへの事前登録が必要で、アプリ上で1回ボタンを押すだけではありますので、忘れないようにしましょう。

次に対象の高級ホテルのレストランでの事前予約で、10%から15%オフになります。無料宿泊特典で泊まれるホテル内のレストランも対象になっているため、同時にレストラン予約も検討いただければと思います。

最後にスタバカードへのオンライン入金で20%キャッシュバックを受けることができます。半年ごとに2500円まで、年間で合計5000円分までキャッシュバックされます。こちらもAmex Offersへの事前登録が必要です。ちなみにこのスタバの特典はゴールドプリファード独自の特典で、これより上のアメックスプラチナでも付帯していないものになります。また、スタバカードでは支払い時にも約3%から8%の還元も受けることができ、このチャージの20%還元と併用することができますので、うまく活用していきましょう。ここまでがダイニング特典で、最後に保険・補償の内容について確認していきます。

まず旅行傷害保険です。海外旅行傷害保険について、適用条件は事前に公共交通機関、パッケージツアーなどの料金の一部を支払う必要がある利用付帯で、補償内容は最高1億円。一番重要な傷害・疾病治療費用は300万円です。家族カード会員は最高5000万円、傷害・疾病治療費用は300万円の補償額。家族カード会員以外の家族特約は最高1000万円、傷害・疾病治療費用は200万円の補償額になっています。

あとは本人に限り、各種遅延、欠航、手荷物紛失に対する保険もついてきます。これによって遅延により発生した宿泊や食事代、紛失で発生した購入費用も補償されます。ただし注意点としては、2026年7月以降、携行品損害補償の項目については補償自体がなくなってしまうため注意しましょう。なお国内旅行傷害保険については、本人、家族カード会員に最高5000万円の補償があります。

その他に、スマートフォンやPC、腕時計端末など、破損や水濡れで修理が必要になった時に、5000円の自己負担で最大5万円分まで補償してくれるスマートフォン・プロテクション。このカードで購入した商品が破損・盗難された場合、購入から90日以内であれば、1万円の自己負担で年間最高500万円まで補償されるショッピング・プロテクション。

カードの情報が漏洩してしまい、第三者により不正利用された場合、60日間遡って不正利用分が全額補償されるオンライン・プロテクション。カードで購入した商品を購入先が返品を受けてくれない場合、90日以内ならアメックスに商品を返却することで返品が可能となるリターン・プロテクション。病気や怪我などで予定していた旅行やコンサートに行けなくなった場合、1回最高50万円まで補償されるキャンセル・プロテクションがあります。

このように、このカードで支払うことが前提条件になりますが、他社カードで補償されない範囲まで補償対象になっているので安心だと思います。これで全特典の説明は以上になります。次に今まで説明した内容をもとに、アメックスゴールドプリファードのメリット、デメリット、おすすめする人をまとめていきます。

メリットについては、1つ目に年会費以上の豪華な特典があることです。年会費は3万9600円。そこにANAマイルへの交換のために5500円を追加で支払って、合計4万5100円になったとしても、年会費の元を十分取れるカードになっていると思います。こちらの表が主な特典による還元額を一覧化したものです。無料宿泊特典だけでもある程度年会費の元を取ることができますが、他の旅行やレストランの特典を使う人であれば、実質10万円以上の還元も受けることができると思います。さらに新入会キャンペーンでは約10万ポイントを獲得することができるようになっていますので、最初の2年から3年は気軽に試すこともできると思います。

2つ目に、特典の選択肢が多いことです。同じく高級ホテルの無料宿泊特典があるヒルトンカードやマリオットカードと比べられることが多いですが、泊まれるホテルや貯まるポイントは、ヒルトンカードはヒルトン系列、マリオットカードはマリオット系列のホテルに縛られてしまいます。その点、AMEXゴールドプリファードは無料宿泊特典やポイントの交換先で選択肢が多く、自分の好きなところで使えます。また、プライオリティパスや招待日和といった特典はヒルトンカードやマリオットカードには付帯しておらず、アメックスゴールドプリファードは特典のバランスが良いと思います。

一方でデメリットについては、こちらの6つがあると思います。1つ目に、ポイント還元率が落ちる対象サービスが多いことです。まず交通系IC含め、プリペイド決済へのチャージ分に関してはポイント還元自体対象外になります。また電気、ガス、水道など公共料金、税金、社会保険料、楽天もしくはd払いの支払いとして紐付けた決済、病院、歯医者、整骨院など医療関連の利用は、200円につき1ポイントの0.5%還元に落ちてしまいますので注意しましょう。

2つ目に、海外で使いにくいことです。アメックスブランドのカードは国内ではJCBとの提携で、JCBが使える場所ではAMEXも使えますので使いにくさを感じることはないですが、海外ではVisa、Mastercardと比べて加盟店数が圧倒的に少ないので使いにくいと思います。また、日本で発行されたカードでは海外事務手数料が発生しますが、AMEX発行のカードではこの海外事務手数料が3.5%と高いので、ポイント還元率が1%であることを加味しても2.5%分損してしまう状況です。

3つ目に、利用できる国内空港が少ないことです。他社のゴールドカード以上のカードであれば、大体30箇所以上は使えることがほとんどになっていますので、それと比べてかなり少ないと思います。4つ目に、プライオリティパスの利用可能回数が年間2回までと少ないことです。1回の海外旅行で空港を往復するだけで使い切ってしまいますので、年に2回以上旅行する人にとっては不便に感じることも多いと思います。

5つ目に、海外旅行傷害保険が利用付帯かつ、携行品損害補償の項目がなくなってしまうことです。高い年会費のカードの場合、カードを持っているだけで適用される自動付帯であることが多いですが、アメックスゴールドプリファードの場合、旅行保険を適用するには旅行代金の一部を支払う必要があるため注意が必要です。また2026年7月以降、プリファードを含め、発行の対象カードは治療費用や救援者費用について重要な携行品損害補償がつかなくなることが発表されていますので注意しましょう。

最後6つ目に、そもそもの年会費が3万9600円と高いことです。そこにANAマイルへの交換手数料5500円を加えれば、年間で4万5100円を支払う必要があります。今回紹介した特典をうまく活用できれば年会費の元は十分取れると思いますが、旅行やレストランなど非日常体験に特化した特典になっていますので、実用性がある特典を重視する人にとっては刺さらないと思います。

デメリットを紹介したところで、次にこれらのデメリットを補うサブカードのおすすめを5枚紹介していきます。1枚目に、ゴールドステータス以上のエポスカードです。アメックス発行のカードでは還元率が落ちてしまうプリペイド決済へのチャージのほか、公共料金、税金、社会保険料の支払いなどでも、エポスカードでは1.5%以上の還元率を実現できます。

エポスカードの基本スペックはこちらの通りです。年会費について、ゴールドカードは通常5000円ですが、年間50万円以上の利用で永年無料にでき、プラチナは通常3万円ですが、ゴールドカードからのインビテーション経由、もしくは前年に100万円以上決済していれば2万円の年会費になります。また家族カードは、10人までエポスゴールドカードを永年無料で招待することもできます。

そして肝心の還元率について、基本は0.5%還元ですが、年間利用金額に応じてボーナスポイントをもらうことができ、合計1.5%以上の還元率にすることもできます。またエポスカードの特徴として、個人だけでなく家族全体の年間利用金額に応じたボーナスポイントがあるほか、公共料金など固定費を含む対象サービスで、プラス0.5%分還元率を上げることができます。そのため家族カードを発行して決済修行をすれば、合計1.6%以上の還元率、固定費でも合計2.1%以上の還元率にすることができます。

なお、ポイント付与対象外、もしくは年間利用金額の集計対象外も年会費や手数料くらいしかなく、ANA Pay、au PAY、交通系ICなどプリペイドへのチャージのほか、公共料金や税金の支払いも対象とされます。AMEX発行のカードでポイント還元率が落ちる対象サービスでも、高還元を受けることができる点で、ゴールド以上のエポスカードはおすすめできます。あとはエポスプラチナカードは、最高1億円、治療費用300万円の海外旅行傷害保険が自動付帯。プライオリティパスは回数無制限かつ、空港内のレストランやリフレッシュ施設も利用可能といったように、旅行関連の特典でも補完してくれます。

2枚目にIDAREです。こちらは年会費無料のプリペイドカードで、最大のメリットはAMEXのカードでは3.5%もかかる海外事務手数料が無料になります。また国際ブランドもVisaで、海外でも使える場所が多いので、海外での使いにくさも補完できると思います。もし海外現地、もしくは海外事業者サービスの支払いをAMEX発行のカードでまとめたい場合は、IDAREへチャージして決済するようにしましょう。

IDAREへのチャージ分もポイント付与対象外サービスになっていますので、チャージをする時にアメックス側からのポイント還元はされませんが、無料宿泊特典の年間200万円決済の集計対象にはなります。また、IDAREを含め海外事務手数料がかからない海外用カードのおすすめについては、こちらの動画で詳しく解説していますので、動画概要欄のURLから合わせてご覧いただければと思います。

3枚目、4枚目はdNEOBANKのプラチナデビットカードと楽天プレミアムカードです。どちらも年会費は1万1000円で、プライオリティパスはdNEOBANKは年間3回分まで、楽天プレミアムカードは年間5回分まで付帯しています。AMEXゴールドプリファードの年間2回と合わせれば、dNEOBANKのプラチナデビットは合計5回分、楽天プレミアムカードは合計7回分までプライオリティパスを利用することができるようになりますので、このくらいあれば十分な人も多いのではないでしょうか。また楽天プレミアムカードは、国内のカードラウンジも最多の35箇所を利用することができます。

続いて2枚とも、旅行傷害保険はカードを持っているだけで適用できる自動付帯になります。補償額はこちらの通りで、特にdNEOBANKのプラチナデビットは、傷害治療費用が1000万円、疾病治療費用が700万円、救援者費用500万円、携行品損害100万円で、かなり充実しています。ですので、この2枚のカードがあることで、Amexゴールドプリファードの3つ目、4つ目、5つ目のデメリットを解決できます。

さらにdNEOBANKのプラチナデビットに関しては、優遇プログラムで米ドル決済を指定した海外事務手数料2.5%の分が年間30回までポイント還元されますので、実質海外事務手数料を無料にすることもできます。国際ブランドもMastercardになっていますので、AMEXの海外での使いにくさのデメリットも解決できます。その他にもdNEOBANKのプラチナデビットは、還元率が最大2.5%の高還元になったり、10万円までのモバイル端末保険なども付帯しています。

一方で楽天プレミアムカードは名前の通り、楽天市場や楽天証券など楽天サービスでの還元率が上がりますので、楽天経済圏をよく使う人にとっては刺さる人も多いと思います。この2枚のカードについては別の動画で詳しく解説していますので、こちらも動画概要欄にURLを載せておきます。

あとは年会費が高いというデメリットですが、代替カードとしてヒルトンカードもおすすめです。こちらのカードは年会費1万6500円で、年間150万円の利用でヒルトン系列ホテルでの無料宿泊特典をもらえます。さらにヒルトンのゴールドステータスが付帯し、ヒルトン系列の宿泊で画面の特典が付帯します。特に朝食2名分が無料になるだけでも、年会費の元を取ることができるくらい豪華な内容になっています。

AMEXゴールドプリファードは年会費が高い分、無料宿泊特典以外の旅行特典やダイニング特典も充実していて、バランスが良いと思いますが、ホテル特典以外は興味がない人には、比較的年会費が安く、ホテル特典に特化したヒルトンカードの方がおすすめです。

最後に、クレジットカードなどを作る時は新規入会キャンペーンを活用しましょう。ゴールドプリファードは基本スペックの説明時にも触れましたが、新規入会キャンペーンだけで10万ポイント以上を獲得できます。そしてモッピーなどのポイントサイトを経由すれば、サイトでのポイントも入会先での特典も両方もらえますので、非常にお得になっています。モッピーをまだ使ったことがない人は、画面の紹介コードで登録をして5000ポイント以上獲得すると、2000ポイントを追加でもらえますので、ぜひ活用ください。また、過去にモッピーの基本的な使い方、稼ぎ方に関しては、こちらの動画で実際の画面での操作方法も含めて徹底解説していますので、合わせてご覧いただければと思います。

本日は以上です。今回、私もメインカードとして使っているAMEXゴールドプリファードを徹底解説しましたが、このチャンネルでは他にもゴールドカードのおすすめやプラチナカードのおすすめの動画もあげておりますので、ぜひクレジットカード選びの参考にしていただけると嬉しいです。動画が参考になりましたら、高評価とチャンネル登録をよろしくお願いいたします。