楽天ブラックカードの「年間500万円決済修行」を始める理由と、同じ価格帯で比べたい6枚のカード

こんにちは。家計の味方チャンネルです。本日は楽天ブラックカードの500万円の決済の開始にあたり、決済を開始する理由のほか、楽天ブラックカードの基本スペックと合わせて比較検討するべきクレジットカード6選について徹底比較解説していきます。

先に、今回私が楽天ブラックカードを目指すことにした理由は大きく3つあります。1つ目が楽天証券でのクレカ積立における還元率が2%になること。2つ目がプライオリティパス同伴者2名無料、かつ海外旅行傷害保険が自動付帯であること。3つ目が年間500万円の決済という条件で集計対象外サービスがほぼ存在しておらず、想像よりも達成しやすかったこと。この3点です。

まず1つ目の理由ですが、私の状況としては楽天証券でNISA口座を開設していて、毎月10万円、楽天ゴールドカードでクレカ積立をしていました。こちらが楽天カード4券種の年会費、積立時の還元率、毎月10万円クレカ積立をした際に獲得できるポイント数を一覧化した表になりますが、このように年会費を考慮した獲得ポイント数では楽天ゴールドカードが最も高い結果になっていましたので、今までは楽天ゴールドカードを選んで使っていました。ただ今回は、この後紹介する楽天ブラックカードの旅行特典にプラスして、2%還元で投資ができる特典に魅力を感じましたので、楽天ブラックカードの保有を目指そうと思います。

正直なところ、SBI証券とOliveカードの組み合わせでは最大6%還元、三菱UFJ eスマート証券と三菱UFJカードの組み合わせでは最大7%還元といったように、他の証券会社では投資還元率が強化されている中で、楽天は出遅れている状況です。しかし、今さらNISA口座を移管するのも非常に面倒くさいですし、今まで投資した分は税金がかかる特定口座に移ってしまうため、他の証券口座に移ることもできません。であれば、楽天証券で最大限積立をするなら還元率も最大化しておきたいという判断になります。一応、楽天ブラックカードには他にも楽天経済圏で還元アップや割引を受けることができるメリットはありますが、楽天プレミアムカードと大差ない状況です。

続いて2つ目の理由は、プライオリティパス同伴者2名まで無料、かつ海外旅行傷害保険自動付帯といった旅行特典に魅力を感じるためです。まず、プライオリティパスは世界中の空港にあるVIPラウンジを使えるサービスで、楽天プレミアムカードは年間5回まで、楽天ブラックカードは回数制限なく利用することができます。さらに楽天ブラックカードの方は、同伴者2名まで無料で利用することができます。

個人的に1人旅行よりもパートナーや友人と旅行する機会が多いですが、海外の空港ラウンジを利用するためには全員がプライオリティパスの回数を保有していないと、結局空港ラウンジは使わない判断になりがちでした。そのため、同伴者2名まで無料で利用できるのは非常にありがたい特典だと感じています。なお、年会費が圧倒的に高いAMEXプラチナ、ダイナースプレミアムでも無料になる同伴者は1名までになっていますので、同伴者2名まで無料になるのは強力です。

また、旅行傷害保険が自動付帯である点も嬉しいポイントです。最近はカードを持っているだけで適用される自動付帯から、旅行代金の一部を支払う必要がある利用付帯に適用条件が変更になる改悪が多く発生していますので、プライオリティパスと自動付帯の海外旅行傷害保険が揃っている楽天ブラックカードに魅力を感じました。補償額の一覧はこちらの通りで、楽天ブラックカードの場合、治療費用300万円、携行品損害50万円、救援者費用300万円が付帯します。アメリカなど医療費が高いところに行く場合は、正直なところ補償額が少ないので、他のカードの旅行保険や別で加入できる任意保険と組み合わせた方が良いですが、自動付帯で簡単に組み合わせることができますので使いやすいと思います。

最後、理由3つ目について。楽天ブラックカードの申し込みには楽天プレミアムカードで年間500万円の決済を行う必要がありますが、公式ページに、この500万円の集計対象外サービスはポイント支払い分のみで、楽天カードで請求される全ての金額が集計対象に入ります。具体的には、楽天プレミアムカード以外の2枚目の楽天カード、家族カード、ETCカードのほか、楽天プレミアムカードに追加できるビジネスカードの利用分、カードの年会費や手数料、楽天キャッシュへのチャージ、投資信託のクレカ積立分までも対象に入ると公式ページに明記されています。

個人的に大きいのは投資分、税金支払い分、ビジネスカードの利用分まで対象に入ることで、楽天カードの毎月10万円の積立投資で年間120万円、楽天キャッシュの毎月5万円の積立投資で年間60万円、楽天キャッシュによる楽天の税金、社会保険料の支払いで諸々100万円程度、ビジネスカードの経費利用で年間120万円。ここに楽天プレミアムカードの本会員の年会費1万1000円、ビジネスカードの年会費2200円を追加できますので、だいぶ簡単に500万円の決済は見えてくる状況です。

同じように年間500万円の決済で豪華特典をもらえる他社カードについてもこの後説明していきますが、投資分や税金の支払い分は集計対象外に設定されているカードがほとんどになっていますので、楽天ブラックカードは決済の難易度自体がかなり低い方なのかなと思います。ただ、楽天カードの請求額にポイントを充当すると、この500万円の集計対象外になりそうなので、貯まった楽天ポイントは楽天証券でのポイント投資に回すようにしましょう。以上3つが今回楽天ブラックカードの保有を目指す理由になります。

ただ、楽天モバイルの影響もあって楽天の会社自体のお財布状況は厳しいと思うので、サービスの改悪が非常に怖い状況です。楽天証券での2%還元、プライオリティパス同伴者2名まで無料、年間500万円決済の集計対象外サービスがほぼない。このどれかでも改悪されたらかなり厳しくなってしまいます。しかも500万円決済した後に、普通に楽天ブラックカードの審査に落ちる可能性もあります。実際に500万円を達成したのに否決だったという体験談も複数見つかります。個人的には最近法人になったばかりで信用力はないと思われるため、審査通過を信じるしかない状況です。

逆に500万円の決済をしなくても、数年にわたり楽天経済圏をフル活用している人、短期間に楽天カードを数百万円単位で決済利用している人にインビテーションが届いたというケースもあります。このようにサービス改悪や審査落ちのリスクもあったりしますので、500万円の決済修行を行う前に認識しておきましょう。私はこうしたリスクも踏まえて、それでも取りに行く価値があると判断しました。

ということで、今回は自分の考えを整理することも兼ねて、そもそもの楽天ブラックカードの基本スペックとメリット、デメリットの振り返り、合わせて比較検討するべきカード6種類について確認していきます。今後同じように楽天証券で投資していて楽天ブラックカードの保有を目指す人、すでに楽天ブラックカードを持っていて情報を振り返りたい人や乗り換えを考えている人は、最後までご覧いただければと思います。ちなみにこのチャンネルでは、おすすめなクレジットカードや銀行口座など、家計を少しでも楽にできるようなお得情報を発信していますので、興味がある方はチャンネル登録と高評価をよろしくお願いいたします。

まずカードの基本スペックについて、楽天プレミアムカードと一緒に確認していきましょう。年会費について、プレミアムカードは1万1000円で、ブラックカードは3万3000円です。また追加カードに関して、楽天カードの場合、本会員1人につき2枚まで家族カードを発行できますが、プレミアムカードは1枚あたり550円かかるのに対し、楽天ブラックカードは2枚とも無料になります。プレミアムカードの場合550円の年会費がかかりますが、家族カードの利用分も年間500万円の集計対象に入りますので、18歳以上の家族がいる場合は発行しておきたいですね。家族カードの新規発行で対象になるキャンペーンも毎月開催されていて、時期によってはもらえるポイント数が10倍になることもありますので、十分年会費の元は取れると思います。

その他、ETCカードについてはプレミアムカード、ブラックカードどちらとも無料で発行可能です。そしてプレミアムカードのみ、年会費2200円を追加で支払うことでビジネスカードも発行可能です。個人事業がある人は経費も500万円の決済修行に含めることができますので、うまく活用していきましょう。ちなみに一応、プレミアムカードからブラックカードになっても年会費2200円を支払っている限り継続利用することもできますが、ブラックカードになってからビジネスカードを申し込むことはできません。

続いて国際ブランドはVisa、Mastercard、JCB、AMEXから選択できます。個人的にはMastercardが1番おすすめで、実際に私はMastercardで申し込んでいます。というのもMastercardの場合、Revolutに手数料無料でチャージすることができるためです。Revolutの使い方自体は楽天ペイ、ANA Pay、au PAYと同じように、事前にお金をチャージして、チャージした分から支払うプリペイドの1つです。そして楽天カードは基本的にプリペイドへのチャージ分はポイント付与対象外に設定していますが、このRevolutへのチャージ分に関しては1%のポイント還元を受けることができます。

Revolutにチャージした後はANA Pay、楽天Edyに流してさらにポイント還元を高めることもできますし、VポイントPayに流してモバイルSuicaへ高還元でチャージすることも可能です。チャージ上限額の制約はありますが、楽天Edyや楽天キャッシュに直接チャージするよりも高還元でチャージもできますね。Revolut自体も海外現地や海外事業者サービスで通常かかる海外事務手数料を無料にすることができ、楽天カードでは通常海外事務手数料が3.63%かかりますので、その分Revolutにチャージして支払った方がお得になります。このようにMastercardブランドを選択すればRevolutに手数料なしでチャージができ、決済修行も楽になりますのでおすすめです。

あとは楽天ブラックカードでは国際ブランドごとにカード付帯の特典が変わりますが、Mastercardの場合はTaste of Premiumの特典の中で、対象の高級レストランを2名以上利用で1名分が無料になる招待日和が付帯します。楽天ブラックカードになった後もMastercardブランドの付帯特典は優秀だと思います。一応Visaブランドを選択すればVisa割などお得なキャンペーンに参加できる。JCBブランドを選択すれば、入会キャンペーンを中心に新規入会特典でもらえるポイント数が多いというお得な特徴があります。しかし楽天プレミアムカード以外の2枚目の楽天カードも年間500万円の決済のカウント対象に入りますので、VisaやJCBを選択するのは2枚目で良いと思います。

ちなみにAMEXについて、以前まではAMEXオファーズの特典で対象店舗で20%以上の還元率になるお得なキャンペーンもありましたが、今ではなくなっていますので、楽天カードでAMEXを選択する理由はなくなりました。長くなりましたが、家族カード含めた年会費、追加カード、国際ブランドについては以上で、続いて重要なポイントについて説明していきます。

楽天カードの基本還元率は1%で、1会計ごとに税込み100円につき1ポイントが貯まります。ただし電気、ガス、水道料金や税金は500円につき1ポイントの0.2%還元、保険料、携帯料金、海外利用分は200円につき1ポイントの0.5%還元に落ちてしまいます。また主なプリペイド決済へのチャージ分に関しては、Revolutを除いて基本的にポイント還元自体がされないため注意しましょう。そして楽天カード最大の特徴は、カードのグレードに応じて楽天サービスでの還元率がアップする点です。4券種の楽天サービスの還元や優待特典をまとめた表がこちらになっています。

まず楽天市場では、プレミアムカードとブラックカードの場合、最大5%還元まで上げることが可能です。内訳は楽天市場の通常還元分で1%。楽天市場で楽天カードを使うと、基本還元率の1%に加え特典分で1%を追加でもらえます。ここまでは年会費無料の一般カードと還元率は同じですが、特典分の還元上限ポイント数が変わります。一般カード、ゴールドカードは月間1000ポイントまで、月間10万円の利用分までしか還元されませんが、プレミアムカード、ブラックカードは月間5000ポイントまで、月間50万円の利用分まで還元されます。そしてゴールドカード以上はお誕生月に1%分追加還元、プレミアムカード以上は毎週火曜日、木曜日に1%分追加還元されます。どちらも還元上限ポイント数は1万ポイントまでに設定されています。さらに5と0のつく日に楽天カードで支払うと、還元上限1000ポイントまでプラス1%が追加されて、最大6%還元になります。

ちなみに楽天ふるさと納税でのポイント還元率について、現在総務省の方針により、ふるさと納税サイト側、ここで言う楽天市場側の通常分1%はポイント対象外になりますが、公式ページを見る限りそれ以外は対象になりそうです。以前ふるさと納税のお得な支払い方法の動画でもまとめていますが、楽天市場と楽天カードを利用している人は楽天ふるさと納税がおすすめになっていますので、ぜひ検討いただければと思います。

続いて先ほど触れた通り、楽天証券でのクレカ積立時の還元率について、プレミアムカードは1%還元、ブラックカードは2%還元に上がります。毎月10万円投資する場合、年会費無料の一般カードでは6000ポイント、プレミアムカードでは1万2000ポイント、ブラックカードでは2万4000ポイントが貯まるため、この優待特典によってお得になるのは一般カードでも獲得できるポイント数を差し引いて、プレミアムカードは6000ポイント分、ブラックカードは1万8000ポイント分ということになります。そのため楽天証券での還元アップだけで、プレミアムカードの1万1000円、ブラックカードの3万3000円の年会費の元を取ることはできず、後で紹介する旅行特典を中心に、他の優待特典でそれ以上の価値を受けることができる人にプレミアムカード以上は向いていると思います。

続いて楽天銀行では、普通預金金利がプレミアムカード保有でプラス0.02%、ブラックカード保有でプラス0.06%アップします。ちなみに楽天銀行では楽天証券と自動入出金設定を行うと年0.48%の金利になり、楽天銀行や他の楽天サービスの利用状況に応じてさらに金利が上がり、最大年0.74%にできます。条件の一覧はこちらになりますが、簡単に達成できるのは口座振替3件以上でプラス0.02%、マネーサポートという家計簿機能で5件以上金融機関の登録でプラス0.01%、楽天モバイル最強プラン契約でプラス0.02%くらいだと思います。そのため現実的に達成できる金利は年0.5%前後になります。高金利銀行のおすすめ動画でまとめていますが、今は無条件で年0.8%くらいの金利をもらえる銀行口座が増えていますので、楽天銀行の金利自体はそこまで高くない状況です。楽天銀行をお得に使う方法に関しては長くなりますので、こちらの個別動画を合わせてご覧いただければと思います。

続いて楽天トラベルでは、エントリーかつ事前決済でプレミアムカード、ブラックカードは3.5%還元に上がります。他にも楽天モバイルユーザーはエントリーでプラス1%還元率アップ。泊まれば泊まるほど最大4%の割引を受けることができるボーナスプログラムもあります。個人的に他の予約サイトともよく比較をしますが、国内のホテルに限れば楽天トラベルは最安値であることが多いですし、ポイント還元や割引の仕組みも多いので、うまく活用していきましょう。

続いて楽天の電子マネー、楽天キャッシュと楽天Edyについて、券種にかかわらず楽天カードは唯一オートチャージを設定することができます。ちなみに楽天ペイの残高になる楽天キャッシュは、楽天ペイで最大1.5%還元で支払ったり、請求書払いで税金や社会保険料の支払いにも使えます。楽天Edyは電子マネーに対応している幅広い実店舗のほか、Amazon含め一部ネットショップにも対応していて、0.5%還元で支払うことができます。ただし楽天カードから楽天キャッシュへ直接チャージをする場合はポイント還元なし、楽天Edyへ直接チャージをする場合は0.5%還元に落ちてしまいますので注意しましょう。1番還元率が高いのはMastercardブランドの楽天カードを発行して、Revolutのルートで楽天Edy、楽天キャッシュへチャージをすることです。ただここに関しても楽天Edyと楽天キャッシュの残高交換は月1万円までに制限がかかってしまったので、今回楽天キャッシュに直接チャージをしても年間500万円の集計対象になる楽天カードの決済を行うことにしました。

個人的な使い方としては、日常的な実店舗やAmazonの決済ではRevolutルートでチャージをした楽天Edyを利用して、税金払いでは楽天キャッシュを支払いにした楽天ペイの請求書払いを利用していきます。この時、楽天キャッシュのチャージ元は月1万円までは楽天Edyの交換分、それ以外は楽天プレミアムカードからオートチャージをします。

続いて楽天モバイルでは、プレミアムカードの場合毎月5GB分の割引クーポン、ブラックカードの場合毎月10GB分の割引クーポンをもらうことができます。楽天モバイルでは3GB、20GB、無制限といったように、使用したデータ容量に応じた3段階の料金プランになっていますので、例えばプレミアムカードの場合は25GBまで、ブラックカードの場合は30GBまで利用していても、このクーポンを適用すれば1段階料金が下がり、最大1100円分お得ということになります。個人的には毎月30GBを超えることが多いのであまり活用できない特典ですが、一般的に使用するデータ容量が20GBから30GBの間の人は結構多いので、活用できる人は多いと思います。毎月中旬になったらクーポンコードが記載されたメールが届きますので、それをコピーしてmy 楽天モバイルアプリで適用するのを忘れないようにしましょう。

楽天モバイル自体も他のキャリアよりも料金が安く、楽天市場での還元率がプラス4%分アップしたりしますので、プレミアムカード以上の人は1度試してみても良いと思います。また、他社から乗り換えの人は1万4000ポイント、新規申し込みの人は1万1000ポイントをもらえる三木谷社長キャンペーンのURLも動画概要欄に合わせて載せておきますので、まだ契約したことがない人はご確認いただければと思います。

続いて楽天ぐるなびでは、プレミアムカードでは3%還元、ブラックカードでは5%還元に還元率がアップします。ぐるなびでは通常、過去3か月間で10人以上予約しないと還元率3%以上の高ランクには上がらないようですが、プレミアムカード以上を保有している場合、無条件で高ランクが適用されますので、飲み会の幹事をよく引き受ける人は活用していきましょう。その他、プレミアムカード以上であれば楽天マガジンで雑誌を月3冊まで読むことが可能、楽天ミュージックで月5時間まで無料再生が可能になります。このようにプレミアムカード以上だと楽天経済圏サービスでの優待が増えていきます。ただしポイント還元でのプレミアムカードとブラックカードの大きな違いは、楽天証券でのクレカ積立時の還元のみになってしまいます。

次にカード付帯の特典を確認していきます。まずラウンジ特典について、他社のゴールド以上のクレジットカードと同じように、プレミアムカード、ブラックカード両方とも国内35か所とハワイのカードラウンジを利用することができます。家族カードも同条件で利用可能ですが、家族カード会員以外の同伴者は有料です。ちなみに国内35か所の空港ラウンジに対応しているのは国内発行のカードの中で最多になっています。またハワイには楽天カード独自のラウンジもあり、楽天カード会員とその同伴者5名まで無料で利用することができます。プレミアムカードは年間20回まで、ブラックカードには回数制限がありません。

そして冒頭の通り、ブラックカードを保有する決め手にもなった、世界中の空港のVIPラウンジを利用できるプライオリティパスについて、プレミアムカードは年間5回まで利用可能な一方で、ブラックカードでは回数制限なし、かつ同伴者2名まで無料で利用することができます。ただし空港ラウンジ以外のレストランやリフレッシュ施設は利用することができないので認識しておきましょう。

続いて海外旅行傷害保険については冒頭の通り、適用条件、補償額はこちらの通りになっています。プレミアムカードと比べてブラックカードの方が補償額が基本的に高いのに加え、全てカードを持っているだけで適用される自動付帯のため、より安心です。また国内旅行傷害保険についても、プレミアムカードでは最高5000万円、ブラックカードでは最高1億円が自動付帯し、入院、手術、通院まで一定額補償されます。そして楽天カードで購入した商品が破損、盗難、火災など偶然の事故による損害を受けた場合に補償されるショッピング保険については、どちらも年間300万円まで付帯しています。

その他にもブラックカードの場合、プレミアムカードにはないコンシェルジュサービス、空港手荷物宅配サービスが年間2回まで無料、国際ブランドごとのレストラン優待やホテル優待があります。ちなみに国際ブランドごとの優待サービスの具体例として、Mastercardブランドを選択した場合は対象の高級レストランを2名以上で利用した場合、1名分が無料になる招待日和、JCBを選択した場合はUSJの中にあるラウンジを年1回利用可能といった独自の特典があります。

以上、楽天プレミアムカード、楽天ブラックカードの全ての特典を確認できたところで、楽天ブラックカードのメリット、デメリットをまとめていきます。まずメリットについては3つあります。1つ目に楽天経済圏サービスでの還元率が1番高いことです。この表の通り、プレミアムカードと比較しても楽天証券の投資還元のほか、楽天銀行の金利、楽天モバイル、楽天ぐるなびといったサービスで優遇されています。また楽天市場を中心に還元上限ポイント数も高く設定されています。例えば楽天市場での楽天カード支払い特典分は、一般カード、ゴールドカードは1000ポイントである一方、プレミアムカード、ブラックカードは5000ポイントです。

2つ目にクレジットカードとしての利用可能枠が比較的高いことです。プレミアムカードは最高300万円のところ、ブラックカードは最高1000万円なので、先ほどの還元上限金額が高い特徴をより活用できると思います。3つ目にカードの旅行特典が充実していることです。回数無制限かつ同伴者2名まで無料のプライオリティパスと、自動付帯の海外旅行傷害保険が組み合わさっているカードは他にはありませんし、それで年会費3万3000円は海外旅行に行く人にとってはかなりコスパが良いと思います。

一方でデメリットも3つあります。1つ目に楽天経済圏サービス、特に楽天証券での還元アップ、それだけで年会費の元を取ることはできないことです。元を取る観点で言えば、家族や友人と海外旅行に年1度は行って、プライオリティパス同伴者2名まで無料や自動付帯の海外旅行保険といった旅行特典をうまく使える人になるかと思います。楽天証券以外の他の還元アップの特典はプレミアムカードとそこまで差がない状況ですし、Mastercardブランドの招待日和も年会費3300円のTRUST CLUBプラチナマスターカードにも付帯していますので、他の特典に魅力を感じる場合は楽天ブラックカードにこだわる必要はありません。

2つ目に基本還元率が高いわけではないことです。年会費無料のカードの中でも、リクルートカードは常時1.2%還元、V NEOBANKデビットカードでは常時1.25%還元といったように、楽天カードよりも高いポイント還元率のカードは結構多くあります。またポイントの計算方法も楽天カードの場合1会計ごとに税込み100円単位で計算されますので、少額決済でポイントの取りこぼしが発生しやすいです。例えば199円のお買い物をすれば1ポイントのポイント付与になり、99円分は切り捨てになります。1回1回の取りこぼしは大したことはないですが、メインカードとして少額決済をし続けていると結構な額になっていきます。その点、先ほど紹介したリクルートカードやV NEOBANKのデビットカードは月間利用金額に対してそのまま還元率を掛け算してポイントが計算されますので、こういったポイントの取りこぼしも最小限に抑えることができます。

最後3つ目に海外事務手数料が高いことです。楽天カードの場合、海外現地や海外業者サービスで支払うと、支払い金額に対して3.63%もの手数料が追加で請求されます。海外特典が充実していますので、楽天ブラックカードを海外用の決済手段として使う人も多いと思いますが、手数料の落とし穴がありますので注意しましょう。ただこれに関しては、国内で発行されているカード全般で海外事務手数料が上がっている状況なので、楽天カードに限った話ではありません。先ほどチャージルートでも紹介したRevolutにチャージして支払い、事務手数料を無料にできますのでおすすめです。ただしRevolutはMastercardブランドの楽天カードでチャージをしないと手数料が別途発生してしまいますので注意しましょう。海外事務手数料を無料にできるサービスの比較はこちらでしていますので、海外を訪れる機会がある人は合わせてご覧いただければと思います。

まとめると、楽天ブラックカードは楽天証券で毎月10万円クレカ積立をすることを前提として、家族や友人と年1回は海外旅行に行く人におすすめです。あとは楽天市場で仕入れを行うなど、ビジネス目的で買い込む人にもおすすめかなと思います。なお、楽天ブラックカードの国際ブランドはRevolutに手数料なしでチャージができたり、招待日和が付帯するMastercardブランドが1番おすすめで、お得なキャンペーンが多いVisa、JCBブランドは2枚目の一般の楽天カードで保有するようにしましょう。楽天ブラックカードに関しては以上です。

続いて年会費や修行金額が同水準の、比較検討するべきカード6枚を紹介していきます。まず1枚目はエポスプラチナカードです。年会費は通常3万円ですが、ゴールドカードからのインビテーション経由、もしくは前年に100万円を利用すると2万円の年会費に割引されます。ファミリーゴールドカードは10枚まで年会費無料で招待することが可能です。基本還元率は0.5%で、1会計ごとに税込み200円につき1ポイント、エポスポイントが貯まります。エポスポイント自体はdポイントへ等価で交換できるほか、エポスVisaプリペイドカードにチャージして支払えばさらに0.5%還元を受けることができるなど、使い道には困らないと思います。ただし2026年8月以降、主なプリペイド決済へのチャージ分はこの基本還元0.5%の還元対象外になりましたので注意しましょう。また、tsumiki証券でのクレカ積立分も0.5%還元の対象外です。

このように基本還元率としては低いですが、最高1500万円の利用分まで年間ボーナスポイントをもらえます。具体例として、年間100万円の利用で還元プラス2%分のポイント、年間200万円、300万円の利用でプラス1.5%分のポイント、年間500万円の利用でプラス1%分のポイントをもらえます。また家族全体の利用金額に応じたボーナスポイントもあり、年間300万円の利用分まで、家族全体で100万円を利用するごとに2000ポイントずつもらえます。家族全体で100万円を利用するごとに2000ポイントずつもらえます。ちなみに基本還元0.5%のポイント対象外に設定されたプリペイド決済へのチャージ分や、tsumiki証券でのクレカ積立分もこの年間利用金額の集計対象には入るため、こうした利用で決済修行の足しにするのはありだと思います。ただクレカ積立で投資した金額を引き出す場合、その引き出した金額分は年間利用金額の対象外になってしまいますので注意しましょう。

このように年間ボーナスポイントを含めれば、エポスプラチナカードの通常利用時の還元率はかなり良い方だと思います。そこにさらに選べるポイントアップショップの仕組みで、よく利用する3つの店舗もしくはサービスを指定すると、0.5%分の追加ももらえます。この対象サービスは日常的に利用する機会が多いスーパーやドラッグストアのほか、電気、ガス、水道、保険料、ETCなど固定費も選ぶことができます。こうした固定費関連の出費は楽天カードのようにポイント還元率が落ちる場合も多いので、かなり嬉しい仕組みになっています。他にも誕生月はポイント倍率が2倍になり、全ての利用で0.5%分還元率がアップしたり、マルイ、モディでは常にポイント倍率が2倍になり、年4回のマルコとマルオの優待期間では10%オフになります。あとは先ほど触れた通りクレカ積立を行うことができますが、還元率は継続年数に応じて0.1%からスタートし、5年目でようやく0.5%です。年間ボーナスポイントの集計対象にも入るので、実質の還元率はある程度高くすることもできます。

続いてカード付帯の特典についてはこちらの通りです。まず国内カードラウンジの対応箇所は16か所と少ないですが、同伴者1名まで無料で利用できるのは大きいです。また海外空港を含め、空港内のVIPラウンジを利用できるプライオリティパスは回数制限なし、かつレストランやリフレッシュ施設を含め利用することができます。楽天カード含め多くのプラチナカードのプライオリティパスは回数制限があったり、レストランやリフレッシュ施設は使えなくなる改悪が入っている状況なので、エポスプラチナカードは優秀です。ただし同伴者に関しては1名あたり35ドルかかりますので注意しましょう。あとは対象の高級レストランを2名以上利用で1名分が無料になるグルメクーポンや、最高1億円、傷害・疾病治療費用300万円の海外旅行傷害保険が自動付帯します。

まとめると、楽天経済圏に限らず固定費や家族全体の利用で還元を最大化したい人、同伴者は無料にならなくても優秀な条件のプライオリティパス、海外旅行傷害保険が付帯したカードを探している人に、エポスプラチナカードはおすすめできます。

次に2枚目におすすめするのは、三井住友プラチナプリファードもしくはOliveプラチナプリファードです。三井住友カードと三井住友銀行の機能が一体になったようなカードで、クレジット払い、デビット払い、キャッシュカード、ポイント払いの4つの機能を1枚のカードで利用することができます。年会費は3万3000円、国際ブランドはVisaのみ。基本還元率は1%で、月間利用金額に対して税込み100円につき1ポイント、Vポイントが貯まります。そして年間利用金額に応じてボーナスポイントをもらえるほか、SBI証券でのクレカ積立時の還元率もアップします。具体的には年間400万円の利用分までは100万円の利用ごとに1万ボーナスポイントをもらえて合計2%還元、投資でも300万円の利用時に2%還元、500万円の利用時に3%還元にアップします。ただしこの年間利用金額の集計対象外として、SBI証券でのクレカ積立分、国民年金保険料、主なプリペイドのチャージ分が挙げられますので注意が必要です。

一応楽天カードと同じで、Revolutへのチャージであれば還元及び年間利用金額の集計対象になり、RevolutはMastercardブランドのクレジットカード、デビットカード、Visaのデビットカードであれば手数料なしでチャージができますので、OliveのデビットモードであればRevolutのチャージルートを活用することができます。あとはPayPayと三井住友は提携しているため、Olive含め三井住友カードはPayPayの支払いに直接紐付けて決済が可能です。2026年9月以降、他社カードを紐付けて決済するためには利用権を事前に購入する必要がありますが、三井住友カードはそういった手間なく、使える場所が多いPayPayでも決済修行の対象にできるのは良いと思います。

また還元が上がる対象サービスが多いところも魅力的です。まず1番有名な対象のコンビニ、飲食店でのスマホタッチ決済もしくはモバイルオーダーで常時7%還元、条件達成に応じて最大20%還元のほか、プラチナプリファードの場合、プリファードアップ特典で還元が上がる対象サービスがスーパー、ドラッグストア、ETC、Vトリップ、タクシー配車サービスなどまでさらに拡大します。タッチ決済、USJでのスマホタッチ決済でも常時7%還元にアップします。

続いてカード付帯の特典としては、国内34か所とハワイの空港カードラウンジを利用可能。最高5000万円、治療費用300万円の海外旅行傷害保険が利用付帯します。このようにプラチナカードによくある付帯特典はありませんが、お買い物、投資両方の還元が優れたポイント特化のカードになっていますので、旅行やレストランの優待に魅力を感じない人に刺さると思います。

ちなみにOliveプラチナプリファードの方は引き落とし先が三井住友銀行に縛られてしまうデメリットがありますが、優待店でのベース還元が7%から8%にアップしたり、三井住友銀行の円預金口座の残高とSBI証券の投資残高を合計したOlive残高に応じて、Oliveプラチナプリファードの年会費が無料になったり、SBI証券でのクレカ積立時の還元率が最大プラス2%アップしたりする優遇を受けることができます。そのため三井住友銀行を引き落とし口座に設定しても良い場合は、Oliveカードの方をおすすめします。三井住友銀行Olive口座自体も、他行宛ての振込手数料が無条件で3回無料、定額自動入金・振込サービスが完全無料、毎月3万円以上の振込で200ポイント獲得可能といったように非常に優秀な銀行口座になっていますので、持っておいて損はないと思います。

次に3枚目におすすめするのはセゾンプラチナビジネスです。名前にビジネスとありますが、法人の登記簿謄本や決算書は不要で、個人の与信で審査されますので、意外と誰でも申し込むことができる人気なプラチナカードです。年会費は3万3000円で初年度無料です。2025年6月の改定で2万2000円から3万3000円に年会費が上がりましたが、個人用のセゾンプラチナカードをこのビジネスカードを持っていれば年会費無料で持つことができます。ですので年会費3万3000円で2枚のプラチナカードを持つことが可能です。基本的な性能は似ていますが、個人カードと2枚持ちをすることで旅行傷害保険で家族特約があったり、回数や個数制限がある特典を2枚分使えるようになりますのでお得です。

基本還元率は通常0.5%と一般的な水準になっていますが、追加の年会費5500円を支払ってセゾンマイルクラブに登録すると、JALマイルが1%、永久不滅ポイントが0.25%分の合計1.25%分貯まるようになります。もし貯まった永久不滅ポイントをJALマイルへ交換すると、マイル還元率としては1.125%還元になります。ただしクレカ積立による投資分、主なプリペイド決済へのチャージ分は還元対象外、電気、ガス、水道など公共料金や税金は半分の還元に落ちてしまいますので注意しましょう。

続いてプラチナカード付帯の特典についてです。まず国内34か所とハワイのカードラウンジを利用可能です。また世界中の空港ラウンジを利用できるプライオリティパスも回数制限なし、かつレストランやリフレッシュ施設含め利用可能です。ただし家族カード会員含め同伴者は別途35ドルかかりますので注意しましょう。あとは対象のホテル、レストラン、スパなどで充実した優待を受けることができるオントレや、対象の高級ホテルで優待を受けられるTablet Plus、対象の高級レストランを2名以上で利用すると1名分が無料になるセゾンプレミアムレストラン by 招待日和も付帯しています。

補償面では最高1億円、傷害・疾病治療費用300万円の海外旅行傷害保険が利用付帯しています。適用条件が公共交通機関やパッケージツアーなど旅行代金の一部を支払う必要がある利用付帯である点は惜しいですが、出発・乗り継ぎ遅延補償が3万円まで、手荷物遅延・紛失補償が10万円までと、航空機関連の補償額が優れています。その他、個人用カードには最大5万円までのスマートフォン保険、ビジネスカードには最大500万円までのサイバー保険が付帯します。

まとめるとセゾンプラチナビジネスは、高還元でJALマイルを貯めたい人、同じ年会費でプラチナカード2枚持ちにメリットを感じる人、セゾンカードの充実したプラチナ特典に魅力を感じる人におすすめです。初年度は年会費無料になっていますので、初年度だけ試してみるのも良いと思います。

次に4枚目におすすめするのはJAL JCBプラチナです。年会費は3万4100円、国際ブランドはJCB。基本還元率はショッピングマイル・プレミアムに自動加入になるため1%で、1会計ごとに税込み100円につき1マイル、JALマイルが貯まります。ただしこちらもプリペイド決済へのチャージ分は還元対象外になっています。またイオン、ウエルシア、スターバックスなどJALカード特約店では2%還元に上がります。その他、入会ボーナスで5000マイル、毎年の初回搭乗で2000マイル、搭乗ボーナスで25%分がプラスされます。

続いてプラチナカード付帯の特典についてです。まず国内34空港とハワイのカードラウンジを同伴者1名無料で利用可能です。またプライオリティパスも回数制限なしで利用可能です。同伴者料金は有料ですが、1名につき通常35ドルかかるところ、2200円の比較的安い料金で入ることができます。ただし空港ラウンジ以外のレストラン、リフレッシュ施設は利用できないので注意しましょう。海外旅行傷害保険も優れていて、最高1億円、治療費用1000万円、航空機関連の補償ありの内容が自動付帯しています。補償額がかなり充実しているのに適用条件は自動付帯になっていますので安心だと思います。あとは対象レストラン2名以上の利用で1名分が無料になるグルメ・ベネフィットのほか、厳選した高級ホテルを優待プランで予約ができるJCBプレミアムステイ、京都にあるJCBラウンジ京都を利用可能といった特典もあります。

まとめるとJAL JCBプラチナは、年に数回はJALの飛行機に乗る人で、JCBの充実した優待に魅力を感じる人におすすめです。

次に5枚目におすすめするのはマリオットカードです。年会費について、ノーマルカードは3万4100円で、プレミアムカードは8万2500円です。基本還元率について、ノーマルカードは2%還元である一方、プレミアムカードは3%還元になります。またマリオット系列で決済した場合は、ノーマルカードは5%還元で、プレミアムカードは6%還元にアップします。なおノーマルカードは航空券や海外の利用でも、プレミアムカードと同じ3%還元になります。貯まるポイントはマリオットの

ポイントでおすすめな使い道としては、ポイント宿泊の他にも航空系マイルへの交換レートがヒルトンのポイントと比べて高いので、マイルとの交換もおすすめです。基本のマイルとの交換レートは3対1ですが、6万ポイントを一気に交換するとANAやJALであれば2万5000マイルに、ユナイテッド航空なら3万マイルに交換できます。そのためマイル還元率としては、ノーマルカードは0.67%還元から最大1%還元、プレミアムカードは1%から最大1.5%還元にすることができます。

ただし、プリペイドへのチャージ、対象の事業用決済、年300万円を超える国税の支払いは還元対象外。公共料金、税金、楽天ペイやd払いに紐付けた決済、医療関連の利用、ETCの利用は0.5%還元に還元が落ちてしまいますので注意しましょう。こうした還元率が落ちる決済利用でも年間利用額の集計対象には入りますので、ご安心ください。

続いて、一番重要なホテル特典についてです。まず無料宿泊特典については、ノーマルカードは年間250万円の決済で1泊5万ポイント分、プレミアムカードは年間500万円の決済で1泊7万5000ポイント分をもらうことができ、すでにマリオットポイントを持っていれば最大2万5000ポイントまで追加して無料宿泊に使うことが可能です。

次にホテル会員ステータスは、どちらも自動的にゴールドエリートが付与され、25%のポイントボーナスや午後2時までのレイトチェックアウト、客室アップグレード、ポイントのウェルカムギフトなどがあります。また、プレミアムカードの場合は年間500万円決済することでプラチナエリートを獲得できます。プラチナエリートの特典はゴールドエリートから大幅に強化され、50%のボーナスポイント、午後4時までのレイトチェックアウト、朝食無料、ホテルによってはラウンジも利用できます。

ちなみにマリオットとJALが提携し、2026年7月14日からステータスマッチが始まりました。マリオットボンヴォイとJALマイレージバンクのアカウントを連携すると、マリオットのステータスに応じてJALのFLY ONポイントをもらえます。ゴールドエリートで1万ポイント、プラチナエリートで2万ポイントです。つまり、このカードを持っているだけで1万ポイント。年間500万円の決済でプラチナエリートになれば2万ポイントが飛行機に乗らずに手に入ります。JALのラウンジが使えるJMBサファイアは年間5万FLY ONポイントが必要ですが、JALカード保有でもらえる5000ポイントと合わせれば2万5000ポイントからスタートできますので、修行のハードルが半分になります。

まとめると、年間400万円以上決済できることは前提として、マリオット系列でのホテルステイが好きな方、貯めたポイントを高レートで航空系マイルに交換したい人、JALのフライト修行のハードルを抑えたい人におすすめです。

最後、6枚目におすすめするのはAMEXプラチナです。年会費は16万5000円。国際ブランドはAMEXのみ。家族カードは4枚まで無料で発行できます。基本還元率は1%で、1会計ごとに税込み100円につき1ポイント、メンバーシップ・リワードのポイントが貯まります。また、Amazon、Yahoo!ショッピング、JALなどボーナスポイント対象加盟店、海外決済では3%に還元が上がります。貯まるポイントも航空系マイルやホテルポイントへの交換の他、AMEXのオンラインサービスに充当することができるため、旅行好きの人にとってはお得に利用しやすいと思います。

ただし、プリペイドへのチャージ分は還元対象外。公共料金、税金、楽天ペイやd払いに紐付けた決済、医療関連の利用は0.5%還元に還元率が落ちてしまいますので注意しましょう。マリオットカードと同じように、還元率が落ちる対象サービスでも、後で紹介する年間500万円決済の集計対象には入っています。

そしてカードに付帯する特典も旅行からダイニング、レジャー、保険まで幅広くあり、代表的なものだけでも、回数制限なし、かつ同伴者1名無料で利用可能なプライオリティ・パス。こちらも同伴者1名まで無料のセンチュリオンラウンジ。高級ホテルの無料宿泊特典が年会費更新で1泊、年間500万円の決済でさらに1泊の合計2泊。16時のレイトチェックアウト確約を中心に、高級ホテルで優待を受けることができるファイン・ホテル・アンド・リゾート、通称FHR。国内外の対象レストランで50%キャッシュバック。予約困難な人気レストランを厳選して案内してもらえるKIWAMI Dining。年間500万円以上の決済で海外航空券の購入に使える10万円分のエアラインクレジット。海外旅行傷害保険で最高1億円、治療費用1000万円、航空機関連の補償の内容が利用付帯など、使いこなせれば年会費以上の豪華な特典が付帯しています。

注意点としては、対象レストランを2名以上で利用すると1名分が無料になる招待日和が2026年9月に終了。ゴルフ保険も同じく2026年9月に終了。旅行傷害保険はもともと自動付帯でしたが、2026年10月以降は利用付帯に変更になっています。

まとめると、AMEXプラチナは年間500万円以上は決済できることを前提として、旅行、ホテルステイ、レストラン優待、保険など、1枚で完結できるカードを探している人におすすめです。ということで、比較検討するべきカード6枚についても以上になります。

最後に、新しいクレジットカードを申し込む時やカードをアップグレードする時は、キャンペーンを必ず活用しましょう。キャンペーン特典が手厚い時期に申し込めば、それだけで数年分の年会費の元を取り戻せたりします。今回紹介した各カードの新規入会キャンペーンのURLは全て動画概要欄に載せておりますので、気になるカードがあれば一度確認いただければと思います。

また、クレジットカードや銀行口座などを作る時は、ポイントサイトのモッピーを経由することで、入会先のキャンペーンでもらえるポイントと、モッピーからも表示のポイントがもらえるため、二重取りができ、非常にお得になっています。まだ使ったことがない人は、画面の紹介コードで新規登録をして5000ポイント以上獲得すると、2000ポイントを追加でもらえますので、ぜひ活用ください。

本日は以上です。このチャンネルでは他にも個別でクレジットカード、銀行口座の徹底解説をしていますので、気になる内容があれば合わせてご覧いただけると嬉しいです。今後も家計を少しでも楽にできるようなお得、ポイ活、節約をテーマに発信していきますので、チャンネル登録、高評価をよろしくお願いいたします。