楽天ペイのお得な使い方 2026年版：改悪延期後の還元率、チャージルート、ポイントカード提示条件

2026年3月以降、楽天ペイの支払い時の還元率が最大1.5%から最大1%還元に落ちる改悪が発表されていましたが、この改悪はSNSを中心に批判コメントが殺到したため、延期されることになりました。延期されたとはいえ、今後この改悪は実施される可能性もありますが、もし実施されたら他のPayに比べて楽天ペイを使うメリットがなくなってしまうので、個人的にはこのまま延期され続ける気がします。ということで、本日は改めて2026年最新情報をもとに、楽天ペイのお得な使い方を徹底解説していきます。

まずは楽天ペイの支払方法の種類と支払いの還元率について整理します。楽天ペイの支払方法は4種類あり、楽天キャッシュにチャージして支払うチャージ払いのほか、楽天ポイント、楽天銀行の預金残高、楽天カードを支払いに設定した支払方法があります。一番還元率が高いのはチャージ払いで、判定期間の1か月間にアプリ内の楽天ポイントカードを2回以上提示すれば、最大1.5%還元にすることができます。また、もし楽天ポイントカードを2回以上提示できなくても1%還元で、他の楽天ポイント払い、楽天銀行の口座払い、楽天カード払いと同じ率になります。

今回延期された改悪の内容では、チャージ払いにおいて判定期間の1か月間に楽天ポイントカードを5回以上提示できれば1%還元で、5回以上提示できなければ0.5%還元に落ちる内容だったため、還元率と条件達成のハードル、どちらも改悪されるところでした。

その他、チャージ払い、ポイント払い、楽天銀行口座払いには、ポイント付与対象外のお店が多いというデメリットがあります。具体例としては画面のとおりで、ユニクロ、GU、オーケー、イトーヨーカドー、セリア、ダイソー、マクドナルド、くら寿司、スシロー、郵便局、JR系列のビルやNewDaysはポイント付与自体がありません。こういったお店では支払いを楽天カードにすれば、楽天カードでクレジット払いをしていることと同じになり、1%のポイント還元を受けることができるので、楽天カード払いをおすすめします。ちなみに支払い元の設定は、楽天ペイを開いて一番最初に支払い用のバーコードが出てきますが、その下の項目から変更することができます。

続いて、楽天ペイの一番還元率が高いチャージ払いにおいて、チャージ方法の種類とチャージ時の還元率について説明します。楽天キャッシュのチャージ方法には7つのチャージ方法があります。今回はその中でもおすすめなチャージ方法として、クレジットカードの楽天カード、電子マネーの楽天Edyを用いた方法を紹介します。

まず楽天カードは、唯一楽天キャッシュに直接チャージができるクレジットカードで、楽天キャッシュの残高が指定金額以下になったら自動でチャージしてくれるオートチャージ機能にも対応しています。この機能によって残高を気にすることなく、いつも最大1.5%還元を受けることができますので、ポイ活にそんなに時間をかけたくないけど少しでもお得に支払いたい人におすすめです。ちなみにオートチャージの設定方法は、右上の楽天キャッシュのプラスマークを押して、オートチャージの項目からキープする金額を設定できたり、設定を解除することができたりします。

次に楽天Edyを用いたチャージ方法です。Androidユーザー限定で、楽天Edyの残高は楽天キャッシュの残高と交換することができ、他の決済アプリを経由するチャージルートを活用して楽天Edyにチャージができれば、より高い還元率で楽天キャッシュにチャージをすることができるようになります。複数の決済アプリを経由するため少し手間ですが、Androidユーザーで1ポイントでもお得を追求したい人におすすめです。

ちなみにiPhoneユーザーは以前まで楽天ギフトカードを購入するチャージルートを活用することで高い還元を実現できましたが、2025年12月からコンビニで楽天ギフトカードを購入する際は実質3%の手数料が発生するようになりました。そのため楽天キャッシュをお得にチャージができるのは、ほぼAndroidユーザー限定になります。

ということで、楽天Edyを用いた具体的なチャージルートを紹介します。一番軸となる決済サービスはANA Payで、クレジットカードからANA Payにチャージし、ANA Payから楽天Edyへチャージすることで、合計2%還元で楽天キャッシュにチャージをすることができます。ANA Payにチャージが可能なクレジットカードとしては、Visa、Mastercard、JCB、ダイナースブランドのカードに対応していて、そのチャージでもポイント還元されるおすすめなクレジットカードとしては、年間100万円の利用で合計1.5%還元になるエポスゴールド、JQ CARDエポスゴールド、JQ CARDセゾンゴールド、月間1,000円以上の利用で1.5%の還元になるV NEOBANKのデビットカード、月間30回かつ10万円以上の利用で1.5%還元になるPayPayカードあたりがおすすめです。

また、JAL PayもしくはRevolutを経由してANA Payルートにつなげることもできます。まずJAL Payにチャージが可能なクレカとしては、主にMastercard、JCB、ダイナースブランドのカードで、Visaブランドのカードからのチャージは2.75%の手数料がかかるため注意が必要です。そして、JAL Payへのチャージが可能で、そのチャージでもポイント還元ありのおすすめなクレジットカードとしては、先ほども出てきたPayPayカード、1.3%から1.6%還元を実現できるP-one Wiz、7月と12月に限り月間20万円以上を利用すると2%還元になるPonta Premium Plusなどが挙げられます。JAL PayからANA Payへのチャージでも0.1%分の還元を受けることができますので、目安として合計2.1%還元で楽天キャッシュにチャージすることができます。

次にRevolutにチャージが可能なクレジットカードとして、Mastercardブランドのクレジットカード、Visa、Mastercardブランドのデビットカード以外は、1.3%もしくは1.7%の手数料が発生するため注意が必要です。そしてRevolutへのチャージでもポイント還元されるおすすめなクレジットカードとしては、先ほども出てきたPayPayカード、V NEOBANKのデビットカード、P-one Wizのほか、JAL Payへのチャージでは年間利用金額の集計対象外になってしまった三井住友カード ゴールド（NL）のMastercardブランドや、Oliveフレキシブルペイのデビットモード、楽天カードのMastercardブランドがおすすめです。

ちなみに楽天カードはプリペイド決済へのチャージはほぼ還元対象外に設定していますが、Revolutへのチャージはまだ塞がれていないので穴場になっています。RevolutからANA Payへのチャージではポイント還元自体はありませんが、Revolutを経由することで、ANA Payへのチャージではポイント還元がないクレジットカードもチャージルートを活用することができますのでおすすめです。

以上、楽天ペイの残高、楽天キャッシュへのチャージ方法として、オートチャージで楽に最大1.5%還元を受けたい人は楽天カード、Androidのスマホを持っていて1ポイントでもお得を追求したい人は楽天Edyを経由したチャージルートをおすすめします。

続いて楽天ペイで提示できるポイントカードについても触れます。楽天ペイのチャージ払いで最大1.5%還元を受けることができる条件として、判定期間の1か月間にアプリ内の楽天ポイントカードを2回以上提示する必要があります。このカウント対象になる楽天ポイントカードは、楽天ペイアプリ内の楽天ポイントカード、もしくは楽天ポイントカード機能があるその他アプリが対象のようです。その他アプリの例としては、楽天ポイントカードの機能があるファミペイ、西友アプリなどが例として挙げることができると思います。プラスチックカードや楽天カードの裏面など、アプリ以外の楽天ポイントカードは2回提示のカウント対象外になるようなので注意が必要です。

自分が今何回ポイントカードを提示しているのかについて確認する時は、画面左の画像のように楽天ペイを開くと下にポイント還元の項目がありますので、こちらを押します。そうすると、あと何回ポイントカードを提示すればよいのか、もしくは判定期間がいつかを確認することができます。楽天ペイは楽天経済圏サービスの入り口として、ここ数年で楽天ペイに機能を全て統合していることからも分かるとおり、物理カードのポイントカードよりも楽天ペイアプリをとにかく使ってほしいみたいなので、楽天ポイントカードはアプリで提示するようにしましょう。

また最近は楽天ポイントカードの提示を条件としたキャンペーンやクーポンが非常にお得になっていますので、活用していきましょう。例えばクーポン機能では、楽天ポイントカードを提示するだけで数ポイントをもらえる内容が増えています。あとは楽天モバイルユーザー限定になりますが、楽天ポイントカードを導入している対象の店舗でポイント20倍、つまり10%還元になるキャンペーンが定期的に開催されています。

楽天モバイルのサービス自体も他のキャリアと比べて圧倒的に安く、格安SIMの中でも十分安い上に、通信もつながりやすくなっていると思います。少なくともデータ無制限かつ通話完全無料で3,278円は破格だと思います。さらに110円割引される家族割も条件が緩く、親戚、同性パートナー、事実婚でも対象ですし、自分の同一名義ですらカウントされるようです。そしてこの楽天モバイルを使っているだけで楽天市場の還元率は常時5%還元になり、買い回りするショップを増やすごとにプラス1%分還元率が上がるお買い物マラソンと組み合わせれば、10%以上の還元もすぐに狙えます。このように楽天経済圏の中でも楽天モバイルと楽天市場は群を抜いてお得だと思います。

ちなみに楽天モバイルは従業員キャンペーンで、新規のほか、2回線目、再契約でも1人5回線まで14,000ポイントをもらえるようです。楽天で働いている友達から従業員キャンペーンのURLをもらって、この動画の概要欄にも載せておりますので、よかったら使ってみてください。

次に楽天ペイの請求書払いの機能についても説明します。この請求書払い機能によって、電気、ガス、水道などの公共料金や固定資産税、自動車税、住民税、社会保険料など税金の請求書を、チャージした楽天キャッシュ残高やたまった楽天ポイントから支払うことができます。そしてau PAYなど他のスマホ決済にも同じ機能がありますが、請求書あたりの支払額が50万円までと比較的高く設定されています。また先ほど説明した楽天Edyを経由したチャージルートを活用することで、最も高い還元で税金や公共料金を支払うことができます。ただし楽天Edyを経由したチャージルートはAndroidユーザーしか利用できない点は認識しておきましょう。

チャージルートも振り返っておくと、持っているクレジットカードに合わせてANA Payに直接チャージをするか、JAL PayもしくはRevolutを経由してチャージするか選択する形になります。税金のお得な支払方法に関してはこちらの動画で徹底解説していますので、他の決済手段含め確認したい人は併せてご覧ください。

それでは最後に今回触れた各サービスのお得な入会方法に触れて、この動画を終わりたいと思います。基本的に楽天サービスにはほぼ常時新規入会キャンペーンがありますので、必ずキャンペーンにエントリーして使い始めるようにしましょう。特に現在は楽天銀行で過去最強の特典をもらえるキャンペーンが行われていますので、まだ口座を持っていない人は狙いどころだと思います。

なお、銀行口座やクレジットカードなどを作る時は、モッピーなどポイントサイトを経由して口座開設をすると、別でポイントをもらえる可能性がありますので非常にお得です。モッピーをまだ使ったことがない人は、画面の紹介コードを入力して5,000ポイント以上を獲得すれば、追加で2,000ポイントをもらえますので、ぜひ活用ください。モッピーの使い方や稼ぎ方に関してはこちらの動画で過去、実演解説していますので、気になる方は併せてご覧いただければと思います。

以上です。このチャンネルでは他にも楽天サービスのお得な使い方やおすすめなクレジットカード、銀行口座についてまとめて解説していますので、気になる内容があればもう1本だけでも見ていただけるとうれしいです。この動画が参考になりましたら、高評価とチャンネル登録をよろしくお願いいたします。