Wise・Revolut・IDAREを海外利用で比較する:決済・ATM出金・付帯特典の違い

日本で発行したクレジットカードやデビットカードを海外現地もしくは海外事業者サービスでの支払いに利用すると、約3%から4%程度の手数料が発生することを知っていましたか？ その手数料は購入金額×レート×海外事務手数料率によって決まり、隠れコストになっています。

為替レートは通貨の交換比率のことですが、海外現地でカードで支払う場合、基本的にそのカードが対応している国際ブランドが設定する基準レートが適用されます。そして、その国際ブランドが設定する基準レートには約0.5%から1%程度の手数料が上乗せされている形になります。

次に、海外事務手数料はカードを発行している日本のカード会社が海外支払い時にかけてくる手数料です。そして、この表の通り、最近はその海外事務手数料がどんどん高くなっている状況です。例えば、人気の楽天カードや三井住友カードは3.63%の海外事務手数料がかかります。多くのカードのポイント還元率は0.5%から1.5%程度であるため、手数料負けして支払っているだけで損になってしまいます。

そこで今回は、海外事務手数料が無料、良心的な為替レートが適用される、クレジットカードやデビットカードからチャージをすることでポイント還元も受けることができるWise、Revolut、iDAREのカード3種を徹底比較解説していきます。昨年も投稿しましたが、そこからサービスの改定もありましたので、最新情報を元に紹介していきます。自分に合いそうなものはどれか判断いただければと思います。

ちなみに、このチャンネルでは他にもおすすめなクレジットカードや銀行口座を紹介していますので、興味があればチャンネル登録をよろしくお願いいたします。

まずはWise、Revolut、iDARE、それぞれの基本情報を比較していきましょう。前提として、業種分類についてはWiseやRevolutは資金移動業者、iDAREは前払式支払手段発行業者に分類されます。大まかに言うと、前者の資金移動業者は主に送金を目的とした業種で、PayPayや楽天ペイと同じサービス分類ですが、後者は決済を目的とした業種で、交通系ICのSuicaやWAONと同じサービス分類です。

ですので、WiseやRevolutは海外発のサービスということもあり、複数の通貨での送金や決済に強みを持つサービスである一方、iDAREは前払いでの貯蓄や決済に強みを持つサービスであり、送金や出金などは基本的にはできないというサービス背景を念頭に置いていただければと思います。

会社が倒産した場合など、資金移動業者のWiseとRevolutは原則100%返ってくることになっており、第1種資金移動業者の認可があるWiseの方が100万円を超える残高を保有し送金することができるため、より厳格に保全されている状況です。一方でiDAREは顧客が預けた金額の50%以上を保証金として法務局に供託しており、そこから優先的に顧客に返される形になります。

これらのサービス背景が後で説明する特典に結びつくので先に説明しましたが、実際の使い方はクレカや銀行口座からお金を事前にチャージして支払いをするという点は同じになります。

続いて各カードの基本スペックを確認していきます。まず会費はそれぞれ無料になります。Revolutに関してはプラン制度があり、月会費がプレミアムプランでは980円、メタルプランでは1980円かかりますが、ほとんどの方が無料のスタンダードプランを選ぶと思いますので、一旦ここは無料で置かせていただきます。

物理カード発行料はWiseは1200円、Revolutは500円、iDAREは900円かかります。物理カードを発行しなくてもオンラインでの利用ができるバーチャルカードを使えますが、海外ではまだまだバーチャルカードによるスマホタッチ決済に対応していない店舗も多く存在していますし、海外ATMでの出金にも物理カードが必要になりますので、基本的には物理カードは発行しておくことをおすすめします。

ちなみに、Wiseの物理カードはすでにWiseを使っている人からの紹介リンクからの申し込みで無料で持つことができます。私の紹介リンクも動画概要欄に貼っておりますので、周りに使っている人がいなければぜひ活用いただければと思います。紹介リンクから申し込みいただくことで物理カードを無料にするか、最大7万5000円までの海外送金に使える手数料無料クーポンを選べるようです。

また、Revolutの物理カードの発送料に関しても、Revolutの有料プランであるプレミアムプランもしくはメタルプランに加入している場合は発送料も無料になります。後で紹介する有料プランの特典を聞いて、有料プランに入るかはご判断いただければと思います。

最後にiDAREに関しては、物理カード発行が無料になるキャンペーンを待っていただければ無料で発行することも可能です。毎年1度は開催されていますので狙ってみましょう。

次に国際ブランドはWiseはMastercard、RevolutとiDAREはVisaです。VisaもMastercardも世界中でのシェアも高く、利用できる範囲も広いので困ることはないと思います。スマホタッチ決済はWiseとiDAREは対応していないものの、RevolutはApple Pay、Google Payに対応していますので、スマホで決済を完結させることができます。

対応通貨数はWiseが50種類以上、Revolutが35種類以上になります。先ほど説明した通り、WiseとRevolutは海外発の資金移動業者ということもあり、複数の通貨を同じアカウントで管理することができるマルチカレンシー口座の機能があります。この機能によって口座にある外貨のまま送金や支払いをすることができますし、もし使いたい外貨の残高がなくても、口座にある通貨の中で最も為替手数料が安い通貨を自動で両替して決済してくれます。

一方でiDAREは日本のベンチャー企業の運営による前払いでの貯蓄や決済に強みを持つサービスなので、通貨は日本円のみになります。最後、セキュリティに関しては、どのサービスも海外利用を訴求しているサービスなので充実しており、生体認証、2段階認証、アプリ上での即時カードロック、決済上限額設定などがあります。以上が各サービスの基本情報です。

次に肝心の海外での支払い時のお得度について、左側の項目の通り還元率と手数料の両面から整理していきます。まず還元率について、チャージ時と支払い時に分けて説明していきます。前者のチャージ時の還元率については、他のクレジットカードやデビットカードからチャージできる場合は、そのチャージ元の還元を受けることができます。各サービスの入金方法と手数料、還元をまとめた表がこちらになります。

Wiseに関しては銀行振り込みとデビットカードから口座残高へチャージすることができますが、デビットカードでは3.3%のチャージ手数料が発生するため、チャージ時の還元率はありませんが、銀行振り込みを選ぶようにしましょう。振り込み手数料がかからない銀行から振り込むか、Wiseの指定口座はPayPay銀行になることが多いので、PayPay銀行から振り込むと振り込み手数料をかけずに入金することができます。

次にRevolutに関しては、銀行振り込みの他、Mastercardブランドのクレジットカードとデビットカード、Visaのデビットカードは手数料を無料でチャージすることができますので、推奨チャージ元もこちらになります。ただ、楽天銀行デビットカードやあおぞら銀行デビットカードなど、Revolutへのチャージは還元対象外に設定しているカードもありますので注意しましょう。

具体的にチャージ元としておすすめなカードとしては、特定の条件で1.5%の還元になるV NEOBANKやd NEOBANKのデビットカード、PayPay、三井住友ゴールドのMastercardブランドの他、Oliveのデビットモードあたりがおすすめです。なお、カードから入金した残高は決済専用であり、この後紹介するATM出金や送金では利用することができないため、認識しておきましょう。

最後にiDAREに関しては、銀行振り込みやコンビニ入金の他、Visa、Mastercard、JCB、AMEXのクレジットカード、デビットカード、プリペイドカードから手数料なくチャージすることが可能です。この幅広いカードをチャージ元として手数料なく設定できることが、iDAREを海外で使う最大のメリットになっています。

具体的にチャージ元としておすすめなカードとしては、先ほども触れた特定の条件で1.5%の還元になるV NEOBANKやd NEOBANKのデビットカードや三井住友ゴールドカードあたりがおすすめです。あとはチャージでのポイント還元自体はありませんが、AMEXのカードから直接チャージをすることができ、決済修行に活用できるのは大きいです。AMEX発行のカードは一定額の利用で旅行関連の豪華な特典が付していますので、海外旅行好きな人が持っている割合が高いと思いますが、iDAREと相性が良いと思います。

次に決済時の還元率についてです。WiseとiDAREに関しては0%還元です。Revolutも無料のスタンダードプランであれば0%還元ですが、月会費1980円のメタルプランであれば1%のキャッシュバック還元を受けることができます。なお、このキャッシュバックの上限は月間5000円までになるため、実質50万円利用分までがキャッシュバックの対象です。

次に手数料の面について説明します。冒頭に説明した通り、海外現地での支払いにおける手数料は為替レートの手数料上乗せと海外事務手数料があります。まず海外事務手数料は今回紹介する3つのサービスで全て無料になります。続いて為替レートの手数料については、レートに隠れて上乗せされるスプレッドと、為替の際に明示的に手数料として取る為替手数料があります。

まずWiseに関しては隠れた為替スプレッドはなく、その代わり0.6%から0.8%程度の為替手数料が明示されます。この為替にかかる手数料の分かりやすさがWiseの一番の魅力です。

次にRevolutに関しては、為替スプレッドとして0.3%から0.6%程度上乗せされています。また為替手数料については、無料プランの場合、月30万円まで、かつ為替市場営業時間では為替手数料は無料で、それ以外は0.5%もしくは1%の手数料がかかります。為替市場営業時間というのは時差にもよりますが、基本的に平日は無料になるイメージで覚えていただければと思います。

手数料がかかる時間帯を具体的に言えば、ニューヨーク時間の金曜17時から日曜18時までとなり、日本時間で言うと土曜日午前7時から月曜日午前8時までの時間帯は手数料がかかる形になります。なお、有料のプレミアムプラン以上の場合は金額制限や時間制限なく為替手数料が無料になりますので、海外で月30万円以上を使う人や、いちいち時間帯を気にしたくない人は有料プランの加入を検討してみても良いと思います。

次にiDAREに関しては、他2つのサービスのように複数の通貨を管理できる機能はないため、海外で利用する場合は自動的にVisaの基準レートが適用され、約1%程度は国際ブランドによる手数料上乗せがある点を認識いただければと思います。手数料面についても以上になります。

そして還元率から手数料を引いた最大のお得度としては、条件は少し複雑ですがRevolutが最もお得です。とはいえ、紹介した3つのカード全て海外事務手数料が無料でお得という前提があった上で、Wiseはどの通貨でもシンプルかつ明瞭な為替手数料のため安心できたり、iDAREはJCBやAMEX含め幅広いカードでチャージができて便利だったりしますので、おすすめすることができます。

続いて海外ATMでの手数料についても比較していきます。多くのクレジットカードやデビットカードは海外ATMで現地通貨を引き出すことができますが、ここでも手数料がかかるため注意が必要です。この海外ATMの利用時には大きく5つの手数料がかかります。1つ目と2つ目は支払い時の手数料の項目でも触れた、為替に上乗せされる手数料になっています。

3つ目に海外ATM手数料です。カード発行会社によって手数料が取られますが、多くの場合、1万円未満の出金は110円、1万円以上は220円の形で取られることが多いです。4つ目にATMオーナー手数料です。海外現地のATMを運営する銀行が手数料を別途かけてくることがあります。例えばタイでは220バーツ、韓国では3600など、ATMオーナー手数料が高いと有名な場所では対策を取りましょう。

5つ目にキャッシングにかかる利息です。デビットカードでは残額から直接引き出す形になるため利息はかかりませんが、クレジットカードのキャッシングを利用する場合は借金という形になるため、借りてから日数が経つごとに利息が高くなっていきます。以上5つの項目で比較していきます。

なお、今回iDAREに関してはプリペイドカードということもあり、海外ATMでのキャッシングには利用できないため、代わりにACマスターカードを比較対象に入れます。ACマスターカードは消費者金融のアコムが発行するクレジットカードで、海外でのキャッシング専用カードとしておすすめすることができます。というのも、この表の通り為替スプレッド以外は手数料をかけずに無料で外貨を引き出すことができるためです。

それでは項目ごとに各カードを比較していきます。まず為替レートに上乗せされる手数料について、WiseとRevolutは先ほどの支払い時にかかる手数料と全く同じ内容になりますので割愛します。一方でACマスターカードはMastercardの基準レートが適用され、通貨にもよりますが、大体1%程度の手数料が上乗せされる形になっています。

次にカード発行会社がかけてくる海外ATM手数料について、まずWiseの場合は月2回、3万円まで無料で、3回以上は1回70円、3万円以上は超過分の1.75%が手数料としてかかります。Revolutの場合は無料のスタンダードプランでは月2万5000円まで無料で、この上限額に対する超過分は2%の手数料がかかります。そして有料プランの場合は無料で引き出すことができる金額が高くなり、プレミアムプランは月5万円まで無料、メタルプランは月10万円まで無料になります。

次にATMオーナー手数料について、前提としてWiseやRevolutなどデビットカードで口座の残額から現金を引き出す場合は別途請求される場合があります。一方でACマスターカード含めクレジットカードでキャッシングを行う場合は原則かからないようです。そのため、東南アジアや韓国などATMオーナー手数料がかかる国の場合は、ACマスターカードなどクレジットカードでキャッシングをする方が手数料面で有利になっています。

ATMで出金する際に画面にATMオーナー手数料が表示されますので、その金額を見てWise、Revolutなどのデビットカードか、クレジットカードのキャッシングで引き出すかを選んでみても良いと思います。

最後にキャッシングに関する利息について、口座から直接引き出す形になるデビットカードには元々かかりません。一方でACマスターカードについては年利18%の利息がかかり、5万円分のキャッシングをし、30日後に返済する場合は740円を追加で返済する必要があります。ただし、ACマスターカードの場合は引き出し直後にスマホで返済が可能で、引き出し当日に繰り上げ返済をすれば利息は0なので、非常にお得です。

なお、通常のクレジットカードの場合、海外ATMで引き出しをしてもデータがカード会社に届き、繰り上げ返済ができるようになるには3日から4日待つ必要があり、その分の利息が必ず発生します。ACマスターカードでの実際の返済方法もかなり簡単で、スマホでの返済について公式URLを動画概要欄に載せておりますので、もし作った場合は一度確認いただければと思います。

まとめると、月5000円から3万円までの少額の引き出しならWiseかRevolut、Revolutの有料プランを選んでいて月10万円の出金で良いならRevolut。それより多くの額を引き出したい場合はACマスターカードがおすすめです。海外ATMの手数料比較についても以上です。

動画のまとめに入る前に、Revolutの有料プランとiDAREの年率2%ボーナスについて補足していきます。Revolutの有料プランについては、物理カード発送料、決済還元率、為替手数料、ATM手数料で優遇を受けることができる点を説明しましたが、その他の特典としてパートナーサービス特典、空港ラウンジ特典、券面デザインについて補足します。

まずパートナーサービス特典ですが、プレミアムプラン以上では通常有料サービスであるNordVPNベーシック、Tinder Plus、Sleep Cycleプレミアム、Picsart Proを無料で使うことができます。その中でもNordVPNは海外での利用にもってこいのサービスだと思います。VPNの機能を簡単に言うと、直接ウェブサイトにアクセスするのではなく、仮想サーバーを経由することで情報を暗号化して通信できるサービスになっています。

メリットとしては、情報を暗号化しているので現地でのフリーWi-Fiなどに対してセキュリティを強化できたり、海外でも日本のサービスや動画配信コンテンツを利用できるようになります。そしてプレミアムプランから1つ上のメタルプランでは、ここにさらにFinancial TimesとThe Athleticが加わります。Financial Timesは海外のニュースから英語を学びつつ情報収集もできるので、有用だと個人的には思います。Financial Timesも日経新聞経由で通常1500円程度はするようです。

Revolutのプレスリリースに各パートナーサービスの月会費、年会費の記載もありましたので、気になる方は一度動画を止めて参考にしていただければと思います。次に空港ラウンジ特典では、プレミアムプラン以上であればアプリ上で海外含む空港のラウンジパスを割引価格で購入することができます。なお、フライト遅延になった場合は空港ラウンジを無料で利用することができるようになるようです。

最後に券面デザインについて。プレミアム、メタルプランでは、カスタマイズされた色の専用カードを無料で作成、発送することが可能です。私もメタルプランでメタル券面のカードを作りましたが、重厚さからステータスを感じることができる良いデザインだと思いました。

ただし、Revolutの有料プランには重大な点があります。それは有料プランに加入してから10ヶ月以内に有料プランをやめると、有料プラン料金の2ヶ月分の違約金が発生することです。また、有料プラン特典のカスタマイズされたリアルカードを作成した場合、14日以内に解約したらその発送料も別途かかるようです。そのため、有料プランは10ヶ月以上加入し続ける人におすすめです。

Revolutの有料プランについては以上で、次にiDAREの2%ボーナスの特典について説明します。冒頭に説明した通り、iDAREはWise、Revolutとは異なり、前払いでの貯蓄や決済に強みがあるサービスで、ユニークな特典として残高に対して年2%のボーナスがつく仕組みがあります。おすすめな高金利銀行に関してこちらの動画でも取り上げていますが、金利が優れている銀行の普通預金よりも圧倒的に高いボーナスを受け取ることができます。

具体的な例で見ていきます。例えば60万円をチャージして、iDAREに60万円分の残高が預けられたとします。そうすると、この60万円に対して年率2%、毎月0.167%分の1000ポイントが貯まります。この残高に対してもらえるボーナスを表にしてみると、残高が6万円増えるごとに毎月のボーナスが100円増える感じになっています。iDAREの残高上限は100万円ですので、最大100万円のチャージ残高があれば1666ポイントを毎月もらえる形になります。さらに目的別口座の機能もあるため、100万円までの目標別の貯金にも使いやすくなっています。

ただし注意点として、ボーナスをもらうためには新規でチャージをし続ける必要があります。ただiDAREにチャージして預けているだけではボーナスをもらうことができず、もう1つ条件を満たす必要があり、その条件が毎月のボーナス額の5倍の金額を新規でチャージすることです。先ほどの例で60万円をチャージ残高で預けていた場合は1000円分のボーナスをもらうことができるはずですが、このもらえる1000円を5倍した5000円分を新たにiDAREにチャージする必要があります。

このような注意点がありますが、海外旅行、留学、移住に向けての貯金に使いながら、2%の高いポイントを狙うのも良いと思います。最後に、この動画の振り返りも兼ねて各サービスの強みとおすすめする人の特徴を確認していきます。

まずWiseですが、強みとしては隠れコストがなく、全て明確で割安な手数料であること。海外送金で100万円以上の高額送金もでき、額が高いほど送金手数料も低くなること。海外ATMの引き出し条件が比較的良心的であることです。ですので、おすすめする人はどちらかというと海外に長期で滞在する人、海外送金、特に高額送金を頻繁に行う人、面倒な条件は考えず、シンプルな手数料体系で安心して利用したい人におすすめです。

次にRevolutですが、強みとしては条件がありますが、海外での決済を最もお得にできること。海外ATMの出金において無料プランでは2万5000円まで、有料プランでは最大10万円まで引き出せること。有料プランにはVPNやFinancial Timesなどユニークなパートナーサービス特典があることです。ですので、おすすめする人はどちらかというと留学や旅行で海外に中期で滞在する人、海外での決済でお得を追求したい人、海外ATMで現金を多めに引き出したい人におすすめです。

最後にiDAREについて、強みとしてはチャージの時のポイント還元率が優れており、簡単に1.5%還元にできること。iDAREへのチャージはAMEXの決済修行の対象になること。年率2%の貯蓄ボーナスをもらえることです。ですので、おすすめする人は国内での利用がメインで、時々の海外旅行でもお得な決済手段を探している人、AMEXの決済修行をしている人、銀行の普通預金よりも高い年2%の貯蓄ボーナスに興味がある人です。

本日は以上です。この情報を活用して海外用の最適なカードを選んでいただければと思います。また強み、弱みが分かれていますので、どれか1枚に絞るのではなく、Wise、Revolut、iDAREを組み合わせて使うのが結局は最もお得な方法だと思います。動画が参考になった方は高評価とチャンネル登録をよろしくお願いいたします。