dカード大改定2026：一般カードの還元半減、プラチナと「ポイ活プラン」の条件変更をどう受け止めるか

こんにちは。チャンネルです。2026年度はdカードの改定が続いている年になっていますが、ここに来てさらに大きな改定が3つ発表されました。1つ目が一般カードの年会費の有料化と基本還元の低下。2つ目がプラチナカードのドコモサービスでの還元率の低下と還元条件の変更。3つ目がポイ活プランの還元条件の変更になります。

そこでこの動画では、まず今回発表された大きな改悪事項3つを詳しく確認した上で、2026年度に何がどう変わったのかを時系列で全て整理し、最後に改定後もdカードをおすすめする人の特徴まで解説していきます。

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それでは早速、今回発表された大きな改定事項3つを順番に確認していきます。まず1つ目。dカードの一般カードは年会費が永年無料でありながら基本還元率が1%と、いつでも比較的高いポイント還元を受けることができるのが魅力でした。その前提が変わる形になります。

まず年会費は、2028年2月10日の引き落とし分から、前年度に1度もご利用がなかった場合、1,650円がかかるようになります。要するに保有したまま放置できるカードではなくなりますので、使わないなら1度解約するか検討する必要が出ています。

一応補足すると、クレジットカードの永年無料という記載は長い間無料であることを指すため、規約の変更手続きや事前通知をしっかり行えば、法的には後から有料化すること自体は可能です。信用が下がるので、やる会社はかなり少ないですが。

続いて、基本は今まで1%で、1回ごとに税込み100円ごとに1ポイントもらえていましたが、2027年1月から200円ごとに1ポイントの0.5%還元に半減します。ただし全ての決済が半減するわけではなく、dカードのスマホ決済の場合は1%が維持されます。

具体的には、d払いの支払いにdカードを設定した場合は、改定後も200円ごとに2ポイントで実質1%還元。またApple Pay、Google Pay、おサイフケータイに登録したスマートフォンによるタッチ決済、iD決済も、2027年5月の利用分から200円ごとに2ポイントの1%還元が維持されます。

ちなみに、さりげなくポイント計算方法に関しては、1会計ごとに100円につき1ポイントから200円につき2ポイントに変更になっていますので、少額決済ではポイントの取りこぼしが起きやすくなっています。あと古いdカードを使っている人の場合、スマホ決済で1%還元は維持されず、0.5%還元に問答無用で半減になってしまいますので、もしdカードを使い続けるなら新しいdカードへの切り替えをおすすめします。

なお、最近のニュースでドコモの銀行の新しい特典で、dカードのスマホ決済が最大4.5%還元にアップしました。具体的にはdカードの引き落とし口座をドコモの銀行に設定。加えてマネックス証券を連携し、毎月3万円以上積み立て投資を行うことで、カードのグレードに応じて還元が上がります。ここからも本格的にdカードの現物カードによる支払いではなく、d払いもしくはスマホタッチ決済に移行させたいという思惑が見て取れます。

次に改定2つ目。これまでdカードプラチナは、ドコモのスマホ料金、ドコモ光、ドコモでんきといったドコモサービスで最大20%の還元、マネックスのクレカ積立で最大3.1%の還元を、入会初年度は無条件で、2年目以降は月間ショッピング利用金額に応じてもらうことができていました。しかし今回の改定で、ドコモ光とドコモでんきは還元自体が低下するのに加えて、全てのドコモサービスで月間利用金額に関わらず最大還元を受けることができる期間が、入会初年度から入会2ヶ月目までに短縮されます。

もう少し具体的に確認していきます。まず還元率についてです。ドコモのスマホ料金プランで最大20%還元、マネックス証券で最大3.1%還元は維持されますが、ドコモ光が最大20%還元から最大12%還元に、ドコモでんきが中部・関西・九州エリアで最大20%還元から最大12%還元、それ以外のエリアで最大12%還元から最大8%還元まで下がります。dカード GOLDも最大10%還元になるため、dカードプラチナと比較しても2%分しか変わらない形に改悪されます。

続いて、無条件で最大還元を受けることができる期間についてです。入会初年度の1年間から入会してから2ヶ月間に大幅短縮されますので、3ヶ月目以降から最大還元を受けるためには、月間で20万円以上利用する必要が出てきました。特に決済利用をせず、1年目だけ特典をフル活用して翌年度には解約するというやり方は難しくなってきますので、初年度から月20万円以上は決済利用する人にdカードプラチナはおすすめできます。

ちなみに先ほども触れたドコモの銀行の新しい特典で、1回だけ預金残高に応じて年会費の半額または全額がポイントバックされるプログラムがありますが、この改定によって1年目だけ特典をフル活用して決済利用しない人をケアする形にもなっています。

この改定の適用時期は、ドコモでんきが2026年10月から、それ以外のサービスが2026年12月からになります。つまりdカードプラチナに加入して1年目の人、ドコモ光やドコモでんきを中心に年会費の元を取ろうとしていた人は、dカード GOLDへのダウングレードも1度検討してみると良いかと思います。

最後に改定3つ目。ポイ活プランは基本料金が高い代わりに、各種セット割に加えてdカードもしくはd払いによる支払いで最大10%分が追加で還元されることで、実質1,948円までスマホ料金を下げることができるプランになっています。そしてさらに、持っているdカードの券種に応じて、ドコモのスマホ料金プランは最大20%の還元を受けることもできます。

今まではポイ活プランで獲得できるポイント数に関しては考慮せずに、dカードの還元を受けることができていました。ただし今回の改定で、ポイ活プランで獲得したポイント数分はスマホ料金に充当したとみなし、dカードの還元を受けることができる対象から除外されることになります。

要するに、これまではポイ活プランによる還元は考慮しない高いスマホ料金をベースにポイントが計算されていましたが、今後はポイ活プランでの還元を考慮した、安くなった後のスマホ料金が計算のベースになるということです。対象となるのはドコモ ポイ活 MAX、ドコモ ポイ活 20、eximo ポイ活、ahamo ポイ活の4つのプランで、進呈ポイント数も月最大5,400ポイントまでに制限されます。この改定の適用時期も2026年12月からです。

ポイ活プランは、もらえるポイントで取り返すことを前提に高い基本料金を受け入れるプランです。その取り返す部分が削られる形になっていますので、契約をしている人は改定後の実質負担額が他のプランと比べて本当に安いのか、1度計算し直してみましょう。

以上が今回発表された3つの改定になりますが、実は2026年度はそれ以前にも改定が多く続いていますので、合わせて紹介していきます。まずdカードケータイ補償です。ドコモで購入したスマホが紛失、盗難、修理不能になった際に、同一機種、同一カラーをdカードで一括購入すると、dカードの券種に応じた金額まで補償されるサービスになっています。この補償内容が2026年1月15日に変更されました。

改善された点が2つあります。1つ目に、補償額が一般カードで最大1万円分から最大3万円分に、dカード GOLDで最大10万円分から最大12万円に、それぞれ2万円分増額されたことです。2つ目に、年間の利用回数が1回から、年間補償限度額の範囲内であれば年間2回までに増えたことです。一方で改悪になった点として、1回の事故につき1万5,000円分の自己負担が新設されました。そのため単純に良くなったとは言えず、購入したスマホの本体価格によって損得が分かれます。

例えばdカード GOLDで9万円のスマホを壊した場合、これまでは補償額の10万円に収まりますので、自己負担なしで買い替えることができましたが、改定後は1万5,000円を負担する形になっています。一方で15万円のスマホであれば、これまでは超過分の5万円が自己負担でしたが、改定後は超過分の3万円と自己負担額の1万5,000円で合計4万5,000円となり、5,000円分お得になります。つまり補償額の範囲に収まる価格のスマホであれば改悪、補償額を超える高額なスマホであれば改善ということになります。

なお、dカード GOLD Uとdカードプラチナは補償額が据え置きのままになっていますので、自己負担額だけが増える単純な改悪になっている点は認識しておきましょう。

続いて、2026年2月1日のご利用分から、電気、ガス、水道など公共料金と税金の支払いで還元率が1%から0.5%に半減しました。一応ドコモでんき、ドコモガスであれば、dカードで支払うことで高還元を維持することができます。具体的にはドコモでんき Greenであればdカードで10%還元、さらにドコモガスも契約していればプラス2%が上乗せされます。GOLD U以上のdカードを使っている人は、電気やガスもドコモにまとめてしまうのもありだと思います。

なお、先ほど触れた通り、2026年10月以降、dカードプラチナの場合、ドコモでんきが中部・関西・九州エリアで最大20%から最大12%、それ以外のエリアで最大12%から最大8%還元まで還元率が下がる改定が発表されていますので、そこは認識しておきましょう。

続いて、2026年3月31日をもって、年会費無料の一般ステータスのdカードに付していた保険が終了しました。終了したのは国内旅行保険、海外旅行保険、お買い物あんしん保険の3つです。ただし旅行保険については、もともと29歳以下の本会員、家族会員限定の特典になっていましたので、30歳以上の人には元からついていませんでした。一方でお買い物あんしん保険は年齢を問わず全員が対象で、年間100万円まで補償があったため、こちらの終了の方が影響範囲は広いかと思います。

なお、GOLD以上の付帯保険には変更はなく、今まで通り利用することができます。29歳以下で一般カードを使っている人であれば、これを機にGOLD Uへのアップグレードを検討してみても良いと思います。

続いて、ドコモ ポイ活プランの決済特典をdカードの券種に関わらず一律10%還元にするキャンペーンが、2026年4月30日で終了しました。これによって券種別の還元率に戻り、dカードプラチナは10%還元のままですが、dカード GOLDとGOLD Uは5%、一般カードは3%還元に下がっています。

ポイ活プランの還元上限5,000ポイントを獲得するために必要な決済額で見ると、プラチナカードなら月5万円程度で済むのに対して、GOLDカードとGOLD Uは月10万円程度、一般カードは月17万円程度必要になる計算になっています。プランを契約するのであれば、やはりdカードの上位カードとの相性が良いことは改めて認識しておきましょう。

なお、先ほどの通り12月1日以降の改定で、ドコモのポイ活プランをdカードで支払うと高還元になる特典の対象が、ポイ活プランでの還元を考慮した安くなった後のスマホ料金になり、こちらでも還元ポイント数が少なくなりますので注意しましょう。

続いて年間ご利用額特典です。dカード GOLDは年間100万円、dカードプラチナは年間400万円の利用分まで、100万円利用ごとに1万円分のクーポンをもらえる特典になっています。特典の金額自体は変わりませんが、2025年度に選べた4つの交換先が対象外になりました。具体的にはdショッピング、dジョブ スマホワーク、家電レンタルのkikito、ジムのchocoZAPの4つです。特にdショッピングはお米や日用品など生活必需品と交換でき、最も等価交換に近い使い道だったので、これがなくなったのは大きいと思います。

2026年度も継続するのは、マネックス証券での投資信託の購入、d fashion、dブック、ふるさとチョイス、ソニーストア、高島屋のグルメ、リンベルの選べる贈り物といったラインナップで、ドコモ経済圏内で完結する交換が減り、外部のブランドのクーポンが中心になった印象です。

また、クーポンの使い勝手も悪く、クーポンが利用できるのはd fashionの場合、商品代金の50%まで、ふるさとチョイスでは寄付金額の20%までといったように、クーポンの支払い上限金額が決まっている場合があります。個人的にはクーポンを商品代金の全額に利用できて、最も等価交換に近いマネックス証券での投資信託の購入がおすすめです。

続いて、2026年9月からdポイントクラブの会員ランク特典であるd払い特典が改定されます。前提としてd払いではdポイントを3重取りすることが可能で、dポイントカードの提示で0.5%から1%還元、d払いの支払い元にdカードを設定することで0.5%還元、d払いで支払うことで0.5%還元で、最大2%還元を受けることができます。さらにdポイントの会員ランクが高いと、dポイントカード提示分で最大2%、d払い支払いで最大2%の、最大4%還元を受けることができます。

この会員ランクは、直近3ヶ月間の累計獲得ポイント数に応じて、1つ星から5つ星までの5段階のランクが決まります。3ヶ月間で600ポイントを獲得すると3つ星、1,500ポイントで4つ星、5,000ポイントで5つ星です。この図のように最上位ランクに上がることで、dポイントカード提示の還元率とd払いの還元率をそれぞれプラス1%分上乗せでき、最大4%の還元になるというわけです。

そして今回の改定で、d払い特典に関して変更点が2つあります。1つ目に、月間の進呈上限ポイント数がランクに関わらず一律200ポイントに変更されることです。これまでは5つ星なら月600ポイント、4つ星なら300ポイント、3つ星なら60ポイントが上限でした。つまり5つ星の人は月400ポイント、年間4,800ポイントのマイナスになる一方、3つ星の人は上限が上がりますので唯一改善になります。

2つ目に、d払いのdカード支払い特典で進呈される0.5%分のポイントが、通常のdポイントから期間・用途限定のポイントに変更されることです。有効期限が進呈日から約94日間と短くなりますので、ため込んでしまうと失効してしまいます。dカードの利用代金への充当か、マネックス証券や日興フロッギーでのポイント投資で早めに消化するようにしましょう。

ここまではどちらかというと改悪が続きましたが、dカードユーザーにとっての改善もあります。それがドコモの銀行の新特典です。2026年8月に住信SBIネット銀行、d NEOBANKから、ドコモSMTBネット銀行、ドコモの銀行に商号・ブランドが変更され、dアカウント連携も開始されています。このdアカウント連携をすると、対象の銀行取引でdポイントがたまるようになるほか、預金残高に応じてdカードの年会費相当分のdポイントをもらえたり、dカードのスマホ決済の還元率が最大4.5%まで上がったりします。

dカード関連の特典として、まず年会費を無料にする条件を確認します。3ヶ月継続で月末の残高が500万円以上あれば、GOLDは5,500ポイント、プラチナは1万4,850ポイントで、それぞれ年会費の半額相当。1,000万円以上あれば、GOLDは1万1,000ポイント、プラチナは2万9,700ポイントで、年会費の全額相当がもらえます。判定されるのはあくまで月末の残高だけになりますので、他の銀行口座や証券口座に資金がある人であれば、意外と達成は簡単だと思います。

ただし1人につき1回のみ適用のため、2年目以降もdカード GOLD、dカードプラチナを継続するかどうかは、他の特典も活用できるかで判断いただければと思います。

続いてdカードのスマホ決済の還元アップについて。dカードの引き落とし口座をドコモの銀行に設定。マネックス証券を連携し、毎月3万円以上の積み立て投資で、こちらの通りカードのグレードに応じて還元率が上がります。一般カードで合計2.75%、GOLD U、GOLDで合計3.5%、プラチナで合計4.5%になります。

ただし注意点として3つあります。1つ目に初年度と2年目以降で適用条件が変わります。初年度の12ヶ月間は無条件で上乗せ分の還元をもらうことができます。でも2年目以降は月間利用金額に応じて上乗せされる還元率が変わります。最大の還元を受けるためには、月間50万円以上利用する必要がある点は認識しておきましょう。

2つ目に、還元の対象の支払いはdカードのスマホ決済に限られることです。具体的には、dカードをApple Pay、Google Pay、おサイフケータイに登録して支払える国際ブランドのタッチ決済もしくはiD決済、支払いをdカードに設定したd払いのコード決済とd払いタッチになります。現物カードのタッチ決済、d払いのネットショッピングあたりも上乗せ還元の対象外になってしまいますので覚えておきましょう。

最後3つ目に、特典ごとに還元上限が違うことです。ドコモの銀行の引き落とし特典では月間3,000ポイントまで、マネックス証券特典では月間500ポイントまでに設定されています。そのため、ドコモの銀行の引き落とし特典で実際に還元されるのは、一般カードだと月120万円の利用分まで、GOLD U、GOLDは月30万円の利用分まで、プラチナは月15万円の利用分までです。マネックス特典で実際に還元されるのは、月3万333円の利用分までになります。

同様に、もし2年目以降dカードプラチナで毎月50万円以上スマホ決済利用をしても、ドコモの銀行引き落とし特典では15万円の利用分まで、マネックス証券特典では3万333円の利用分までしか上乗せの還元はされないため、実質1.7%還元ということになります。

このように注意点も多くありますが、1年目は無条件で上乗せ分の還元をもらえますし、dカードプラチナには年間100万円以上の利用で年間ご利用額特典もあり、実質の還元率はさらに1%分高くなりますので、強力な改善内容であることは間違いないです。

ちなみに前の項目で説明したように、一般のdカードの還元率やd払い特典の還元上限ポイント数が改悪されましたが、ドコモ側としては、この銀行の新特典でd払い決済による還元率が上がるため、改悪もカバーできている認識なんだと思います。

ここまで改定内容を一通り確認してきましたが、券種によって影響の大きさは全く違います。ここからは改定後の内容を踏まえて、それぞれのカードをおすすめする人を整理していきます。

まず一般カードです。今回の改定で年会費は条件付きで無料、基本還元は0.5%になりますが、スマホタッチ決済もしくはd払いにひも付けて決済する分には基本還元率1%が維持されます。またドコモの銀行の新しい特典で最大2.75%還元になりますので、個人的にはお得な使い方が明確になった分、利用頻度は増えると感じました。そのため一般カードは、年会費をかけずにスマホ決済で高還元の特典をもらいたい人におすすめです。あとはahamoやドコモ miniの契約者含め、ドコモサービスで高還元になる特典をフル活用できない場合は、一般カードで十分だと思います。

続いてdカード GOLD Uです。18歳から29歳までの人だけが申し込めるカードで、今回発表された3つの改定はいずれも対象外です。一方で一般カードは付帯特典が終了した上に基本還元率も下がることが決まりましたので、一般カードからアップグレードするのもありだと思います。

年会費は3,300円ですが、22歳以下であること、年間30万円以上の決済利用があること、ahamoを含む対象のドコモのスマホ料金プランをdカードで支払っていることのいずれかを満たすことができれば、実質無料になります。そのためGOLD Uは、年会費実質無料でGOLDカードの特典を使いたい18歳から29歳以下の人におすすめです。特にドコモ光やドコモでんきの料金を自分で支払っている人、国内旅行で空港ラウンジを使いたい人、旅行保険も付帯させたい人であれば、一般カードからのアップグレードを検討すると良いと思います。

続いてdカード GOLDは、今回発表された3つの改定で唯一ほとんど影響を受けないのがこのカードになっています。一般カードの還元率低下も、dカードプラチナのドコモサービス還元率低下も対象外で、ドコモ光とドコモでんきは10%の還元のまま維持されます。むしろプラチナカードの還元率が下がったことで両者の差が縮まり、相対的に選びやすくなったカードになったと言えます。

まとめるとdカード GOLDは、ドコモのスマホ料金プラン、ドコモ光、ドコモでんきの3点セットを契約している人におすすめです。これだけで年会費1万1,000円の元は十分取れます。あとは年間100万円以上決済利用して年間ご利用額特典のクーポンをもらいたい人、マネックス証券で毎月5万円以上積み立て投資をする人、自動付帯の海外旅行保険や充実した補償額のケータイ補償に魅力を感じる人にもおすすめです。

最後にdカードプラチナです。今回の改定でドコモ光とドコモでんきの還元率が下がる上に、無条件で最大還元を受けられる期間が2ヶ月に短縮されるため、3ヶ月目以降は月間20万円以上の決済利用が前提のカードになりました。そのためdカードプラチナは、毎月20万円以上決済利用して入会3ヶ月目以降も最大還元を維持できる人におすすめです。逆に月20万円の決済利用に届かない人であれば、dカード GOLDの方が良いと思います。

あとはマネックス証券で毎月10万円分積み立て投資をする人、海外旅行や外食によく行く人で招待日和やプライオリティ・パスをうまく活用できる人、高額なスマホにより充実した保険をかけておきたい人にもおすすめです。

最後にdカードのお得な新規入会、アップグレードのキャンペーンは全て動画概要欄にまとめておくようにしますので、そこから申し込んでいただくとお得です。また、クレジットカードや銀行口座などを作るときは、ポイントサイトのモッピーを経由することで、入会先のキャンペーンでもらえるポイントと画面表示のポイントがもらえるため、2重取りができ非常にお得になっています。

モッピーをまだ使ったことがない人は、画面の紹介コードで新規登録をして5,000ポイント以上獲得すると、2,000ポイントを追加でもらえますので、ぜひ活用ください。本日は以上です。

今回の改定を全体として見ると、ドコモ側の狙いは、dカードを持っているだけの人、もしくはdカードの特典だけをうまく使いこなしている人ではなく、実際の日常的な決済手段として使ってくれる人に還元を集中させることにあります。一般カードで年会費が発生するのは1年間全く使わなかった人だけになりますし、基本還元率もスマホ決済であれば1%維持、さらにドコモの銀行特典で最大2.75%還元にアップし強力です。そして、あわよくば一般カードからGOLD U、GOLDへのアップグレードの促進も狙っていると思います。dカードプラチナの無条件期間の短縮も、1年目だけ特典をフル活用して解約する人への対応だと考えると、筋が通っていると思います。

ただ一方で、メガバンクを中心に他の金融グループは違う方向に動いています。例えば三井住友銀行のOlive資産運用サービスでは、円普通預金とSBI証券の残高を合計したOlive残高が3,000万円以上あれば、年会費3万3,000円のOliveフレキシブルペイ プラチナプリファードが無料になり、5,000万円以上であれば年会費9万9,000円のOliveインフィニットまで無料になります。さらにクレカ積立時の還元率もアップし、Oliveインフィニットであれば最大6%還元まで上がる内容になっています。

また三菱UFJ銀行も2026年8月に、富裕層向けの会員組織、エムットエクセレントクラブを発表しました。入会資格は預かり金融資産残高3,000万円以上、もしくは資産運用残高1,000万円以上で、入会金・年会費は無料。限定のプラチナカードも年会費無料で、預かり残高に応じて基本還元が最大1.6%、クレカ積立時の還元率は最大7%という最高水準の内容になっています。

つまり他社は、資産をたくさん預けてくれる人を年会費無料の上位カードと高還元で囲い込みに行っているわけです。そもそも基本料金が高いドコモを使い続けている時点で、家計に余裕がある層が多いと思います。であれば、dカードプラチナ保有者やプラン契約者などヘビーユーザーへの還元を削るよりも、グループ全体で囲い込む方がドコモにとってもプラスなのではないかと個人的には感じました。

いずれにしても大事なのは、自分の使い方が改定後の設計に合っているかどうかです。この動画をきっかけに1度確認していただければと思います。

このチャンネルでは他にもおすすめなクレジットカードや銀行口座について徹底解説していますので、気になる内容があればもう1本だけでもご覧いただけると嬉しいです。また最近Xで、よりタイムリーなお得情報の発信もしていますので、合わせてご覧いただければと思います。この動画が参考になりましたら、高評価、チャンネル登録をよろしくお願いいたします。