楽天Edy経由の楽天キャッシュチャージが月1万円に　残るチャージルートと税金払い・投信積立の移し先

2026年8月以降、楽天Edyから楽天ペイ残高、楽天キャッシュへの月間チャージ上限が月10万円から月1万円に改悪されます。今までは楽天Edyを経由したチャージルートを活用して楽天ペイ残高に月10万円チャージして、請求書払いによる税金、社会保険料、公共料金の支払いや、楽天証券での投信積立をよりお得に利用することができていました。ただ今回の改定で、さすがに税金、社会保険料、公共料金は1回の支払いで1万円以上になることも多く、投信積立に至っては月間5万円まで投資ができますので、この楽天Edyを経由するチャージルートだけで賄うことはできなくなり、お得度は急激に落ちることになります。

ということで、この動画ではこの改悪を受けて、現在残っているチャージルートの整理をした後、最適な税金支払いの方法と、投信積立を行うべき証券会社について改めて整理していきたいと思います。ちなみにこのチャンネルでは、おすすめのクレジットカードや銀行口座など、家計を少しでも楽にできるようなお得情報を発信していますので、興味がある方はチャンネル登録をしていただけると嬉しいです。

それではまず、2026年8月以降のチャージルートを整理していきます。主なチャージルートは5つあります。1つ目に、JAL Payを起点としたルートです。具体的なチャージルート自体は変わっていませんが、楽天Edyから楽天キャッシュへの月間チャージ上限は月1万円に減っていますので注意が必要です。そしてJAL Payへチャージ可能なクレカとしては、主にMastercard、JCB、ダイナースブランドのカードで、具体的にはP-one Wiz、Ponta Premium Plus、ローソンPontaプラスあたりがおすすめです。注意点としては、Visaブランドのカードからのチャージでは2.75%の手数料がかかること。PayPに改悪しているカードも多いため、認識しておきましょう。

2つ目に、ANA Payルートです。基本的にANA Payにチャージをした後は、先ほどのJAL Payルートと同じになります。そしてANA Payへチャージ可能なクレカとしては、Visa、Mastercard、JCB、ダイナースブランドのカードで、具体的にはJQセゾンゴールド、V NEOBANKのデビットカード、Ponta Premium Plusあたりがおすすめです。注意点として、2026年8月以降、エポスカードからANA Payやau PAYを含むプリペイド決済へのチャージ分は、基本還元0.5%分のポイント付与対象外になってしまいますので注意しましょう。ただ、一応年間利用金額の集計対象には入るようなので、ゴールド以上のエポスカードからチャージする分にはありだと思います。

3つ目に、au PAYルートです。具体的なチャージルートはこちらの通りで、au PAYにチャージをした後は、先ほどのJAL Payルートとほぼ同じになります。ただ、他社カードからau PAYへのチャージは月間5万円までに制限されていますので、このチャージルートや請求書払いに活用したい場合は、毎月コツコツチャージをしておく必要がありますので注意するようにしましょう。そしてチャージ可能なクレカとしては、Mastercard、AMEX、ダイナースブランドのカードで、発行会社によっては一部のVisa、JCBブランドのカードもチャージすることができます。具体的なおすすめカードとしてはANA Payと同じで、JQセゾンゴールド、V NEOBANKのデビットカードあたりがおすすめです。

あとはAMEX発行のカードからau PAYへのチャージでポイント還元自体はつきませんが、決済修行の対象金額にはなりますので、うまく活用していきましょう。例えばヒルトンのノーマルカードは年間150万円、アメックス・ゴールド・プリファードは年間200万円、マリオットのノーマルカードは年間250万円の決済利用で、1泊の無料宿泊特典をもらうことができます。アメプラも2026年7月の改定で、今までのカード継続で1泊に加え、年間500万円の決済利用でもう1泊の無料宿泊特典をもらうことができるようになります。

4つ目に、ファミペイルートです。一応ファミペイからJAL PayやANA Payにチャージをして楽天キャッシュにつなげることもできますが、ファミペイからチャージをする時に還元はないため、そこまでおすすめすることはできません。1と5と0のつく日にファミリーマートでAppleギフトカードもしくはGoogle Playギフトカードを購入すると、追加で2%還元になるキャンペーンがあり、お得になっています。そしてファミペイへチャージ可能なクレカとしてはJCBブランドに限定されていて、具体的におすすめなカードは楽天銀行デビットカード、JQセゾンゴールドカード、Ponta Premium Plusあたりがおすすめです。

なお、チャージ上限額については、ファミマカード以外は1ヶ月のチャージ上限が2万円までに制限されていて、iPhoneユーザーの場合はApple Pay経由でのチャージで別途2万円までチャージすることができますので、合計4万円分までチャージすることができます。一方でファミマカードは月10万円までチャージすることができますが、通常1%還元のカードのところ0.5%還元に落ちますので、認識しておきましょう。ただ、月10万円チャージできれば、本編の請求書払いにはかなり活用できる場面も多いと思います。

5つ目に、Revolutを起点としたルートです。具体的なチャージルートはこちらの通りで、こちらも大体JAL Payルートと同じになります。ただ、これまで紹介したJAL Pay、ANA Pay、au PAYへのチャージではポイント付与対象外になってしまうカードでも、ポイント還元ありでチャージができるところが最大の魅力になっています。Revolutへチャージ可能なクレカとしては、Mastercardブランドのクレジットカード、Visa、Mastercardブランドのデビットカードが挙げられます。それ以外は1.3%もしくは1.7%の手数料が発生するため注意が必要です。具体的なチャージ元のおすすめカードは、他のチャージルートでは還元対象外になっている三井住友カード ゴールド（NL）のMastercardブランドや、PayPayカード、楽天カード、Oliveフレキシブルペイのデビットモードあたりがおすすめです。

主な5つのチャージルートの最新版に関しては以上になります。全てのチャージルートで楽天Edyから楽天ペイ残高へつなげることはできましたが、今回のチャージ上限額が1万円になる改悪によって汎用性はかなり落ちました。ただ、月間1万円まではお得ではありますので、面倒くさくない人は月間1万円まではうまく楽天Edyを経由して楽天ペイ残高をチャージしていきましょう。ちなみにショッピング利用時の還元率については、各チャージルートでVポイントPayが一番還元率も高く、月間チャージ上限額も100万円までになっていますので使いやすいと思います。VポイントPayのお得な使い方に関してはこちらの動画で実演解説していますので、合わせてご覧いただければと思います。

現在のチャージルートを確認したところで、次に最適な税金払いの方法を確認していきます。税金、社会保険料、公共料金の支払いに対応している中で、請求書払い機能がある楽天ペイ、au PAY、ファミペイのほか、セブンイレブンで支払えるnanacoの4つのスマホ決済を比較していきます。クレジットカードの直接納付では約1%の手数料が発生しますが、この4つの決済手段であれば手数料は無料で、かつポイント還元も受けることができます。ただ、PayPay、d払いは頑張っても請求書払いでポイント還元はなく、お得に支払えず、WAONに関してはミニストップのWAON払い収納を終了していたようなので外しておきます。

まず楽天ペイから説明します。今まで楽天Edyを経由したチャージルートを活用することで最もお得でしたが、今回の改定で月1万円までしかポイント還元ありでチャージができないため、あまりおすすめできなくなりました。一応楽天カードから楽天ペイ残高へオートチャージができる便利な機能もありますが、楽天カードから楽天ペイ残高へのチャージ分はポイント還元対象外になっています。また、楽天カードから楽天Edyへも0.5%還元でオートチャージができるようになっていますが、ここも楽天Edyから楽天ペイ残高への移行は月間1万円までの制限が発生します。

次にau PAYです。チャージ元のカードによっては1.5%以上の還元率にもできますが、他社カードからのチャージ上限は月間5万円までになっていますので、高額納税がある場合は毎月コツコツチャージする必要があります。また、au PAYを使って請求書払いをするなら、5のつく日と8日がおすすめです。たぬきの抽選会に参加ができ、外れても最低1ポイントはもらえます。

次にファミペイについてです。実現できる還元率は1%前後プラス1件につき10ポイントです。具体的には、先ほど紹介したJCBブランドのカードからの還元に加えて、ファミペイ独自の還元として請求書払い1件あたり10ポイントをもらえます。1回あたりの支払い上限額は4万9,999円までで、ファミリーマート店頭に行く場合は10万円までに支払額が増えます。また、1ヶ月のチャージ上限はファミマカード以外は2万円までに制限されています。一応iPhoneユーザーの場合はApple Pay経由でのチャージで別途2万円までチャージができますので、合計4万円分までチャージすることができます。そしてファミマカードは月10万円までチャージができますが、通常1%還元のカードのところ0.5%還元に落ちますので、認識しておきましょう。

もしこうしたチャージ上限額の制約が気になる場合は、0.5%還元に還元率が落ちますが、ファミマカードで月10万円までチャージをするか、ファミペイの翌月払い機能を使うのもありだと思います。後者の翌月払い機能はファミペイ独自の後払い機能になっていますが、1ヶ月分のファミペイでの利用額を翌月27日に銀行口座から引き落とすことができ、チャージをしないのでチャージ時の還元率はありませんが、支払い時に0.5%分の還元を受けることができます。さらにファミペイの残高を共有する現物カード、ファミペイカードを保有することで、プラス0.2%分還元率を上げることができ、合計0.7%還元にすることができます。そのため楽天ペイやau PAYでお得に使うためのチャージ上限が厳しくなっている今、ファミペイによる税金払いは非常に有用だと思います。

最後に電子マネーのnanacoです。セブンイレブンの店舗に寄って納付する必要があります。1回あたりの支払い上限額は基本的にはnanacoの残高上限額5万円までになっていますが、センター預かりという機能を使えばnanaco1枚あたり最大10万円分まで支払いが可能。また、nanacoを最大5枚分まで同時に支払いに利用することができるようで、最大25万円まで支払いが可能なようです。そしてnanacoに還元ありでチャージをするためには、Apple Payに登録したカードで行う必要があります。具体的におすすめなカードはV NEOBANKのデビットカードやローソンPontaプラスあたりになります。ちなみにセブンカード・プラスから0.5%還元で直接チャージもすることができますが、2026年6月に新規受付が止まり、夏以降に新たなカードが登場するようです。

以上、nanacoは少し複雑な仕組みになっていますが、活用次第ではファミペイに次いで利用しやすい税金払い用の決済になりますので、うまく活用していきましょう。ただ、どのスマホ決済にもチャージ上限額、支払い上限がありますので、上限を超える納付をする必要がある場合は、今後クレジットカードで直接納付をする方が手間的にも現実的になるのかなと思います。納税で還元率が落ちないおすすめなカードに関してはこちらの動画でも詳しく解説していますので、興味がある方は動画概要欄のURLから合わせてご覧いただければと思います。

最後に投信積立をどの証券会社で行うべきか整理していきます。楽天キャッシュの積立をやっていた方は見直すべきか参考にしていただければと思います。まず今のクレカ積立を取り巻く状況についてです。ここ最近、各社が還元率を競い合う消耗戦のような状態になっています。SBI証券とOliveフレキシブルペイの組み合わせでは条件次第で最大6%還元。三菱UFJ eスマート証券と三菱UFJカードの組み合わせでは最大7%還元まで上がってきています。それと比べて、もともと楽天証券と楽天カードの組み合わせでは最大2%還元で、楽天キャッシュをお得にチャージして月5万円の積立ができなくなることを考えると、楽天証券は実質後退気味と言わざるを得ないのが現状です。

ただ、楽天証券のNISA口座を開設していて、結構な額をすでに投資している場合は、これから証券会社を変更するには手間がかなりかかりますので、基本的には楽天カードのクレカ積立、そして楽天キャッシュの積立を継続することをおすすめします。一応楽天キャッシュの積立分でも0.5%分のポイント還元を受けることができますので、お得にチャージができていなくても最低限お得に投資することができます。あとは楽天プレミアムカードで年間500万円の決済修行をして楽天ブラックカードの発行を目指している人も、楽天キャッシュへのチャージ分も一応年間利用金額の集計対象に含まれそうなので、そこでも楽天キャッシュの積立投資に意味はあります。

一方で、そもそもNISA口座を楽天証券で開設していない方は、無理に楽天にこだわる必要はなく、他の証券口座を優先して検討しても良いと思います。今はSBI証券、三菱UFJ eスマート証券、ドコモ経済圏のマネックス証券が、それぞれのポイント経済圏を背負って競争が激しくなっていて、還元率も上がってきています。

例えばSBI証券では、三井住友カードの年間利用金額に応じてクレカ積立時のポイント還元率が最大4%還元にアップしますが、さらに2026年5月26日からOliveの資産運用サービスが開始されました。これによって、三井住友銀行の円普通預金口座に入っている預金残高と、SBI証券で投資している残高を合わせたOlive残高に応じて、SBI証券でのクレカ積立時の還元率が最大6%還元になったり、Oliveの上位カードの年会費が無料になる優遇を受けることができたりします。より具体的には、Olive残高が3,000万円以上でOliveプラチナプリファードの年会費が無料、かつクレカ積立時の還元がさらにプラス1%アップ。Olive残高が5,000万円以上でOliveインフィニットの年会費が無料、かつクレカ積立時の還元率がさらにプラス2%アップする形になっています。

次に三菱UFJ eスマート証券では、2026年7月分からベースのクレカ積立時の還元率が、三菱UFJカードの一般カードは0.55%還元、ゴールドとプラチナはどちらも1.1%還元に上がります。そしてゴールドとプラチナに関しては条件を満たすと還元率がさらに大きく上がり、ゴールドは年間100万円以上の利用で2%還元、プラチナは年間700万円以上の利用で7%還元に上がります。これは先ほど触れた三井住友カードの還元率よりもさらに高くなっています。特にゴールドカードの初年度に関しては年会費がかからず、クレカ積立時の還元率は100万円の利用がなくても2%の還元になっていますので、1年目だけ気軽に試すのもありだと思います。

最後にマネックス証券では、クレカ積立時の還元率を上げるための決済のハードルが低いところが特徴です。具体的には、年会費無料の一般カードの場合、積立額が5万円以下の部分に対しては1.1%の還元、5万1円以上7万円以下の部分に対しては0.6%の還元、7万1円以上10万円以下の部分に対しては0.2%還元になります。他の証券会社では1%以上の投資還元率を実現するためには、年会費や決済を行う必要があるゴールドカード以上を持つ必要がありましたが、dカードの場合は年会費無料の一般カードでも1.1%還元を実現することができます。なお、もし月間10万円のクレカ積立をした場合は0.73%還元ということになりますので、一般カードの中では高い部類に入ります。

紹介した3社の証券会社の投資還元については個別動画でも詳しく解説していますので、動画概要欄のURLから合わせてご覧いただければと思います。まとめると、楽天証券にNISA口座を開設している人は楽天キャッシュの積立継続もありですが、NISAは別で開設している人に関しては、他の証券会社のクレカ積立をした方が還元率が改善されていますので、おすすめになっています。本日は以上です。

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このチャンネルでは他にもおすすめなクレジットカードや銀行口座など、家計を少しでも楽にできるようなお得情報を発信していますので、気になる内容があれば他の動画も見ていただけると嬉しいです。動画が参考になりましたら、高評価とチャンネル登録をよろしくお願いいたします。